Da li je moguće vratiti osiguranje za kredit? Povrat novca za osiguranje kredita: da li je to moguće i kako? Šta je osiguranje i zašto je potrebno?

Zajmoprimci znaju da banka prilikom podnošenja zahteva za kredit dodatno nudi i osiguranje. Ovo je dobrovoljna stvar i niko nema pravo prisiljavati klijenta. Međutim, ako odmah odbijete osiguranje, banka može povećati kamatu ili čak odbiti izdavanje kredita. Stoga je preporučljivije pristati na osiguranje i tako se zaštititi od mogućih rizika. Ali da li je moguće vratiti osiguranje nakon otplate kredita? Odgovorit ćemo na ovo pitanje u članku.

Osiguranje kredita

Prema zakonu Ruske Federacije, samo osiguranje kolaterala je obavezno.

Banke se osiguravaju kako bi se prvo zaštitile. Ali zajmoprimac bi trebao znati da prema zakonu Ruske Federacije:

1. Životno i zdravstveno osiguranje se vrši samo na zahtjev klijenta (možete se dogovoriti ako se sredstva uzimaju na duži period, a postoji rizik od gubitka posla ili zdravstvenih problema).
2. Kolateral je osiguran bez greške (za zajmoprimca je korisno da osigura nekretninu ili automobil).

Sastavljanje ugovora o osiguranju

Ukoliko klijent želi da osigura osiguranje za kredit, banka mora sastaviti ugovor o osiguranju. Trebalo bi da stoji:

1. Iznos polise osiguranja.
2. Mogućnosti povrata osiguranja.
3. Uslovi za raskid ugovora.
4. Predmet ugovora (život, zdravlje, kolateral, itd.).
5. Obračun premije osiguranja.
6. Uslovi povrata osiguranja.

Postoje slučajevi kada banka nameće osiguranje i ne obavještava zajmoprimca. U ovom slučaju takođe nema ugovora o osiguranju. U tom slučaju potrebno je da kontaktirate banku kako biste vratili novac. Ako dobijete odbijenicu, možete bezbedno ići na sud.

Da li je moguće vratiti osiguranje?

U slučaju prijevremene potpune otplate kredita, polisa osiguranja nastavlja da važi. To znači da možete dobiti povrat novca za period osiguranja koji još nije nastupio. Da biste to učinili, potrebno je da se obratite osiguravajućem društvu uz pisani zahtjev. U najboljem slučaju, organizacija će vratiti preostali novac. U najgorem slučaju, on će odbiti, a onda ćete morati ići na sud.

Za kredit plaćen na vrijeme, možete pokušati vratiti osiguranje. U isto vrijeme, nema smisla pisati zahtjeve banci ili osiguravajućem društvu. Morate odmah ići na sud, procjenjujući mogući ishod slučaja. Sljedeće opcije mogu biti dostupne:

1. Priznati ugovor o osiguranju nevažećim. Sud će analizirati sam ugovor, okolnosti pod kojima je zaključen i utvrditi razloge za njegovo proglašenje nevažećim.
2. Poništiti određene klauzule ugovora.

Druga mogućnost vraćanja novca je promjena korisnika. U početku je to banka, ali je možete promijeniti sebi ili nekom od svojih rođaka. Ova mogućnost je predviđena zakonom Ruske Federacije. Ova prilika je posebno relevantna za hipotekarne kredite ili kredite za automobile.

Dokumenti

Za osiguranje nakon otplate kredita potrebno je da se obratite osiguravajućem društvu sa sljedećim dokumentima:

1. pasoš;
2. polisa osiguranja;
3. ugovor o zajmu;
4. platni dokumenti koji potvrđuju uplatu kredita i premije osiguranja.

Kada će moj zahtjev za osiguranje biti odbijen?

Osiguravač može opravdati odbijanje sljedećim faktorima:

1. Rok za prijavu je prošao. Ukoliko dođe do osiguranog slučaja, zajmoprimac mora kontaktirati kompaniju najkasnije mjesec dana kasnije.
2. Aplikacija nije ispravna i neke informacije nedostaju.
3. Ne postoje dokumenti koji potvrđuju nastanak osiguranog slučaja.

Osiguranje u raznim bankama

Banke same određuju uslove osiguranja, a takođe i same biraju osiguravača - kompaniju koja se obavezuje da će klijentu vratiti dug po nastanku osiguranog slučaja.

Banka ruskog standarda

Banka nudi nekoliko programa za zaštitu od rizika:

1. nezgoda;
2. prevara;
3. pojava zdravstvenih problema;
4. gubitak posla;
5. gubitak imovine.

Premije osiguranja su uključene u mjesečnu uplatu. Po potrebi možete napisati zahtjev za vraćanje osiguranja banci ili direktno osiguravajućem društvu.

VTB-24

Predmet osiguranja po programima banke je:

1. život;
2. gubitak posla;
3. imovine.

Premija osiguranja može biti uključena u plaćanja, ali se može naplatiti kao paušalni iznos. Svi uslovi su navedeni u ugovoru. Povrat osiguranja na VTB kredit je moguć ako je ovaj uslov naveden u ugovoru. Morate podnijeti zahtjev za povrat novca kod vašeg osiguravača.

Home Credit Bank

Organizacija izdaje polise osiguranja u slučaju gubitka posla, imovine i dobara i zdravstvenih problema. Banka sarađuje sa:

1. IK "Renesansno osiguranje";
2. SK "Savez"

Cjelokupan iznos osiguranja klijent mora platiti u paušalnom iznosu po prijemu kredita. Za vraćanje osiguranja banka poziva klijente da napišu zahtjev osiguravajućem društvu. U slučaju odbijanja, idite na sud.

Sberbank

Prilikom dobijanja potrošačkog kredita, osiguranje je dobrovoljno. Klijenti Sberbanke mogu vratiti osiguranje kredita u roku od 30 dana nakon prijema kredita. U tom slučaju novac će biti vraćen u cijelosti.

Podružnica Sberbank osiguranje pruža životno osiguranje u sljedećim slučajevima:

1. Invalidnost dovodi do gubitka radne sposobnosti.
2. Smrt klijenta.

Ako uzimate hipotekarni kredit, možda će vam biti potrebno osiguranje. Politika uključuje dodatne stavke:

1. Privremeni gubitak radne sposobnosti;
2. Promjena finansijskog stanja;
3. Nedobrovoljni gubitak posla.

Osiguranje možete vratiti nakon otplate kredita pod sljedećim okolnostima.

Da li je moguće vratiti osiguranje kredita nakon otplate duga iu slučaju prijevremene otplate, kako vratiti novac u slučajevima raskida ugovora o osiguranju. Koliko novca možete dobiti? Koji dokumenti su potrebni za vraćanje osiguranja? Uzorak zahtjeva za povrat sredstava osiguranja kredita.

Ne znaju svi da li je moguće vratiti osiguranje kredita nakon prijevremene otplate i nakon otplate. Procedura ima karakteristike koje klijenti banke moraju uzeti u obzir. Ne treba odmah ulaziti u sukob, jer postoje efikasni načini da vratite novac za osiguranje kredita. Primjer zahtjeva za povraćaj sredstava osiguranja kredita u slučaju prijevremene otplate nalazi se u članku.

(kliknite da otvorite)

Zašto vam je potrebno kreditno osiguranje?

Da li je moguće? Kada klijenti pozajmljuju novac od banke, od njih se traži da sklope osiguranje od odgovornosti i života. Zahvaljujući takvoj politici, rođaci neće morati da plaćaju novac za njega ako, na primjer, izgubi posao, zdravlje ili umre.

Od čega će ponuditi da se osiguraju prilikom podnošenja zahtjeva za kredit:

• invalidnost;
• otpuštanje sa posla;
• ozbiljna bolest;
• pogoršanje finansijskog stanja;
• smrt.

Ukoliko klijent podiže potrošački kredit, osigurava svoju odgovornost prema banci i svoj život. Klijenti koji uzimaju hipoteku dodatno osiguravaju kolateral od štete.

Činjenica

Prema ruskom građanskom zakonu, nije potrebno osiguravati potrošačke kredite, iako banke stvaraju suprotan utisak na svoje klijente. Ako uzmete hipoteku, takođe imate pravo da odbijete osiguranje od odgovornosti, ali osiguranje kolaterala će biti obavezno.

Da li je moguće vratiti osiguranje kredita?

Ugovor o osiguranju sa bankom se zaključuje pod uslovima pod kojima obično postoji šansa za povrat novca za osiguranje. Prema zakonu o povratu osiguranja kredita, korisnik kredita ima pravo da raskine ugovor kada nema potrebe za daljim pružanjem usluga navedenih u njemu.

U ovom slučaju osiguravatelji tvrde da plaćaju za period osiguranja koji je već prošao. Ako je dug otplaćen tačno na vrijeme, tada postaje nemoguće vratiti novac za osiguranje. Dio svojih sredstava možete vratiti u slučaju prijevremene otplate kredita iu slučaju raskida ugovora.

Kako vratiti osiguranje kredita

Nadoknada za polisu osiguranja je moguća u sljedećim opcijama:

• otkazivanje polise u roku od 30 dana od dana zaključenja ugovora;
• odbijanje nakon više od 30 dana je moguće, ali se u ovom slučaju ne vraća više od 50% novca;
• vraćanje osiguranja nakon otplate kredita prije roka.

Kako do novca:

• napraviti aplikaciju;
• priložite potreban paket dokumenata (o njemu će biti riječi u nastavku);
• poslati dokumente u kancelariju osiguravača;
• osigurati da je oznaka prihvatanja označena na prijavi;
• sačekajte da osiguravači reaguju.

Ako osiguravatelji odbiju da prihvate zahtjev ili ne poduzmu ništa da ga udovolje, onda je potrebno podnijeti žalbu na radnje osiguravača Centralnoj banci Ruske Federacije, jer ona licencira takve kompanije u Moskvi i regijama, kao i sa Tužilaštvom i Rospotrebnadzorom.

Da li je moguće vratiti osiguranje nakon otplate kredita?

Odgovor na pitanje je moguć vraćanje osiguranja kredita nakon otplate kredita zavisi koliko je dugo otplaćivan kredit. Nemoguće je vratiti novac za uslugu osiguranja nakon otplate duga tačno na rok koji je banka odredila.

Povrat osiguranja kredita po prijevremenoj otplati

Ali povratak osiguranja kredita nakon prijevremene otplate je prilično vjerojatan. U ovom slučaju ugovor još nije istekao, ali usluga se više ne pruža, odnosno mora se nadoknaditi preplaćeni iznos za polisu.

Potrebne radnje:

1. Morate pročitati ugovor o kreditu. Neke banke ga sastavljaju tako da dio naknade za polisu neće biti moguće vratiti ni sudskim putem. Stoga je potrebno pročitati ugovor prije njegovog sklapanja.
2. Ako je ugovorom predviđeno vraćanje osiguranja kredita nakon otplate, onda saznajte koja je kompanija osiguravač.
3. Zahtjev za vraćanje osiguranja po kreditu od Sberbanke i drugih banaka uputite na ime osiguravajućeg društva (primjer zahtjeva za povrat osiguranja će biti dat u nastavku).
4. Priložite svu potrebnu dokumentaciju uz prijavu.
5. Dostavite dokumente osiguravačima. Ovo se radi lično ili poštom.
6. Po prijemu prijave, zaposlenik kompanije mora staviti odgovarajuću oznaku.
7. Ako osiguravači ne žele da udovolje vašoj molbi, onda morate podnijeti žalbu upućenu menadžeru.
8. Kada menadžer ne preduzme mjere da vrati vaš novac, tada morate napisati žalbu Tužilaštvu ili Rospotrebnadzoru, kao i Centralnoj banci Ruske Federacije.

Uzorak zahtjeva za povrat sredstava osiguranja kredita

Direktoru banke "Ime"

Perm st. Svobody 17

od Semenov Ivan Ivanovič

Perm st. Lenina 10, ap

tel. 12-34-56

Izjava

Sa Vašom bankom sam 01.03.2013. godine sklopio ugovor o kreditu broj 123. Istog trenutka zaključen je ugovor o osiguranju br. 456. Iznos ugovora je bio 150.000 (sto pedeset hiljada) rubalja, ali sam dobio 125.000 rubalja. 25.000 rubalja poslato je osiguravajućem društvu kao doprinos. Kredit i polisa su bili na 36 mjeseci.

Dana 2. septembra 2014. godine, u potpunosti sam vratio banci sredstva podignuta na kredit - 150.000 rubalja i sve kamate po ugovoru. U vezi sa prijevremenim raskidom ugovora o kreditu, a samim tim i ugovora o osiguranju, tražim da mi nadoknadite preplatu po ugovoru o osiguranju u iznosu od 12.500 rubalja.

Molim Vas da o mom zahtjevu donesete odluku u roku od najviše 10 dana. Ako ne dobije odgovor i ne udovolji mojim zahtjevima, bit ću primoran da se obratim sudu za nadoknadu troškova i tražim procenat za eksploataciju finansija koje vam ne pripadaju po čl. 395 Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Potrebni dokumenti

Prilikom podnošenja zahtjeva za osiguranje povrata kredita, morate potvrditi činjenice prijema polise i kredita.

Za vraćanje otkaza police i prijevremene otplate potrebni su sljedeći dokumenti:

• kopiju ugovora o kreditu;
• potvrdu o nepostojanju dugova prema banci;
• kopija pasoša;
• zahtjev za nadoknadu osiguranja.

Koliko novca možete dobiti?

U slučaju prijevremenog otkazivanja osiguranja treba očekivati ​​sljedeće rezultate:

• otkaz ugovora o osiguranju u roku od 30 dana - puni iznos;
• odbijanje u roku od 1-3 meseca – 50% iznosa;
• odbijanje nakon više od tri mjeseca - iznos proporcionalan periodu preostalom do isteka ugovora.

Dok čekate proceduru povraćaja sredstava za osiguranje potrošačkog kredita, ne zaboravite da će vam od iznosa koji vam dugujete biti zadržano 13% poreza na dohodak.

Pretplatite se na najnovije vijesti

Osiguranje možete odbiti na osnovu uputstava Banka Rusije N 3854-U, koji se odnosi na sve ugovore o kreditiranju počev od 01.06.2016. To se odnosi samo na pojedince.

Važno! Prema ovoj uredbi možete u potpunosti otkazati polisu osiguranja u roku od 5 dana od dana zaključenja ugovora(period hlađenja). U nekim slučajevima, iznos osiguranja na kredit se vraća u roku predviđenom samim ugovorom.

Da li je moguće vratiti osigurani iznos za već otplaćeni kredit?

Zakon predviđa mogućnost vraćanja novca ako je dug otplaćen prije roka i poštovan raspored plaćanja. U tom slučaju moći ćete dobiti iznos osiguranja za preostali period. Na primjer, ako je kredit izdat na godinu dana, a potpuna otplata duga je izvršena nakon 6 mjeseci, možete vratiti 50% osiguranja.

Povrat novca se ne može izvršiti ako je došlo do osiguranog slučaja, koji uključuje kašnjenje u plaćanju, čak i ako su plaćene odgovarajuće kazne. Osiguranje se također ne vraća na završene kredite plaćene po planu plaćanja.

Koje politike potpadaju pod uputstva Banke Rusije

Važeći zakon o povratu osiguranja ne utiče na sve vrste polisa. Po zakonu možete sa sigurnošću odbiti sljedeće vrste osiguranja:

• u slučaju smrti ili dostizanja određene starosne dobi;
• od nezgoda;
• dodatno zdravstveno osiguranje;
• oštećenje i gubitak imovine;
• oštećenje ili krađa kopnenih vozila;
• oštećenje ili krađa vodenog transporta (čamci, čamci);
• OSAGO;
• osiguranje od finansijskog rizika.

Koje vrste politika su obavezne:

• zdravstvene politike za strance koji rade u Ruskoj Federaciji;
• medicinska politika za građane Ruske Federacije koji se nalaze izvan zemlje;
• obavezne politike za prijem u opasne aktivnosti;
• građanska odgovornost vozača međunarodnih programa osiguranja.

Kako banke i osiguravajuća društva mogu zaobići zakon

Da biste procijenili svoje šanse za povrat novca, morate pažljivo proučiti ugovore o kreditu i osiguranju. Znajući za mogućnost traženja povrata novca, advokati banaka i osiguravajućih društava često pribjegavaju trikovima koji ne dozvoljavaju zajmoprimcima da iskoriste svoje zakonsko pravo. Ovo uključuje sljedeće tačke:

• Banka može izreći zabranu prijevremene otplate kredita.
• Bankarska organizacija sama djeluje kao agent osiguranja. U ovom slučaju se potpisuje kolektivni ugovor, na koji se, nažalost, ne primjenjuju trenutne upute Banke Rusije.
• Osiguranje je uključeno u osnovni paket bankarskih usluga. Ova praksa je tipična za neciljane potrošačke kredite koji se daju u formatu kreditne kartice. Kada izdate odbijanje, banka vam može uskratiti druge važne opcije paketa ili smanjiti kreditni limit.
• Ako ste u ugovoru o kreditu zabilježili klauzulu da ste pročitali dokument i da se u potpunosti slažete sa njegovim uslovima, teško ćete dokazati nametanje usluga na sudu.
• Budući da se zakon primjenjuje samo na polise osiguranja, kompanija može postaviti nisku cijenu same polise, a visoke naknade i provizije.

Ako je moguće, pokažite dokumente advokatu koji vam može reći kakve tačno isplate možete očekivati.

I banke i, naravno, osiguravajuća društva će se povući. Ovo posebno važi za prihvatanje dokumenata. U tom slučaju, kada se lično prijavite, morate dobiti potvrdu ili odgovarajuću oznaku o prijenosu papira na vašoj kopiji kopija. Zaobilazeći sistem, prikupljenu dokumentaciju možete poslati vrijednim pismom sa popisom svih priloženih papira, kao i uz obavezno povratno obavještenje o prijemu. U ovoj situaciji banka ili osiguravajuće društvo neće moći odbiti da prihvate zahtjev.

U nekim slučajevima, zaposleni u banci ili osiguravajućem društvu mogu od vas oduzeti originalne ugovore kako bi ih naknadno prilagodili u suprotnosti sa zakonom. Dakle, ako predate original sa svojim potpisom, on se možda neće slučajno izgubiti i od vas će se tražiti da potpišete drugu (ispravljenu) kopiju.

Postupak povrata osiguranja

Ako želite vratiti osiguranje kredita, možete se obratiti direktno osiguravajućem društvu ili djelovati preko banke (ako je polisa uključena u bankarske usluge). Sama procedura zavisi od toga ko je sklopio važeći ugovor o osiguranju i koji su razlozi za njegovu suspenziju.

Povrat osiguranja kredita po prijevremenoj otplati

Ako je osiguranje potrošačkog kredita uplaćeno jednom uplatom i odmah nakon registracije, ako izvršite prijevremenu otplatu, imate priliku da vratite preostali iznos. Ovo pravo se odnosi na sve vrste politika koje se odnose na kredit. Osnov za povraćaj je činjenica da su usluge osiguranja plaćene, ali neće biti pružene.

Nakon otplate kredita morate od banke pribaviti odgovarajući dokument o otplati duga. Priložen je uz prijavu. U prilogu su i kopija ugovora o osiguranju i kopija pasoša.

Ugovor sa samim osiguravajućim društvom ne treba raskinuti prije prijema novca, jer u tom slučaju može u potpunosti odbiti po zakonskim osnovama. Izuzetak će biti situacije kada je važećim ugovorom predviđena obaveza vraćanja dijela novca za osiguranje u slučaju prijevremenog raskida ugovora sa bankom zbog pune isplate duga.

Osiguravajuća kuća razmatra zahtjev u roku od 10 dana, nakon čega morate vratiti novac ili navesti uvjerljive razloge za odbijanje.

Kako možete odbiti nametnuto osiguranje?

Radi poštovanja procedure, zahtjevi za povraćaj osiguranja kredita šalju se banci i osiguravajućem društvu. Ovo je neophodno kako bi se pružila prilika za pretpretresno rješenje ovog pitanja. To se mora učiniti u zakonski propisanom periodu hlađenja.

Dozvoljen je raskid ugovora o osiguranju za opšti potrošački kredit u roku od 5 dana od momenta stupanja na snagu. Za auto kredit, ovaj period je zakonski produžen na 30 dana, što se odnosi na polise autoodgovornosti.

U nekim slučajevima, period hlađenja može odrediti određena banka. Na primjer, kada se razmatra pitanje „da li je moguće vratiti osiguranje za kredit od Sberbanke“, vrijedi uzeti u obzir pojedinačne uslove kreditnih programa, koji vam omogućavaju da u potpunosti vratite premiju osiguranja u roku od 30 dana od datuma zaključenja ugovora ili u iznosu od 50% ako je rok duži od 30 dana. Uz zahtjev za odbijanje potrebno je dostaviti banci kopije ugovora o kreditu i osiguranju, kao i pasoš.

Ako je ugovor o osiguranju potpisan odvojeno od ugovora o kreditu (uslovi osiguranja nisu navedeni u ugovoru o kreditu), morate se odmah obratiti svom osiguravajućem društvu. U ovom slučaju, pored gore navedenih dokumenata, daju se bankovni podaci za povraćaj novca. Ako je ugovor već stupio na snagu, od vas se traži da vratite iznos minus uplate za prošli period;

Uzorak zahtjeva za povrat sredstava osiguranja kredita

Zahtjev za povraćaj sredstava osiguranja može biti u standardnom obrascu koji obezbjeđuje banka ili napisan od strane korisnika kredita. Primjer uzorka izgleda ovako:

• Za: Direktoru osiguravajućeg društva ili banke Puno ime
• Adresa organizacije.
• Od koga puno ime
• Adresa prijave (prebivališta) i broj telefona.

Izjava

(Datum potpisivanja ugovora) između mene i ( naziv banke) zaključen je ugovor o kreditu ( broj dokumenta), a takođe istovremeno sa kompanijom ( naziv osiguravajućeg društva) zaključen je ugovor o osiguranju ( broj dokumenta). Iznos kredita po ugovoru je bio ( ukupan iznos u rubljama u brojevima i riječima) rubalja, dok sam u stvari dobio ( iznos tijela kredita u brojevima i riječima) rubalja i ( iznos osiguranja u brojevima i slovima) rubalja je prebačeno kompaniji ( naziv osiguravajućeg društva) kao premija osiguranja. Kredit i period osiguranja prema st. brojeve klauzula ugovora u kojima su navedeni uslovi kredita) ugovor je sklopljen ( rok kredita u mjesecima).

(Datum prijevremene otplate kredita) U potpunosti sam ispunio svoje kreditne obaveze prema banci ( naziv banke), vraćanje iznosa duga ( ukupan iznos kredita sa osiguranjem u brojkama i riječima) rubalja i pripadajuće kamate. U vezi sa prijevremenim zatvaranjem kredita, molim Vas da mi vratite uplaćene premije osiguranja iznad traženog iznosa u iznosu od ( 50% iznosa premije osiguranja) rubalja.

Tražim da se odluka o mom zahtjevu razmotri u roku od 10 dana od dana prijema. Ukoliko od Vas nema odgovora ili gore navedeni uslovi nisu ispunjeni, po ovom pitanju podneću sudu odgovarajuću tužbu kojom zahtevam isplatu iskazanog iznosa i plaćanje kamata za korišćenje sredstava u skladu sa članom 395. Građanski zakonik Ruske Federacije.

Šta učiniti ako dobijete odbijenicu

Prije svega, možete podnijeti žalbu protiv bankarske organizacije ili osiguravajućeg društva Rospotrebnadzoru zbog nametanja usluge. To se može učiniti u roku od 1 godine od dana potpisivanja ugovora. Morate podnijeti žalbu uredu Rospotrebnadzora u vašem gradu. To se može učiniti lično, poštom ili e-mailom. Ako je vaša žalba potvrđena i opravdana, pokrenut će se upravni spor.

Vrijedi razumjeti da to zapravo neće vratiti novac, ali će vam odgovor Rospotrebnadzora pomoći u predstojećem suđenju. Inače, ako ste propustili rok za podnošenje reklamacije, ipak je pošaljite servisu. U tom slučaju otvaranje predmeta će biti odbijeno i banka ili osiguravajuće društvo neće snositi administrativnu kaznu. S druge strane, u vašem slučaju će biti dat odgovor u kojem će se tačno objasniti gdje i kako su vaša prava povrijeđena, što je također jak argument na sudu.

Zahtjev možete poslati sudu ako u roku od 10 dana nakon podnošenja zahtjeva Istražnom odboru niste dobili odgovor (uplatu) ili ste dobili neosnovano odbijenicu.

Kada planirate strategiju povrata osiguranja potrošačkog kredita, trebali biste pokrenuti sudski postupak samo ako imate pravo na prilično veliki iznos. Ako želite da nadoknadite samo nekoliko hiljada rubalja, malo je verovatno da ćete pokriti troškove dovođenja slučaja do kraja.

Danas većina ljudi, zbog nedostatka sredstava, kupuje robu na kredit. To nisu samo telefoni i kućanski aparati, već i stanovanje, automobili, putni paketi i nakit. Iz bankarskog sektora, naravno, sve je više programa kreditiranja.

Ali banka ne samo da izdaje kredit, već mu nameće i „neophodno“ osiguranje, obavezujući vas da izdvojite određeni iznos. Da li Vam je baš ova usluga potrebna? Da li je moguće odbiti ili je moguće vratiti osiguranje nakon otplate kredita i kako vratiti uplaćeni novac? O tome će se dalje raspravljati.

Mišljenje zakona o povratu osiguranja kredita

Zakon je taj koji reguliše sve odnose između banke i direktnog klijenta.

Koliko vremena je potrebno da se vrati osiguranje kredita?

Centralna banka Rusije je 20. novembra 2015. godine izdala dekret N3854-U, kojim je banka ukratko obavezala osiguravajuća društva da obezbijede pravo na odbijanje dobrovoljnog osiguranja u roku od 5 radnih dana od trenutka potpisivanja ugovora. Period je produžen na 14 dana od 2018. Ova uredba se odnosi i na osiguranje koje banka pokušava nametnuti prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. Za pripremu ovakvih novina, Centralna banka je svim osiguravačima dala vremena da se pripreme do 4. aprila 2016. godine. Od tog datuma uredba je stupila na snagu.

Napominjemo da imate pravo da raskinete ugovor o osiguranju u roku od 5 radnih dana od dana potpisivanja, tj. kada je kredit podignut, bez obzira na dan uplate. Na primjer, ako ste otišli platiti 3. radni dan, to znači da imate 2 radna dana za otkazivanje.

Predstavnici osiguravajućih društava su, zauzvrat, bili zakonski obavezni da u takvim slučajevima uplate iznos polise u 100%, umanjen za dane korišćenja usluge, kao iu roku od 10 dana. Ukoliko ste podneli zahtev za raskid ugovora četvrtog dana, onda se osiguravač obavezuje da vrati iznos, računajući % za 4 dana korišćenja, najkasnije u roku od 10 radnih dana. Poznavajući zakon o povratu osiguranja kredita, i što je najvažnije, rukovodeći se njime, nijedan osiguravač vas neće moći navesti u zabludu prilikom podnošenja zahtjeva za bankarski proizvod.

Ali šta učiniti ako je potpisana polisa osiguranja i kako vratiti novac? O tome ćemo dalje.

Nametanje osiguranja i kontroverze

Ako ste prilikom izdavanja kredita bili uvjereni da je osiguranje obavezan dio ugovora o kreditu, to znači jedno: prilikom registracije počinjena su gruba kršenja pravila „O zaštiti prava potrošača“. Ovo je takođe povreda čl. 11 “O zaštiti konkurencije”.

U takvim slučajevima registracije, ugovor ima klauzulu prema kojoj ste dužni platiti određenu naknadu za uključivanje u „program osiguranja“, uključujući naknadu bankarskoj strukturi za nastale troškove i plaćanje premije osiguranja žirantu. Takav manevar banke je u suprotnosti sa čl. 927, 421, 422 Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Ako se obratite sudu, banka će morati da plati 100% punog iznosa osiguranja koji vam je nametnut.

Instrukcije za vraćanje u 2019

Mnogi, kada apliciraju za kredit, na primjer, dugoočekivani plazma televizor od 40 inča, koji su tako blizu ostvarenja svojih životnih snova, ne čitaju pažljivo dokumente koje im je ponudio menadžer banke i, naravno, padaju na mamac za osiguranje. Većina zaposlenih u banci počinje uvjeravati da će bez ove politike odbiti da izdaju kredit, a vi, naravno, ne poznajući zakon, pristajete zarad željenog proizvoda.

Kada se nakon nekoliko dana probudite, shvatite da ne želite da platite dodatni novac i želite da vratite novac, već šta da radite i šta da radite, jer ste već platili. Glavna stvar je da se novac može i treba vratiti!

U tom slučaju, u roku od 5 radnih dana od dana potpisivanja ugovora potrebno je da dođete u glavnu filijalu u gradu i predate neka dokumenta upravniku:

• Zahtjev za odustajanje od osiguranja kredita, popunjen u filijali prema uzorku;
• Kopija potpisanog sporazuma o politici;
• Kopija pasoša podnosioca predstavke;
• Račun ili ček za uplatu osiguranja kredita.

Prilikom popunjavanja obrasca za prijavu morate navesti sljedeće podatke:

1. Podaci o pasošu.
2. Potpune i tačne informacije o ugovoru.
3. Razlog za raskid. To može biti bilo šta, čak i banalnost: „Ne zanima me osiguranje“, ili jednostavno pozivanje na zakon.
4. Potpis i datum.

Osiguravači moraju dati uzorak prijave, ako nije dostupan, možete ga napisati u slobodnom obliku.

Uzorak prijave

Uzorak prijave za Sberbank

Uzorak zahtjeva (zahtjev) za odbijanje osiguranja

Ako u vašem gradu ne postoji filijala banke zajmodavca, onda treba da pošaljete dokumente za vraćanje osiguranja kredita poštom, u obliku preporučenog pisma. Ako ćete koristiti potonje, onda ne zaboravite napraviti popis dokumenata koji se šalju. Takođe, prilikom podnošenja prijave lično na odjeljenju, na kopiji odbijanja treba da navedete ovjerenu zabilješku da je prihvaćena.

Nakon prijema dokumenata, osiguravajuće društvo je dužno da uplati iznos u roku od 10 dana utvrđenom zakonom. U praksi pokušavaju da odgađaju odštetu do posljednjeg trenutka, ali ona se i dalje isplaćuje u cijelosti. U slučaju kršenja uslova plaćanja tražene uplate, prvo možete pozvati dežurnu liniju i obavijestiti da će banci s vaše strane biti poslat zahtjev. Kako se u ovakvim slučajevima vidi, novac dolazi u roku od 24 sata.

Da li je moguće vratiti osiguranje nakon otplate kredita?

Pročitavši gornje informacije, mnogi ljudi imaju pitanje: "Da li je moguće vratiti osiguranje na kredit koji je već zatvoren?"

Ovo se praktikuje samo ako je kredit zatvoren, a ugovor o osiguranju još uvijek važi. Iako procedura nije laka, ipak je moguće, pridržavajući se nekih pravila, vratiti dio novca.

Nije neuobičajeno da se kredit prevremeno otplaćuje kako bi se uštedio novac na otplati kamata. Ali u takvim slučajevima banka šuti o mogućnosti vraćanja osiguranja za neiskorištene ugovorne periode.

Povrat osiguranja po prevremenoj otplati kredita

Ako ste ipak zatvorili kredit prije roka i razmišljate: “Kako naplatiti neiskorišteni iznos osiguranja?” slijedi:

• Obratite se osiguravajućem društvu sa zahtjevom za povraćaj dijela iznosa sa opravdanjem, na primjer, uspjeli su otplatiti kredit prije roka. U tom slučaju osiguravač je dužan da preračuna ukupan iznos uplate za polisu i vrati neiskorišćenu razliku;
• Raskinuti ugovor i od sljedećeg dana više ne plaćati premije osiguranja.

Ako niste znali da li je moguće odbiti osiguranje na kredit nakon što ga dobijete, onda postoji šansa da vratite barem dio novca nakon njegovog zatvaranja.

Za koje vrste kredita se osiguranje može vratiti u 2019. godini, a za koje ne?

Banka, koju predstavlja kompetentan menadžer, svakako preuzima rizik prilikom davanja kredita. Nametanje osiguranja klijentu je kao garancija plaćanja prihvaćenog naloga. Uostalom, ako govorimo o velikim bankarskim investicijama, onda je osiguranje svakako potrebno, jer je dobro obrazloženo. Pogledajmo za koje proizvode možete dobiti povrat osiguranja kredita:

• Gotovinski krediti;
• Kreditne kartice;
• Za potrošačke kredite.

Politika takvih proizvoda je dobrovoljna i uglavnom osigurava klijenta koji je dobio kredit:

• život zajmoprimca;
• Slučajevi gubitka glavnog posla, uključujući otpuštanja;
• Zaštita od finansijskih rizika;
• Osiguranje imovine itd.

Polise “dobrovoljnog” osiguranja, prilikom izdavanja navedenih kredita, u primjeru su prikrivene kao “obavezne”. Ovo naravno krši zakon. Klijent može odbiti osiguranje, što ni na koji način neće uticati na finansijsku odluku. institucije za izdavanje kredita. Osiguranje možete odbiti i nakon što dobijete kredit.

Postoje i bankarski proizvodi za koje je polisa osiguranja zaista obavezna i ako odbijete da je kupite, banka ima puno pravo da odbije izdavanje proizvoda, i to:

• Kasko – za auto kredite, kupljena pokretna imovina je obavezno osigurana i ostaje dokumentovana kao kolateral kod banke;
• Hipoteka – kao i prethodni kredit, ovaj proizvod zahtijeva osiguranje i kolateral.

Prilikom izdavanja ove vrste proizvoda, banka ništa ne krši, a u slučaju odbijanja ima pravo odbiti izdavanje.

Trebate li pomoć advokata?

Kada ste potpisivali ugovor o kreditu, niste ga pažljivo pročitali i sada se pitate: „Da li je moguće odbiti osiguranje kredita nakon što ga dobijete?“ Ovo je prilično česta pojava, a ipak uvijek postoji izlaz.

Ako još nije proteklo 5 radnih dana od datuma potpisivanja, onda vam nije potrebna pomoć advokata. Takođe, nakon isteka roka, možete se obratiti finansijskoj instituciji sa zahtjevom za povraćaj osiguranja kredita. Mnoge banke proširuju svoj “program lojalnosti klijenata” i mogu napraviti ustupke tako što će se odreći osiguranja nakon primanja kredita, čak i do 30 radnih dana od datuma osiguranja. Ali, naravno, ne cijene svi toliko svoje "hranioce" i definitivno odbijaju njihove tvrdnje.

U takvim slučajevima morate se konsultovati sa advokatom i pripremiti dokumentaciju za sud, naravno, ako je to prikladno.

Bez sumnje, Centralna banka Rusije pružila je veliku pomoć zajmoprimcima u rješavanju pitanja: "kako odbiti osiguranje kredita nakon primanja kredita?" Sada su svi aduti u vašim rukama. Glavna stvar koju treba zapamtiti je da osiguranje nije potrebno i da svaki dokument treba pažljivo proučiti prije potpisivanja, kako se kasnije ne bi srušili kancelarijski pragovi, baveći se papirologijom.

Davanje kredita je gotovo uvijek rizičan poduhvat i za banke i za zajmoprimce. S tim u vezi, mnoge bankarske organizacije prodaju proizvode osiguranja svojim klijentima prilikom sastavljanja ugovora o kreditu. Ova procedura je izuzetno važna za finansijske institucije, jer smanjuje rizik da zajmoprimac ne vrati izdata sredstva. Kako vratiti osiguranje za kredit? U kojim situacijama se to može učiniti?

Da li je kreditno osiguranje legalno?

Ako banka klijentu pruža jednu uslugu, nema pravo da mu nameće drugu. Dakle, nezakonito je nametati osiguranje prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. Dakle, ako je banka prinudno prodala drugu uslugu klijentu, klijent ima pravo da traži povraćaj osiguranja kredita i naknadu za gubitke.

Neke finansijske institucije počinju da tvrde da je ugovor sklopilo osiguravajuće društvo, a ne oni. Međutim, ako su ugovor sa zajmoprimcem zaključili i banka i osiguravajuće društvo, to se ne smatra zakonitim. Osiguranje je nametnuto i nema veze sa ugovorom o kreditu. Prema Zakonu o potrošačkim kreditima, banke nemaju pravo da primoravaju potencijalne zajmoprimce da sklapaju ugovore o osiguranju.

Da li je moguće vratiti osiguranje?

Često, iz neznanja, zajmoprimci kupuju proizvod osiguranja. To već znači da su saglasni sa svim odredbama zaključenog sporazuma. Često se u jednom od paragrafa dokumenta nalazi red u kojem se navodi da zajmoprimac nema potraživanja prema banci. Stoga finansijske institucije u većini slučajeva insistiraju na tome da zajmoprimci kupuju osiguranje slobodnom voljom. A kada se izda povraćaj osiguranja kredita, klijentu se ne priznaju sva uplaćena sredstva. Banke mogu vratiti samo iznos koji je proporcionalan periodu važenja ugovora.

Ako je sud uključen u razmatranje prigovora, odluka se može donijeti u korist klijenta ili finansijske organizacije. Sve zavisi od suštine ugovora, dokaza, argumenata. Nemoguće je dobiti uplaćena sredstva kada je ugovor zaključen prije više od 3 godine. Također je nemoguće vratiti novac u situacijama kada ugovor sadrži klauzulu o nemogućnosti povrata ako se prijevremeno raskine.

Vrste događaja osiguranja

Prije nego što razmotrite pitanje kako vratiti osiguranje za kredit, trebali biste pogledati vrste proizvoda koje izdaju banke. Oni mogu ponuditi zajam, kolateral ili životno i zdravstveno osiguranje za klijenta. Za finansijsku instituciju je važno da kredit bude osiguran, jer će na taj način moći da vrati izdata sredstva u svakoj situaciji.

Mora biti obezbeđeno osiguranje kolaterala. Ukoliko imovina koja služi kao kolateral postane neupotrebljiva, dug će vratiti osiguravajuće društvo. Preporučljivo je osigurati život i zdravlje kada će klijent otplaćivati ​​kredit na duži vremenski period.

Hipoteka i auto kredit

Kako vratiti osiguranje za kredit uzet za kupovinu kuće ili automobila? To je praktično nemoguće učiniti. Činjenica je da se upravo u ovim slučajevima osiguranje vrši na kolateralu, odnosno na imovini. Međutim, ugovor o osiguranju se ne može raskinuti sve dok se kredit u potpunosti ne otplati. Jedini izuzeci mogu biti situacije kada zajmoprimac otplaćuje kredit u cijelosti prije roka ili u cijelosti plaća premije osiguranja.

Potrošački kredit

Kako vratiti osiguranje za kredit za proizvod? To je mnogo lakše učiniti nego u gore navedenim slučajevima. U ovom slučaju su moguće dvije šeme povrata. Prvi je odbijanje proizvoda osiguranja. Drugi način je raskid ugovora sa osiguravajućim društvom tokom perioda važenja polise. Gore navedene procedure su relevantne za slučajeve kada dug još nije vraćen.

Kako povratiti osiguranje za prijevremenu otplatu kredita?

Često je jedan od uslova kredita godišnja uplata naknade za polisu osiguranja. Stoga, u slučaju prijevremene otplate, zajmoprimci mogu zahtijevati od banke povraćaj novca koji je uplaćen nakon ovog trenutka. Da biste vratili uplaćena sredstva, morate kontaktirati banku i tamo napisati odgovarajući zahtjev. U tom slučaju, finansijska institucija može nadoknaditi uplaćeni iznos iznad traženog iznosa ili odbiti da ga vrati. Ako banka odbije, zajmoprimac ima pravo da se obrati sudu i zahteva naplatu neosnovanog bogaćenja od finansijske institucije.

Ako je kredit otplaćen

Neki ugovori o osiguranju sadrže klauzule prema kojima zajmoprimac ima pravo da djelimično vrati uplaćena sredstva po potpunoj otplati kredita. Kako vratiti osiguranje za plaćeni kredit? Ovakve situacije se često dešavaju kada banka istovremeno obavlja i funkciju osiguravača. Međutim, u većini slučajeva ugovori o kreditu ne sadrže ovaj uslov. Stoga, zajmoprimac može vratiti pravdu samo odlaskom na sud.

Ako je ugovor o kreditu još uvijek važeći

Kako vratiti osiguranje za bankovni kredit koji dužnik još uvijek otplaćuje? To se može učiniti samo u roku od jednog kalendarskog mjeseca od dana prijema sredstava. Zajmoprimac treba da kontaktira banku i pismeno otkaže proizvod osiguranja. Ovakav razvoj događaja moguć je samo u slučaju potrošačkih kredita.

Kako vratiti osiguranje za kredit od Sberbanke?

Ako kontaktirate Sberbanku u roku od 30 dana nakon prijema sredstava zajma, novac za osiguranje će biti vraćen u cijelosti. Međutim, ako se klijent prijavi na kraju ovog roka, tada banka može samo djelimično refundirati premiju osiguranja. Za nadoknadu sredstava za nametnuto osiguranje, korisnik kredita mora kontaktirati filijalu Sberbanke u kojoj je podigao kredit i napisati odgovarajući zahtjev.

Sa sobom morate imati pasoš. Predmet će se razmatrati najduže jedan kalendarski mjesec. Ako je odluka Sberbanke pozitivna, sredstva će biti doznačena na karticu ili račun zajmoprimca, što je on naveo prilikom pisanja prijave. Kada banka odbije da vrati sredstva, a zajmoprimac nije prekršio uslove ugovora o kreditu, ima pravo na sud. Ista procedura će se primjenjivati ​​i na nadoknade osiguranja od drugih finansijskih institucija. Važno je zapamtiti da zajmoprimac mora platiti advokatske i druge pravne troškove.

Ako je banka varala od samog početka

Često klijenti nisu upozoreni od strane zaposlenih u banci da potpisuju ugovor o kreditu, a da se pritom osiguravaju. Ove informacije često prešućuju zaposleni u kontakt centru koji popunjavaju zahtjeve za kredit putem telefona. A kada zajmoprimac potpiše ugovor za koji je zahtjev unaprijed odobren, daje mu se manji iznos od navedenog u ugovoru. Preostala sredstva idu za plaćanje usluga osiguravajućeg društva. Stoga se ugovor o kreditu mora vrlo pažljivo pročitati, jer će vjerovatno sadržavati podatke o osiguranju.

Kako vratiti nametnuto osiguranje za kredit ako se takva situacija već dogodila? To se može učiniti kontaktiranjem banke ili na sudu. Međutim, malo je vjerovatno da će sredstva biti vraćena, budući da je zajmoprimac već potpisao ugovor. To znači da je pročitao i da se slaže sa uslovima sporazuma. Upravo to je argument koji banke navode. Ali, na osnovu sudske prakse, možemo reći da su sudovi često na strani dužnika. Prvo morate podnijeti tužbu banci, a zatim ići na sud.

Šta učiniti ako banka odbije da vrati sredstva?

Prirodna reakcija svake banke na takav zahtjev zajmoprimca je nevoljkost da vrati sredstva. Stoga finansijske organizacije često pokušavaju da smanje iznos koji klijent traži, uz obrazloženje da postoje dodatni troškovi za period osiguranja. Ovaj problem se može riješiti tako što se od banke zahtijeva da obračuna stvarne troškove. Jedina stavka troška može biti servisiranje ugovora, kada se agentu osiguranja plaća provizija.

Zajmoprimac treba da insistira na vraćanju celog iznosa, a ako je potrebno, napiše prigovor upravi banke. Odbijanje se može dobiti ako je istekao rok od 30 dana ili ako je klijent dao malo informacija o datom kreditu. Nema smisla odlagati vrijeme, ako banka odbije da vrati novac, odmah se obratite sudu.

Uticaj povrata novca na vašu kreditnu istoriju

Kreditna istorija zajmoprimca ne sadrži podatke o uplatama osiguranja. S tim u vezi, kreditni dosije neće biti ažuriran informacijama o povratu sredstava za nametnuto osiguranje, čak i ako je došlo do suđenja.

Kako vratiti osiguranje za kredit? To se može učiniti samo u slučajevima potrošačkih kredita. Da biste dobili povraćaj novca, morate kontaktirati banku sa odgovarajućom prijavom u roku od 1 mjeseca. Ako finansijska institucija odbije da vrati sredstva, zajmoprimac se može obratiti sudu. On će stati na stranu zajmoprimca ako nije prekršio uslove ugovora o zajmu.