Kako povezati ili isključiti Tinkoff program zaštite osiguranja. Program finansijske zaštite zajmova. Šta je to i zašto nije potrebno? Kolektivno osiguranje na primjeru Sovcombanke: kako se u njega uključiti

Dobar dan

Situacija je sljedeća. 01.10.2018 Moj prijatelj je podigao potrošački kredit u iznosu od 200 hiljada rubalja. u PJSC "Sovcombank" Chelyabinsk ul. Kirova, 9 i izdat mu je „Program dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite“ sa kreditom od 32.400 rubalja. 16.01.2018 On i ja smo došli u filijalu banke PJSC Sovcombank na adresi: Chelyabinsk ul. Kirova, 9, napišite izjavu na osnovu:
- opšti uslovi ugovora o potrošačkom kreditu PJSC Sovcombank, koji navodi da Prema opštim uslovima ugovora o potrošačkom kreditu PJSC Sovcombank: Zajmoprimac ima pravo, u roku od trideset kalendarskih dana od dana uključivanja Zajmoprimca u Dobrovoljni Program finansijske i osiguravajuće zaštite za zajmoprimce, da podnese zahtjev Banci za povlačenje iz Programa dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite zajmoprimaca.

U ovom slučaju, Banka mu, na zahtjev Zajmoprimca, vraća naknadu koju je platio za Program dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite zajmoprimaca, a koja služi za otplatu glavnog duga (ukoliko su kreditna sredstva Banke iskorišćena za plaćanje za Program), ili prenijeti Zajmoprimcu (ukoliko su sredstva Zajmoprimca).

Prema tački 1. Direktive Centralne banke Ruske Federacije od 20.11.2015. N 3854-U, prilikom obavljanja dobrovoljnog osiguranja (osim slučajeva dobrovoljnog osiguranja iz stava 4. ove direktive), osiguravač mora obezbijediti uslov za vraćanje uplaćene premije osiguranja ugovaraču osiguranja na način utvrđen od strane ove Direktive, u slučaju odbijanja ugovaratelja osiguranja od ugovora o dobrovoljnom osiguranju u roku od pet radnih dana od dana njegovog zaključenja, bez obzira na trenutak uplate premije osiguranja, u nedostatku događaja u tom periodu koji imaju znakove osigurani slučaj.

Po ovim osnovama su ispunjeni svi uslovi.

Čim smo ušli u filijalu banke PJSC Sovcombank na adresi Čeljabinsk ul. Kirova 9 i rekao da želimo da odbijemo „Program dobrovoljne finansijske i osiguravajuće zaštite“ po navedenom osnovu i da napišemo izjavu. Specijalista mi je rekao da napustim ordinaciju kao treća strana i da nemam pravo da budem u ordinaciji sa nekim koga poznajem. Zamolio sam stručnjaka banke da mi objasni zašto treba da odem, ali mi bankarski specijalista nije mogao odgovoriti, a nakon mog odbijanja da napustim ekspozituru, pozvali su obezbjeđenje Vityaza. Bio sam u gubitku. Dođete u banku sa prijateljem, pomognete mu sa pravnim kvalifikacijama da odbije neku od usluga banke, na šta stručnjak banke zove obezbjeđenje i vas izvode iz banke. Došlo je obezbjeđenje i zamolilo me da napustim ekspozituru, na pitanje iz kog razloga su mi rekli da vas banka ne želi vidjeti u svojoj ekspozituri i da danas više nećete dolaziti. Izašao sam i kao rezultat toga, bankovni stručnjak je odbio da prihvati molbu mog prijatelja.

Razmislite samo o ovoj situaciji, isplati li se uopće kontaktirati ovu banku? Sovcombank se pozicionira kao banka za penzionere.

Recimo da je vaš otac ili majka dobili kredit i dodatne usluge koje on ili ona ne razumije, ali su potpisali dokumente. Vi kao sin ili kćerka dođete u ekspozituru banke, legalno tražite da napišete zahtjev i odbijete ove usluge, a specijalista banke zove obezbjeđenje i oni vas izvode kao treće lice i odbijaju da prihvate zahtjev. Jezivo!

Ukoliko dođe do osiguranog slučaja, sredstva za pokriće duga se prenose u roku od 10 dana.

• Naknada za program osiguranja iznosi 0,89% od iznosa duga.
• Da biste odbili osiguranje u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit ili kreditnu karticu, morate označiti poseban kvadratić na posljednjoj stranici s tekstom koji ukazuje na odbijanje osiguranja.

Osiguranici- fizička lica starosti od 18 do 75 godina koja su sklopila ugovor o kreditu sa Tinkoff bankom dd i potvrdila svoju saglasnost da budu uključena u program osiguranja pod uslovima predviđenim za ovu kategoriju lica.

Učešće u Programu osiguranja je dobrovoljno za korisnike kredita, sprovodi se samo na sopstveni zahtev i nije preduslov za zaključivanje ugovora o kreditu sa Tinkoff bankom dd. Zajmoprimci su slobodni da biraju osiguravajuće organizacije i mogu se po želji osigurati u bilo kojoj osiguravajućoj organizaciji. Neučestvovanje zajmoprimca u Programu osiguranja nije osnov za promjenu uslova kredita ili za odbijanje davanja kredita ili odbijanje zaključenja kredita.
ugovor o zajmu.

Ako je zajmoprimac otkazao svoje neslaganje sa uključivanjem u Program osiguranja u Prijavnom obrascu za izdavanje kreditne kartice, može se uključiti u Program osiguranja kontaktiranjem Banke putem telefona na broj 8 800 555-10-10, putem Internet bankarstva ili mobilnog telefona. Bankarstvo. Osiguranje počinje narednog dana nakon završetka perioda poravnanja u kojem je zajmoprimac pristao da se uključi u program osiguranja. Obračunski period - period od datuma generiranog Izvoda računa do datuma formiranja sljedećeg Izvoda računa.

Šta je program zaštite osiguranja?

Tinkoff banka pokušava da se zaštiti smanjenjem rizika od kašnjenja i potpunog zanemarivanja obaveznih plaćanja klijenata. Banke imaju različite metode reosiguranja.

1. Oni sklapaju ugovor koji je osiguran imovinom.
2. Oni potpisuju ugovor ako klijent ima žiranta.
3. Tinkoff banka bira alternativnu opciju - sastavljanje ugovora o zaštiti osiguranja.

Usluga je opciona i aktivira se na dobrovoljnoj bazi. Aktivira se prilikom popunjavanja online aplikacije za kreditnu karticu. U koloni se prikazuje naziv proizvoda osiguranja;

Neke kreditne kartice iz Tinkoff-a nude automatsku besplatnu aktivaciju „programa osiguranja“, tako da u aplikaciji nema klauzule o aktivaciji.

Program se, kao i krediti, izdaje licu koje je navršilo 18 godina (ali ne starije od 70 godina) i koje je pristalo na uslove kredita. Program potpisuju klijenti i predstavnici akcionarskog društva.

Program zaštite zajmoprimca je podrazumevano aktiviran u Tinkoff-u.

Osiguranje duga u Tinkoff-u je program koji pruža finansijsku zaštitu upravo u takvim slučajevima. Ukoliko dođe do rizika, osiguravač - Tinkoff osiguranje - će pokriti dug klijenta po kreditu ili kreditnoj kartici Tinkoff banci.

Osiguranje kreditnog duga - koji rizici su uključeni

Raspon specifičnih rizika uključenih u osiguranje kredita ili kreditnih kartica ograničen je općim uvjetima osiguranja.

• smrt kao posljedica bolesti ili nesreće - osiguravajuće društvo plaća 100% duga;
• primanje invaliditeta grupe 1 ili 2 zbog nezgode - na sličan način se puni iznos preostalog duga od strane Tinkoff osiguranja prenosi na račun klijenta;
• gubitak posla kao rezultat likvidacije poslodavca, smanjenja broja zaposlenih, preseljenja preduzeća, vraćanja prethodnog radnika na radno mesto itd. (ne odnosi se na slučajeve kada je zajmoprimac dao otkaz svojom voljom ili je otpušten zbog prekršaja, tj. „prema članu“).

U okviru programa zaštite zajmoprimaca Tinkoff banke od gubitka posla, kompanija svojim klijentima nudi isplatu u iznosu od 1/30 do 115% prosečne mesečne zarade osiguranika. Iznos prihoda mora biti potvrđen 2-NDFL certifikatom. Novac se prenosi na tekući račun zajmoprimca i može se koristiti po vašem nahođenju. Uplate se vrše u roku od 91 dana.

Kada se zahtjevi iz osiguranja mogu odbiti?

Plaćanje za osiguranje kredita Tinkoff se ne vrši ako:

1. platilac u trenutku nezgode bio u stanje intoksikacije bilo koje vrste;
2. osiguranik je bolovao od duševne bolesti ili je umro od posljedica dijagnosticirane bolesti prije zaključenja ugovora o osiguranju;
3. osiguranik je gotov samoubistvo;
4. nezgoda dogodio se tokom putovanja avionom (imaju svoje osiguranje), vojne obuke, služenja vojnog roka, profesionalnog sporta ili u zatvoru.

Ista pravila važe i za druge vrste polisa, uključujući hipotekarno osiguranje u Tinkoff-u.

Kako onemogućiti uslugu zaštite osiguranja

Algoritam za onemogućavanje programa Tinkoff Online Insurance (TOS) (ako je moguće, onda vraćanje osiguranja).

Banka prenosi iznose na račun klijenta u roku od 10 dana od dana otkazivanja programa. Važno je da se proizvod deaktivira u prvih 30 dana od dana registracije.

Dokumenti za primanje naknade

Procedura za primanje gotovinske isplate zavisi od vrste osiguranog slučaja.

Odbili ste od Tinkoffa? Kartica 100 dana bez kamate iz Alfa-Bank -

U slučaju smrti

Dakle, u slučaju smrti osiguranika, naslednici treba da podnesu zahtev za obeštećenje.

Biće im potrebna dokumenta:

• kopiju izvoda iz matične knjige umrlih;
• kopiju patološke epikrize;
• kopije dokumenata o nastanku nezgode ili bolesti kao posljedica smrti;
• potvrđujući ovlašćenja naslednika.

U slučaju invaliditeta

U slučaju invaliditeta, da biste primali uplate od Tinkoffa u okviru programa zaštite osiguranja potrebno vam je:

• uvjerenje o invalidnosti iz zdravstvene ustanove;
• kopiju dokumenata Ministarstva unutrašnjih poslova koji dokumentuju nastanak nesreće;
• izvod iz zdravstvene knjižice ako je osigurano lice postalo invalidno zbog bolesti;
• prijava nezgode na radu itd.

Ako izgubiš posao

U slučaju gubitka posla potrebno je:

• radna knjižica i ugovor sa poslodavcem;
• nalog za otpuštanje, smanjenje osoblja, likvidaciju preduzeća itd.;
• sertifikat 2-NDFL za utvrđivanje iznosa plaćanja.

Procedura za primanje naknade iz osiguranja

Opći postupak plaćanja naknade za osiguranje na kreditnoj kartici ili zajmu u Tinkoffu je sljedeći:

1. podnosilac prijave ili pravni sljedbenik sam prikuplja gore navedene dokumente;
2. šalje njihove kopije elektronskim putem ili originale poštom osiguravajućem društvu;
3. popunjava zahtjev za uplatu navodeći podatke o računu na koji je potrebno prenijeti novac;
4. čeka prijem iznosa.

Standardni rok za razmatranje svih prijava i prijenos uplata je 10 dana.

Preuzmite službene dokumente Tinkoff.Osiguranje:

Naknada za program osiguranja u Tinkoff-u

Naravno, potrebno je uplatiti određeni iznos mjesečno za povezivanje osiguranja, a to je ono što obično postaje razlog da ljudi traže kako da se isključe iz programa zaštite Tinkoff osiguranja.

Iznos osiguranja nije fiksni, zavisi od visine duga. Banka naplaćuje naknadu jednom mjesečno uz otpis kamate na kredit.

Naknada za program osiguranja Tinkoff iznosi 0,89% od iznosa duga. Na primjer, ako je vaš dug 10 hiljada rubalja, tada će 89 rubalja biti otpisano u korist osiguravača. Shodno tome, što je manji dug, manje je osiguranje.

Usluga je aktivirana „podrazumevano“ u trenutku potpisivanja ugovora. Kako biste ga odmah odbili i ne biste imali poteškoća u budućnosti, potrebno je označiti poseban kvadratić na posljednjoj stranici s tekstom koji ukazuje na odbijanje osiguranja.

Ukoliko se to ne učini, banka će naplatiti naknadu za program osiguranja osiguranja i prenijeti novac osiguravajućem društvu na dan sljedeće uplate.

Važno: Dok traje grejs period od 55 dana, naknada za osiguranje se ne odbija, ali sama zaštita nastavlja da funkcioniše. A ako u tom trenutku nastupi osigurani slučaj, osiguravajuće društvo će biti dužno da ispuni svoje obaveze.

Da li je moguće vratiti premije osiguranja?

Osim toga, možete odbiti osiguranje i vratiti uplaćeni novac ako to učinite u takozvanom "periodu hlađenja" - u roku od 14 dana nakon aktiviranja usluge. Međutim, s obzirom na to da banka zadužuje naknadu jednom mjesečno i tek nakon isteka grejs perioda, obično se ispostavi da nema povrata.

Druga je stvar ako ste dobrovoljno potpisali osiguranje neposredno prije otpisa sredstava.

U tom slučaju će vam trebati u roku od 14 dana nakon aktivacije:

• ispunite zahtjev za odbijanje usluge;
• poslati ga kancelariji Tinkoff osiguranja sa zahtevom za nadoknadu troškova;
• sačekajte da sredstva stignu.

Banka u svojim pravilima navodi rok od 10 dana za razmatranje prijave i prenos novca na račun klijenta.

Osigurani iznos se utvrđuje u iznosu od 100% iznosa duga po kreditu naznačenog u izvodu računa na dan početka perioda osiguranja osiguranika.

Isplata osiguranja se vrši u granicama osigurane sume utvrđene za svakog osiguranika, u visini duga osiguranika po kreditu na dan nastanka osiguranog slučaja ili na dan kada je slučaj priznat kao osiguran.

Finansijska zaštita kredita je pojam koji se relativno nedavno pojavio u bankarskoj praksi. U svojoj osnovi, finansijska zaštita je redovan program dobrovoljnog osiguranja zajmoprimca, o čemu, međutim, mnogi klijenti saznaju kada se postavi pitanje odbijanja takve usluge u procesu izvršavanja kreditnih obaveza. Može se pretpostaviti da je zbog toga i napravljena kalkulacija.

​Kao što praksa pokazuje, velika većina zajmoprimaca negativno percipira samu mogućnost nanošenja dodatnih troškova kredita povezanih sa osiguranjem. Stoga, na samo spominjanje pojma „osiguranje“ od strane menadžera banke, zajmoprimac treba da odbije da preuzme nepotrebne finansijske obaveze. Banka nema pravo nametati osiguranje, klijenti izuzetno rijetko sklapaju ugovore o osiguranju, ali uslugu treba nekako promovirati – otuda i pojava programa finansijske zaštite. Pojam ne zvuči tako odbojno kao osiguranje, ali sve dok zajmoprimac bude shvatio na šta se „prijavio“, proći će vrijeme tokom kojeg će banka dobiti prilično dobar dodatni prihod.

U čemu je kvaka s finansijskom zaštitom?

Da biste razumjeli kako i na koji način banka može profitirati od nepažnje klijenta zajmoprimca, morate znati barem standardni uslovi finansijske zaštite:

1. Iznos plaćanja za uslugu, odnosno za pružanje finansijske zaštite, obračunava se odmah za čitav period (trajanje) ugovora i uzimajući u obzir sve njegove ključne uslove - iznos kredita i kamatu. Kao rezultat trošak finansijske zaštite- radi se o određenom iznosu koji zajmoprimac mora platiti u paušalnom iznosu i to odmah na dan prijema kredita. Jasno je da je plaćanje svih osiguranja odjednom veoma korisno za banku, bez obzira na to da li će zajmoprimac u budućnosti nekako moći da uštedi na prevremenoj otplati kredita.
2. Plaćanje finansijske zaštite- ovo nije samo potreba da se deponuje ceo iznos odjednom. Jasno je da je zajmoprimac jednostavno ne može imati u svojim rukama ili na svom računu. I tu nastaje jedna vrlo bitna okolnost - naknada za uslugu će se odbiti od iznosa kredita koji vam pripada. Na primjer, ako je zajam izdat na 300 hiljada rubalja, zajmoprimac će u stvari moći dobiti otprilike 50-70 hiljada manje, au nekim slučajevima (sve zavisi od uslova osiguranja) može se odbiti veći iznos . Ali kamata će se naplaćivati, a zajam će biti otplaćen na osnovu 300 hiljada rubalja. Nedostatak takvih uslova za zajmoprimca je očigledan.
3. Nije tajna da korporativna pravila banaka bukvalno tjeraju kreditne menadžere da nameću finansijsku zaštitu klijentima. Budući da je zabranjeno direktno nametati uslugu bankama, korisniku kredita jednostavno se ne može ništa objasniti o prirodi i uslovima finansijske zaštite. Praktikuje se i standardni pristup za osiguranje - ili se izdaje kredit i osiguranje, ili ništa, a klijentu se uskraćuje kredit. Oni mogu argumentovati potrebu za finansijskom zaštitom i strožim uslovima kreditiranja u nedostatku iste. U ovom slučaju sve treba analizirati, ali zajmoprimci često nemaju vremena za to. Sretno za zajmoprimca - ako je pravno i financijski pametan, a kreditni menadžer neiskusan. Ali u ovoj situaciji, opet, mogu jednostavno odbiti da daju kredit.
4. Možete odbiti zaštitu, kao i iz redovnog osiguranja, što je finansijska zaštita. Ali, prvo, minus porez na dohodak, odnosno još uvijek na vlastitu štetu, a drugo, u strogo predviđenom vremenu za to. Obično rok ne prelazi 14-30 dana, ponekad je manji ili više, za mogućnost vraćanja 100% uplate izvršene po osnovu osiguranja. Ako ste propustili rok, možete raskinuti ugovor o osiguranju, ali vam novac neće biti vraćen, ili samo u znatno manjem iznosu.

Karakteristike finansijske zaštite Sberbanke

Uslovi za finansijsku zaštitu Sberbanke se ne razlikuju mnogo od standardnih, ali je vredno navesti neke tačke. Prema uslovima osiguranja od bolesti i nezgoda koji su na snazi ​​od marta 2016. godine (izvor - službena stranica Sberbanke):

1. Cijena finansijska zaštita se izračunava po formuli: osigurana suma x tarifa za uključivanje u program (1,99% godišnje) x (period osiguranja u mjesecima/12). Uslovi Sberbank osiguravajućeg društva ukazuju na drugačiju tarifu - 2,99%, međutim, finansijska zaštita ne pokriva samo život i zdravlje, već i nedobrovoljni gubitak posla. U pravilu se predlaže sklapanje upravo takvog ugovora o osiguranju uz potrošačke kredite.
2. Period osiguranja nije u skladu sa rokom ugovora o kreditu. Stupa na snagu od dana potpisivanja prijave za osiguranje i plaćanja cjelokupne naknade za osiguranje. Ako se kredit otplati prije roka, ugovor o osiguranju će i dalje važiti do isteka roka navedenog u njegovim uslovima ili do dana prijevremenog raskida.
3. Naknada za osiguranje se odmah unosi (izračunava). Pretpostavlja se da se isti može otplatiti kako o svom trošku tako i o trošku kreditnih sredstava na dan potpisivanja ugovora ili pod uslovima utvrđenim njegovim uslovima. U samim uslovima osiguranja o tome nema objašnjenja, pa ako ste suočeni sa činjenicom da su sredstva već odbijena od iznosa kredita, to je već razlog da osporite takve radnje.
4. Prijevremeni raskid osiguranja Moguće uz pismeni zahtjev i samo uz lični kontakt sa bankom. Nije moguće dostaviti dokument poštom ili drugim kanalima komunikacije. Istina, u uvjetima Sberbank osiguranja ne postoji takav zahtjev, a metode podnošenja (podnošenja) prijave se uopće ne razmatraju.
5. Vratite sredstva, plaćena usluga, moguća je samo u slučaju odbijanja osiguranja u roku od 14 dana računajući od dana podnošenja zahtjeva za osiguranje. U slučaju ne zaključivanja ugovora o osiguranju - 100% povrat iznosa, ako je ugovor zaključen - 100% minus porez na dohodak (porez na dohodak fizičkih lica, 13%).

Banka i Sberbank osiguranje predviđaju mogućnost izmjene osnovnih uslova i njihove specifikacije prilikom pripreme ugovora o osiguranju zaključenog sa određenim licem. Stoga se uslovi ugovora mogu razlikovati od osnovnih. Može se promijeniti i tarifa za povezivanje na Program, a samim tim i ukupan iznos naknade za uslugu. Mnogo zavisi od toga kakve će osigurane slučajeve pokrivati ​​osiguranje.

Danas se standardom osiguranja zajmoprimaca Sberbanke smatra pokriće zdravlja, života i nedobrovoljnog gubitka posla zajmoprimca. Sve to zahtijeva izuzetno pažljivo čitanje dokumenata prilikom prijave za osiguranje i potpisivanja ugovora.

Kako dobiti povrat novca koji ste platili za osiguranje u okviru programa finansijske zaštite

Konkretna procedura povraćaja sredstava osiguranja regulisana je internim pravilima banke. Jedina stvar je obavezan za sve banke prema instrukcijama Centralne banke- ispunjenje uslova za utvrđivanje roka od najmanje 5 dana za povraćaj 100% izvršene uplate po ugovoru o osiguranju. Ovo pravilo važi za sve banke koje pružaju finansijsku zaštitu za kredite, a obično je standardni rok duži - 14 dana.

Akcioni plan oporavka osiguranja trebao bi biti sljedeći:

1. Pregledajte trenutne uslove osiguranja i uslove vašeg ugovora. Zadatak je razumjeti proceduru prijave i rokove za to.
2. Ukoliko niste napisali (potpisali) prijavu za osiguranje, ili niste sklopili ugovor, pripremite i pošaljite reklamaciju banci. Iznos se mora vratiti u cijelosti ako je odbijen od iznosa kredita.
3. Da biste ubrzali proces i povećali njegovu efikasnost, preporučljivo je podnijeti zahtjev za odbijanje osiguranja lično, obavezno uzmite njegovu kopiju sa naznakom (datum, potpis, pečat) banke o prihvatanju.

Povrat sredstava se obično vrši na depozitni račun klijenta, osim ako nije naveo druge uslove u prijavi. Ako dobijete odbijanje povrata sredstava, morat ćete se obratiti sudu s odgovarajućim zahtjevom.

Šta je program zaštite Tinkoff osiguranja i šta on daje zajmoprimcu? Ovo je od interesa za sve potencijalne vlasnike kreditnih kartica. Uostalom, s jedne strane, morate platiti dodatnu uslugu, a to dovodi do povećanja troškova korištenja kredita. S druge strane, u nekim slučajevima ne možete bez osiguravajuće zaštite. Vrijedi shvatiti da li je ova usluga potrebna ili ne.

Šta je program zaštite osiguranja?

Svaka banka na različite načine pokušava da smanji rizik nevraćanja kredita. Neko uzima kolateral ili sklapa ugovor o jemstvu, ali Tinkoff banka je krenula drugim putem. On nudi svojim zajmoprimcima da sastave ugovor o osiguranju. Ova usluga se pruža na dobrovoljnoj osnovi, odnosno klijent samostalno odlučuje da li će je koristiti ili ne.

Potencijalni zajmoprimac bira prilikom popunjavanja online obrasca za kreditnu karticu. U odgovarajuće polje potrebno je staviti oznaku odbijanja osiguravajuće zaštite, ali ukoliko oznaka nedostaje, klijent automatski postaje učesnik u ovom programu.

Osiguranje se vrši fizičkim licima starosti od 18 do 75 godina koja su sklopila ugovor o kreditu sa Tinkoff bankom. Od strane osiguravača, polisu osiguranja potpisuje akcionarsko društvo Tinkoff osiguranje.

Zašto vam je potrebno osiguranje?

Klijentu se obezbjeđuje osiguranje kako bi se smanjio rizik od neotplate limita kreditne kartice. Prema uslovima ugovora, osiguravajuća zaštita se odnosi na bolesti koje dovode do prve ili druge grupe invaliditeta, kao i na smrt korisnika kredita.

Pod takvim uslovima osiguravajuća kuća, umjesto klijenta, plaća banci dug po kreditu. Da bi primio naknadu iz osiguranja, korisnik kredita ili njegovi srodnici moraju obavijestiti banku o osiguranom slučaju u roku od 30 kalendarskih dana od njegovog nastanka, kao i priložiti prateću dokumentaciju.

Ukoliko je dokumentacija ispravno popunjena, osiguravajuće društvo će vratiti 100% duga po kreditu.

S jedne strane, važeća polisa osiguranja je od koristi za klijenta. Zaista, u slučaju nepredviđenih okolnosti kredit neće platiti njegova rodbina ili prijatelji, već osiguravajuće društvo. Ali s druge strane, to su dodatni troškovi.

Trošak usluge

Dodatne usluge u bankarskom sistemu rijetko su besplatne, a životno osiguranje klijenata nije izuzetak.

Činjenica! U Tinkoff banci naknada za osiguravajuću zaštitu iznosi 0,89% salda duga mesečno.

Iznos se automatski tereti sa računa klijenta svakog mjeseca. Ova operacija izaziva mnogo pritužbi klijenata, jer se osjećaju kao da gube novac.

Zajmoprimcima se također ne sviđa što se osiguranje plaća na teret kreditnog limita. Ispada da ova isplata dodatno povećava dug zajmoprimca i povećava iznos obračunate kamate. Stoga, kako bi se izbjegao rast duga, preporučuje se unaprijed dopuniti karticu potrebnim iznosom.

Kako otkazati osiguranje i šta je potrebno za to

Da li se zajmoprimcu zadržava novac za učešće u programu zaštite osiguranja, možete saznati pozivom na telefonsku liniju banke ili uvidom u izvod. Posljednji dokument sadrži detaljne podatke o uplatama vlasnika kreditne kartice i, ako tamo postoje podaci o osiguranju, onda ih on plaća.

Banka omogućava klijentu da se isključi sa usluge na dva načina:

• pozivom na dežurni telefon 8 800 555 10 10;
• korištenjem mogućnosti Internet bankarstva.

Uslugu možete aktivirati istim metodama, međutim, osiguranje neće početi odmah, već od sljedećeg obračunskog perioda (nakon generiranja izvoda računa).

Prva opcija uključuje jednostavan telefonski poziv, gdje zaposlenik banke treba dati svoje kontakt podatke, podatke o pasošu i ugovor o servisiranju kartice, a zatim mu reći da želi da prestane koristiti uslugu osiguranja. Na osnovu telefonskog zahtjeva, klijent prekida učešće u osiguranoj zaštiti.

Drugi metod podrazumeva samostalno učešće klijenta u rešavanju problema. Da biste onemogućili plaćanje, morate otići na svoj lični račun. Zatim odaberite kreditnu karticu i idite na odjeljak za upravljanje uslugama (Postavke). Postoji dugme „Osiguranje duga“ koje je potrebno prebaciti u režim „Isključeno“. Nakon toga, novac se neće teretiti sa kartice.

Zakonska regulativa daje pravo klijentu koji je koristio uslugu dobrovoljnog osiguranja da vrati novac. Ali to se može učiniti samo u roku od 30 dana nakon zaključenja ugovora na osnovu zahtjeva za odbijanje usluge.

Vrlo često zaposleni u kreditnim institucijama nameću osiguranje, što izaziva negativnost kod klijenata. Iako je osiguravajuća kuća ta koja će „spasiti“ klijenta u slučaju više sile (smrt, bolest, gubitak posla i sl.) i preuzeti obavezu otplate postojećeg kredita. Najvećim dijelom upravo nerazumijevanje ove činjenice izaziva oštru negativnost klijenata koji čuju riječ „osiguranje“ prilikom podnošenja zahtjeva za kredit.

U suštini, program finansijske zaštite je osiguranje kredita, a najčešće se radi o sporazumu o pristupanju programu osiguranja, tj. grupno osiguranje. Možete ga otkazati u roku od 14 dana u skladu sa zakonom. Možete kontaktirati advokate i dobiti besplatnu konsultaciju po povratku

Brzi povrat novca za osiguranje

Razlike između kolektivne zaštite i individualnog osiguranja

Program kolektivne finansijske zaštite je osiguranje za grupu ljudi pod istim uslovima i od istih rizika. U ovom slučaju, pokretač osiguranja i osiguravač je banka, koja sklapa ugovor sa osiguravajućim društvom. Polisa se izdaje na ime kreditne institucije, a klijent dobija, u najboljem slučaju, sertifikat.

U suštini, program finansijske zaštite je nametnuto osiguranje kredita. Odbijte program i najvjerovatnije vam neće dati kredit (ili će vam ga dati, ali po duplo većoj stopi). Glavni nedostatak programa je dogovor između osiguravajućeg društva i banke.
Iako plaćate program, niste strana u ugovoru.

Takođe, kod kolektivnog osiguranja klijent ne može birati slučajeve osiguranja, kompanije, niti mijenjati uslove postojećeg ugovora, birati njegov rok važenja itd. Jer se samo pridružuje već zaključenom ugovoru.

Kod individualnog osiguranja, korisnik kredita može izabrati kompaniju sa liste akreditovanih od strane banke, izabrati određeni paket usluga koje nudi organizacija, rok, proceduru plaćanja itd. U ovom slučaju, osiguravač će biti osiguravajuće društvo, a zajmoprimac će dobiti potpunu polisu osiguranika.

Veličine osiguranja raznih banaka

Ispod je tabela približnog iznosa osiguranja za TOP 10 najvećih banaka u Ruskoj Federaciji za iznos kredita od 200 hiljada rubalja

Kolektivno osiguranje na primjeru Sovcombanke: kako se u njega uključiti?

Sovcombank je jedna od rijetkih kreditnih institucija u kojoj se aktivno koristi kolektivno osiguranje, a ne individualno. Štaviše, prema tački 3.5. Uplata „Memoranduma osiguranika“ za učešće u programu kolektivne finansijske zaštite vrši se na teret primljenog kredita.

Odnosno, ako osoba treba da primi 100 hiljada rubalja, a premija osiguranja iznosi 25% iznosa kredita, tada banka odobrava kredit u iznosu od 125 hiljada rubalja, od čega:

• 100 hiljada rubalja. pitanja klijentu
• 25 hiljada rubalja. zadržava za sebe kao premiju osiguranja, a na ovaj iznos zaračunava i kamatu prema stopi utvrđenoj za zajmoprimca.

Mnogi stručnjaci smatraju da program kolektivne finansijske zaštite omogućava bankama da sakriju stvarnu cijenu usluge. Ako pogledamo uslove pojedinačnih ugovora o osiguranju velikih banaka, onda godišnje klijent plaća oko 2-3% iznosa kredita za osiguranje, dok po kolektivnim ugovorima banke naplaćuju ljudima 25-30% iznosa kredita, bez obzira na rok kredita.

To je zbog činjenice da proviziju za učešće u programu finansijske zaštite ne određuje osiguravajuće društvo, već banka. Već je sklopio ugovor sa osiguravajućim društvom, platio je „svoj“ novac za uslugu i može naplatiti apsolutno bilo koju naknadu za dodavanje zajmoprimca u program osiguranja. U stvari, finansijska zaštita je tipična pljačka i nije vam potrebna.

Ako govorimo o troškovima učešća u kolektivnom osiguranju Sovcombanke, tada neće biti moguće navesti konkretan iznos. U dokumentima nema ni riječi o visini naknade za osiguranje ili cijeni usluga. O tome se može samo nagađati iz recenzija zajmoprimaca.

Na primjer, Elena L. zatražila je kredit u iznosu od 100 hiljada rubalja. na 5 godina i platio 32 hiljade za osiguranje za cijeli period. Prema dokumentima, Elena L. je podigla kredit na 132 hiljade rubalja.
Još jedan zajmoprimac Sovcombank dobio je kredit od 250 hiljada rubalja. od čega sam platio 60 hiljada rubalja za osiguranje.

Štaviše, skoro svi klijenti Sovcombanke, u svojim pregledima o autoritativnim resursima, tvrde da je „dobrovoljno“ osiguranje u početku nametnuo specijalista banke. Zajmoprimci kažu da zaposleni direktno kažu da ako odbijete osiguranje, kredit neće biti odobren.

Pozitivna odluka dolazi samo ako se pridružite programu kolektivne finansijske zaštite, koji je u suprotnosti sa nekoliko zakona Ruske Federacije (pravo izbora, sloboda ugovora, zakon o zaštiti potrošača itd.)
A osobi kojoj je hitno potreban pozajmljen novac ne preostaje ništa drugo nego da pristane na sve uslove kolektivnog osiguranja, a da ih nije ni pročitao, kako bi što brže došao do novca.

Zašto vam je potrebno osiguranje? Šta to daje?

Kolektivni ugovori o bankovnom osiguranju najčešće se koriste za osiguranje života i zdravlja korisnika kredita, iako ima presedana sa gubitkom posla, prevarama itd. U slučaju osiguranog slučaja, osiguravajuće društvo preuzima sve obaveze otplate kredita.

S obzirom na to, potrebno je osiguranje kako teret otplate duga ne bi pao na direktne nasljednike zajmoprimca, što je predviđeno ruskim zakonodavstvom. U slučaju smrti zajmoprimca, dug zajma se nasljeđuje zajedno sa svom imovinom, a samo odbijanjem ulaska u nasljeđe može se odbiti vraćanje kredita.

Takođe, kolektivno osiguranje će biti korisno u slučaju privremene ili potpune invalidnosti, ako je na listi odgovarajući razlog. U tom slučaju kredit će platiti osiguravajuće društvo, a dužnika neće ometati inkasatori, parnice i sudski izvršitelji, a njegova kreditna istorija će ostati pozitivna.

Da li je moguće vratiti osiguranje?

Prvo, svi korisnici kredita koji su sklopili individualni ugovor o osiguranju mogu ga raskinuti u roku od 5 dana prema uredbi Centralne banke koja je stupila na snagu 1. juna 2016. godine. Petodnevni „period hlađenja“ ne važi za ugovore sa pravnim licima i ugovore o programu kolektivne finansijske zaštite, jer osiguranik nije korisnik kredita, već banka. Dakle, ne možete se pozivati ​​na ovu klauzulu i odbiti kolektivno osiguranje.