Gdje uložiti novac uz kamatu u banci. Depoziti i depoziti. Glavne vrste depozita

Svi ljudi žele da njihova ušteđevina ne samo da ostane sigurna, već i da ostvaruje profit. Jedan od najjednostavnijih načina da ostvarite profit iz vlastitih sredstava je depozit u banci. I čim čovjek razmišlja o takvom ulaganju sredstava, odmah se postavlja pitanje: u koju banku uložiti novac kako bi vlasniku mogla donijeti profit? Kako i?

Čini se da nema značajnih poteškoća u odabiru banke. Dakle, nakon geopolitičke situacije u domaćim zemljama, mnoge banke počinju da nude depozite po veoma visokim kamatama. Ova politika se sprovodi iz jednostavnog razloga što su banci potrebna sredstva štediša kako bi se zaštitila od bankrota.

Imajte na umu da ako finansijska institucija nudi veoma visoke stope (koje su znatno veće od tržišnog prosjeka), onda treba biti oprezan od mogućnosti da banka obavlja rizične finansijske transakcije (ili zabranjene) kako bi štedišama pružila obećano interes. Vi, kao potencijalni investitor, možete preuzeti rizik i investirati u takvu banku, ali odgovornost za pogrešan izbor i mogući gubitak novca snosite na vama. Dakle, na šta treba obratiti pažnju pri odabiru banke kako biste odabrali isplativo mjesto za vlastitu štednju?

Prilikom odabira morate se voditi finansijskim integritetom institucije. Zato potencijalni investitor prvo treba da pogleda finansijske rezultate banke. Da li ste odabrali instituciju za koju ste zainteresovani? Zatim obratite pažnju na parametar kao što je „standard dovoljnosti ličnih sredstava“. Ako nemate ekonomsko obrazovanje, možda nećete obratiti pažnju na ovaj parametar, koji igra ključnu ulogu pri odabiru banke. Jednostavno rečeno, ovaj parametar označava cjelokupnu ponudu valute banke kojom ona može upravljati i djelovati u transakcijama imovine.

Centralna banka Ruske Federacije ima ovaj pokazatelj na oko 11%. Ako su pokazatelji vaše institucije viši, dobri ako nisu, ne biste trebali smatrati banku objektom za depozit, uprkos svim ponuđenim kamatama i pogodnostima.

Ako je moguće, saznajte informacije o osnivačima bankarske institucije. U pravilu, ove informacije su slobodno dostupne, ali ako je lista suosnivača nedostupna većini, onda možete odbiti usluge takve banke. Najčešće se lista suosnivača zatvara kada vlasnici ne žele da reklamiraju specifičnosti sopstvenih finansijskih transakcija.

Ako za depozite želite koristiti stranu banku koja se nalazi u ofšoru (Belize, Guernsey, Sejšeli itd.), tada ćete u praksi naići na problem kao što je tajnost podataka o pravnim licima i njihovim vlasnicima za treća lica. Ovo je vladina politika, pa je netačno reći da su banke nepouzdane.

Trajanje i kapital

Mnogo je novih bankarskih institucija koje su nastale ne tako davno. Ovo nije garancija da banka vodi ispravnu politiku i da je pouzdana. Stručnjaci savjetuju da obratite pažnju na stvarne pokazatelje - na primjer, ako je kapital najmanje 20-30 miliona rubalja, a operativni period je najmanje dvije godine, onda je to dokaz pozitivne dinamike razvoja finansijske institucije.

Osiguranje i naknade

Koliko god banka izgledala pouzdano, ona je i dalje neophodna. Ovo je svojevrsna garancija da ćete u slučaju bankrota ili reorganizacije banke vratiti svoja sredstva.

Takođe je potrebno raspitati se o učešću institucije u sistemu obaveznog osiguranja štednje štediša. Ako banka nije učesnik u ovom sistemu, postoji velika verovatnoća finansijske prevare.

Ugovor o bankovnom depozitu za sada ne razmatramo kao takav, jer je ovo pitanje predmet proučavanja u drugom članku. Međutim, napominjemo da prilikom upoznavanja sa bankom i ugovorom koji ona daje, morate pažljivo proučiti sve papire u kojima se spominju provizije. Ako ih ima, onda se postavlja prirodno pitanje o pouzdanosti takve institucije. Da li date investiciju banci (drugim riječima, prenesete pravo korištenja novca na banku za određeni postotak) i morate platiti novac za to? Pouzdane banke kojima nije potrebno dodatno finansiranje ne koriste proviziju.

Inflacija i kamatna stopa

Kamata je prvi pokazatelj po kojem deponenti biraju banku, ali je jedan od „najtajnovitijih“ po svojoj prirodi. Već smo napomenuli da je potrebno obratiti pažnju na prosječnu tržišnu kamatnu stopu kako bi se odredili optimalni (ne naduvani) iznosi. Međutim, važno je uzeti u obzir ne samo kamatnu stopu, već i moguću inflaciju. Važno je uporediti ove parametre kako bi se utvrdio stvarni iznos dobiti koji će biti ostvaren otvaranjem depozita u banci.

Dakle, ako zemlja ima nizak nivo inflacije, onda će investitor zapravo povećati svoj kapital. Međutim, ako stopa inflacije premaši stopu, deponent će prije izgubiti nego povećati svoj doprinos. Napominjemo da nikakvi stručnjaci ne mogu predvidjeti tačan iznos inflacije za tekuću ili narednu godinu, međutim, na internetu uvijek postoje podaci koji vam omogućavaju da procijenite približan iznos inflacije za određeni period.

Gdje odabrati banku?

Jedno od uobičajenih pitanja na koje se ne može dati definitivan odgovor. Neki ljudi smatraju da je moguće isplativo uložiti novac u banku samo u inostranstvu (strana banka je pouzdana i stabilna). Drugi smatraju da je bolje izabrati domaće banke. Svaka pozicija ima i prednosti i nedostatke.

Kada se razmatra teritorijalno pitanje izbora banke, treba uzeti u obzir niz faktora. Dakle, morate obratiti pažnju na geopolitičku i ekonomsku situaciju u zemlji, uslove depozita za strance itd. Dakle, banke ne bi trebalo da investiraju u zemlje sa visokom inflacijom, odlivima i drugim negativnim ekonomskim pojavama, bez obzira na samu državu.

Ocjene i ljestvice za banke

Imajte na umu da je potrebno razlikovati ova dva slična koncepta. Rangiranje je lista koja predstavlja banke rangirane prema određenoj kategoriji i kriteriju. To su rang-liste koje se objavljuju u časopisima i stavljaju na raspolaganje široj javnosti. Bankarske organizacije se često rangiraju na osnovu kriterijuma kao što su visina kapitala, iznos obrtnih sredstava ili broj depozita. Važno je zapamtiti da je rangiranje pokazatelj veličine banke, ali ne i njene stabilnosti i pouzdanosti.

Rejting je mnogo pouzdanija stručna procena organizacije na osnovu određenog kriterijuma. Stručnjaci koji procjenjuju mogućnosti banke po pravilu su međunarodne rejting agencije. Što je niži rejting koji dodjeljuju agencije, to je rizičniji odnos sa finansijskom institucijom.

Širom svijeta oslanjaju se na pokazatelje sljedećih agencija:

• Fitch Ratings.
• Standart&Poor's Najstarija agencija na svijetu, djeluje od 1860. godine.
• Moody's.

Imajte na umu da ove strane agencije ocjenjuju kreditne i finansijske institucije ZND, a službene web stranice prve dvije kompanije sadrže informacije na ruskom jeziku. Potrebna je registracija na web stranici ove agencije, a za proučavanje ocjena trebate govoriti engleski.

Prilikom sastavljanja rejtinga, rejting agencije koriste slovne oznake za utvrđivanje pouzdanosti banaka. Za to se koriste slova A, B, C i D, u različitim količinama i omjerima. Postoji i prognoza rejtinga za naredne periode, što nam omogućava da odredimo buduće trendove razvoja banaka. Institucijama se mogu dodijeliti ocjene "Stabilno", "Negativno", "Pozitivno" i "U razvoju".

Svi postojeći nivoi tri rejting agencije su isti: oznake AAA, AA, A, BBB se koriste za označavanje profitabilnih i investicionih banaka, niži rejtingi se dodeljuju organizacijama čije su aktivnosti špekulativne prirode.

Subjektivni faktori izbora

Pored navedenih objektivnih faktora, treba obratiti pažnju i na subjektivne karakteristike svake banke. Dakle, investitor mora da utvrdi koliko se jednostavno i brzo vrši depozit, da li postoje dodatne usluge, koliko je lako pristupiti sopstvenom računu, kvalitet usluge i odnos zaposlenih u banci prema klijentima, kao i postojeće tarife. za korišćenje depozita. Uzimajući u obzir sve ove karakteristike, možete odabrati optimalnu banku koja ispunjava zahtjeve potrebne za.

Štednja se obično polaže uz kamatu kako bi se zaradila ili održala sredstva. Lista odgovarajućih banaka za svaki od ovih slučajeva će se značajno razlikovati. I to je logično, jer veći prihod obično prati i rizici.

Prije nego što razmislite o tome kojem cilju težite, imajte na umu da bankari u posljednje vrijeme teško održavaju nivo profitabilnosti. Postoje pouzdane i stabilne banke, ali su zbog nepredvidivih posljedica krize neke komercijalne strukture prestale sa radom. U različitim regionima Rusije 2016. godine oduzete su licence za 46 banaka. Samo u Moskvi su zatvorili:

• Soyuzprombank;
• Bank of Moscow;
• Specsetstroybank;
• Intrustbank;
• Prvi depozit i mnogi drugi.

Fokusirajući se na ekonomsku situaciju, predlažemo da prvo razmotrite depozite u pouzdanim bankama koje nude niže kamate.

U kojoj banci je bolje uštedjeti?

Za one koji nemaju značajnu ušteđevinu život je mnogo lakši - nemaju šta da izgube. Ali prisustvo okruglog iznosa čini vas nervoznim i inspiriše vas da tražite pouzdano mesto za skladištenje i razmnožavanje.

Prije uplate depozita potrebno je analizirati veličinu stopa u dostupnim bankama i sve skrivene uslove po ugovoru

Pažnja! Država osigurava depozite potpuno besplatno za štediše. Maksimalni iznos plaćanja osiguranja je 1 milion 400 hiljada rubalja. Postoji još jedna pozitivna stvar: ako se nešto dogodilo banci u kojoj je uplaćen depozit, deponentu se vraća sav uloženi novac, ali ne više od 700 hiljada rubalja.

Bankovni depozit je jedan od najpouzdanijih metoda štednje sredstava. Pogotovo ako se to radi u velikim institucijama uz učešće vlade i uzimajući u obzir mišljenja stručnjaka.

Na osnovu informacija nezavisnih eksperata, najpouzdanije banke u 2016. godini su:

1. Sberbank;
2. Gazprombank;
3. Otkritie banka;
4. VTB 24;
5. Alfa banka;
6. Rosselkhozbank.

Kamatne stope u ovim bankama su niske, pa su pogodne za čuvanje sredstava. Štaviše, uočen je opadajući trend. Ako govorimo o povećanju kapitala, onda vrijedi obratiti pažnju na ulaganja u druge banke.

Karakteristike ulaganja po visokim kamatama

Stručnjaci napominju da je vrijeme dugoročnih depozita potonulo u zaborav. Danas su kratkoročna ulaganja u rubljama mnogo isplativija. Što se depozit češće kapitalizira, to će konačni iznos biti veći. Odnosno, ako položite 50.000 rubalja. na 12% godišnje, ili 5000 rub. uz 12% na 3 mjeseca, periodično reinvestirajući depozit, druga opcija će biti mnogo isplativija.

Savjet. Prilikom odabira banke pažljivo proučite ugovor. Preporučljivo je da postoji klauzula o prijevremenom raskidu. Možda ćete morati ranije podići novac, a to morate učiniti na način da ništa ne izgubite.

Generalno, na visinu kamate utiče nekoliko faktora: iznos, rok, mogućnost dopune.

Lista banaka sa visokim kamatama

Veliki bankarski sistemi nude nekoliko opcija za otvaranje računa sa različitim uslovima. Pogledajmo glavne prijedloge:

1. Prisco Capital Bank obećava povraćaj od 13,4% kada se upiše u program Loyalty Bonus.
2. U Mir banci možete dobiti 13,4% godišnje ako uložite iznos od 100 hiljada rubalja ili više.
3. Uniastrum banka. Kreditni sistem nudi proizvod „Dostupan“ sa prinosom od 13%.
4. Yar banka plaća 12,75% na depozite.
5. Summer Bank. "Praktični" depozit može se otvoriti u iznosu od 5000 do 1 milion 500 hiljada rubalja. na 8,5-9,04% za period od 181 do 272 dana.
6. Alfa banka nudi visoko profitabilan depozit Pobeda sa prinosom od 10,25. Minimalni iznos ulaganja je 10.000 rubalja, maksimalni period je 3 godine.
7. Tinkoff banka. Ovdje možete uložiti uštede od 50.000 RUB. za razne periode od 3 mjeseca. do 3 godine sa stopom od 8 do 12%.
8. ruski standard. Uz period od 360 dana i ulaganje od 30.000 rubalja, banka naplaćuje od 7 do 12% na račun.
9. Home Credit Bank. Depozit „Profitabilna godina“ nudi od 10 do 12,42% za iznos od 1000 rubalja, koji se mora ostaviti kod kreditne institucije na period od 3 mjeseca do 1 godine.

Prosječne kamatne stope 2016

Analizirajući sve raspoložive prijedloge, stručnjaci su donijeli zaključke o prosječnoj kamati na depozit. Za otvaranje depozita u rubljama nudi se 17-18%. U manje poznatim bankama – do 19%. Kamatna stopa na depozite u dolarima je od 8 do 9%. Depoziti u eurima su slični depozitima u dolarima.

Stručnjaci savjetuju da odaberete jednu ili drugu banku ne samo na osnovu profitabilnosti, već i na osnovu drugih pokazatelja. Prije svega, to je pogodnost korištenja vlastite ušteđevine. Odnosno, mogućnost ranijeg povlačenja sredstava ili, obrnuto, prijave, ako je potrebno. Neke banke nude mogućnost otvaranja računa i prijenosa novca na njega putem interneta.

Kako pravilno uplatiti depozit u banci - video

Pozdrav dragi čitaoci. Danas ćemo govoriti o tome gdje je isplativije uložiti novac uz kamatu u 2019. Da budem precizniji, reći ću vam o najpovoljnijim uslovima za depozite koje ruske banke danas nude.

Zašto depoziti? Ovo je najsigurnija opcija za polaganje sredstava uz kamatu. Iako ekonomska situacija u zemlji nije baš u dobrom stanju, razjašnjenje je vidljivo i definitivno ne bi trebalo da se pogorša.

U principu, otvaranje depozita u banci traje 5 minuta. Finansijske i kreditne organizacije rado služe klijentima koji su spremni da otvore depozit. Ali izbor banke u koju planirate da položite svoj depozit, čak i sa samo malom sumom novca na vašem ličnom računu, mora se shvatiti veoma ozbiljno.

Prije svega, morate pogledati pouzdanost organizacije. Zatim ćemo saznati uslove za depozite i, naravno, ono najvažnije - kamatnu stopu. Na kraju krajeva, novac u banku nosimo ne samo da bismo sačuvali kapital, već i da bismo ga povećali. Sada pređimo na direktno razmatranje nekih od najpovoljnijih uslova za depozite koje ruske banke nude u ovom trenutku. Moja recenzija će uključivati ​​TOP 10 ponuda finansijskih i kreditnih organizacija.

Gdje je isplativije ulagati novac uz kamatu - najbolji depoziti

Na početku sastavljanja ove ocjene nisam mogao odlučiti po kojim kriterijima odabrati najbolje finansijske organizacije. Ali onda mi je pala na pamet jedna vrlo zanimljiva misao: zašto ne bih simulirao stvarnu životnu situaciju – kao da sam običan prosječan Rus sa vrlo malom ušteđevinom.

Dakle, naš budžet je 100 hiljada rubalja. Otvorićemo „Oročeni depozit“ na kratko vreme. Ovo je slika koju dobijamo.

9. Depozit „Potvrda o štednji“ Sberbanke

Pod uslovima ovog depozita, klijent ima mogućnost da položi depozit na period od 91 do 180 dana, od 181 do 365 dana, od 366 do 730 dana itd. Zanima nas prva opcija. Minimalni iznos koji se može položiti uz kamatu je 10 hiljada rubalja. Imamo 100 hiljada rubalja, što znači da prema tarifnom rasporedu možemo računati na 5,2% godišnje.

Shodno tome, računamo da će naš prihod biti 5.200 rubalja godišnje, a ako uložimo novac za najkraći vremenski period (90 dana) - 1.300 rubalja. Prema uslovima ovog depozita, kamate se vrše isključivo po isteku ugovora.

Ova vrsta depozita u Sberbanci me je privukla jer, u suštini, ne polažete novac u banku uz kamatu, već kupujete sertifikat koji možete pokloniti rođacima ili prijateljima. Ili ga nakon određenog vremenskog perioda zamijenite za gotovinu u Sberbanci.

8. Depozit “Victory +” od Alfa-Bank

Već nudimo povoljnije uslove depozita. Sa našim iznosom od 100 hiljada rubalja, imamo priliku da dobijemo 6,8% godišnje od depozita ako novac stavimo u banku na 92 ​​dana (minimalni period).

Opet, vršimo jednostavne matematičke proračune i nalazimo da bi, pod gore navedenim uslovima, godišnji prihod bio 6.800 rubalja, a za 92 dana – 1.700 rubalja. To je bolje, zar ne? Alfa-Bank svojim klijentima mjesečno plaća kamatu na depozite.

Inače, osiguranje blaga u ovoj banci se vrši u iznosu do 1,4 miliona rubalja, što znači da će naš depozit, u slučaju bilo kakvih nepredviđenih okolnosti u vezi sa aktivnostima finansijske i kreditne organizacije, biti u potpunosti vraćen iz državnog budžeta .

7. Depozit “Kompenzacija” od Gazprombanke

Ova banka nam nudi otvaranje depozita na period od 91 dan uz 7,1% godišnje (u skladu sa tarifnim rasporedom za ovu vrstu depozita). Čak i profitabilnije od dvije finansijske institucije o kojima smo gore govorili.

Shodno tome, iznos dobiti prema uslovima depozita „Kompenzacija“, naših 100 hiljada rubalja donijet će prihod u iznosu od 1.775 rubalja. Kamata na depozit se obračunava po isteku ugovora zaključenog između banke i fizičkog lica (odnosno nas).

Također, prema uslovima depozita „Kompenzacija“, Vaša ulaganja se ne mogu dopuniti ili djelimično povući. Odnosno, iznos ostaje fiksan do kraja ugovora.

6. “Premijum” depozit banke Otkritie FC

Slijedi još jedna banka koja ispunjava naše kriterije, gdje je isplativije uložiti novac uz kamatu u 2019. godini. Klijenti finansijsko-kreditne organizacije "FC Otkritie" imaju priliku da plasiraju svoj novac pod veoma interesantnim uslovima.

Tako, na primjer, možemo staviti svojih 100 hiljada rubalja na 91 dan u banku uz 7,2% godišnje, što je 0,1% više nego u Gazprombanci. U skladu s tim, prihod od depozita iznosit će 1800 rubalja. Kao što vidite, ovo je 25 rubalja više. Kamata na depozit možete dobiti tek nakon isteka ugovora.

6. “All Inclusive Online” depozit od Moskovske kreditne banke

Imate priliku da položite ovaj depozit ili online ili posjetom najbližoj filijali Moskovske kreditne banke. Minimalni iznos koji se može staviti u banku je 1.000 rubalja, dok je, prema uslovima, kamata na depozit na 95 dana 7,25%.

Vraćamo se matematici, zahvaljujući kojoj saznajemo da ćemo za tri mjeseca, uz kamatu od 100 hiljada rubalja, zaraditi 1812 rubalja.

Vrijedi napomenuti i da uvjeti depozita „All Inclusive Online“ također predviđaju automatsko produženje ugovora, ali nažalost nema povećanja stope kako akumulacija napreduje.

4. Profitabilan online depozit od VTB 24

Lično volim VTB 24 banku zbog njene modernosti. Većina novčanih transakcija ovdje se obavlja putem interneta ili terminala. I, naravno, VTB 24 ponekad svojim klijentima nudi zanimljive vrste depozita koje bi bilo šteta ne iskoristiti.

Otvaramo “Profitable Online” depozit na 91 dan, što znači da će prema tarifnom rasporedu kamata na depozit biti 7,4%.

Naš depozit za tri mjeseca u iznosu od 100 hiljada rubalja donijet će prihod od 1850 rubalja. To je čak i više nego u svim prethodnim bankama. Mi ćemo primati kamatu na depozite mjesečno.

Usput, skrećem vam pažnju na činjenicu da je „Profitable Online“ depozit jedan od rijetkih koji predviđa povlašteni raskid ugovora sa bankom, kao i automatsko obnavljanje, koje se može izvršiti dvaput.

Da biste otvorili ovu vrstu depozita, ne morate da posećujete ekspozituru banke - sve radnje se obavljaju na daljinu, preko Telebank bankarskog sistema.

3. Depozit “Classic online” iz RosselkhozBank

RosselkhozBank je još jedna finansijska i kreditna organizacija koja svojim klijentima nudi povoljnu ponudu za ulaganje novca uz kamatu. “Classic online” depozit ima jednu interesantnu karakteristiku u odnosu na ostale – klijenti imaju priliku da kapitaliziraju svoj depozit koristeći akumulirani prihod od kamata ili “dodatnim” novcem koristeći tradicionalnu metodu.

Također, zanimljivo je da ovu vrstu depozita možete otvoriti putem bankomata ili putem Internet bankarstva.

Sada pređimo na obračun prihoda. Minimalni iznos koji se može položiti uz kamatu je 3.000 rubalja. Kamatna stopa zavisi isključivo od trajanja investicije.

S obzirom da smo sve ranije uplaćivali tromjesečni depozit, ovoga puta nećemo zanemariti tradiciju. Dakle, naš 100.000 doprinos će donijeti prihod od 1937 rubalja, budući da je godišnja kamatna stopa 7,75%.

2. “Ljetni” depozit BINBANK

Drugu poziciju zauzima malo poznata banka, ali, kako to obično biva, nudi veoma povoljne uslove za depozite.

U 2019. godini klijenti mogu ulagati novac uz kamatu u finansijsko-kreditnu organizaciju BINBANK, pod uslovima „Ljetnog“ depozita od 8,5% godišnje, uprkos činjenici da je minimalni iznos depozita 50 hiljada rubalja.

Iako smo zadovoljni iznosom budžeta, postoje neke zastoje u pogledu vremena. “Ljetni” depozit se može izdati samo na 150 dana – ni više ni manje. Odnosno, ovo nije naša standardna 3 mjeseca, već 5 mjeseci.

Ja lično pristajem na takve uslove i polažem svojih virtuelnih 100.000 rubalja uz kamatu u BINBANK. Na kraju dobijem 3541 rublju (za 3 mjeseca ispadne 2125 rubalja).

Ono što mi se dopalo i kod „Letnjeg“ depozita je to što, po njegovim uslovima, klijenti imaju mogućnost da povećaju iznos svog depozita tokom prvih 10 kalendarskih dana.

1. Depozit “Investicioni prihod” u Promsvyazbank

Lider našeg rejtinga je ponuda Promsvyazbank. Na početku pisanja ovog članka nisam želio da stavim depozit „Prihod od ulaganja“, jer se može otvoriti samo na 184 dana, ni više ni manje. Ali kamatna stopa ne može biti privlačnija – 9% godišnje.

Naš prihod od investicije od 100 hiljada rubalja biće 2250 rubalja za 90 dana ili 4500 za 184 dana. Zaradu možete povući nakon raskida ugovora sa bankom.

Zaključak
Dakle, prikupljanjem informacija i jednostavnim proračunima, otkrili smo da je najprofitabilniji kratkoročni depozit najbolje napraviti u Promsvyazbank.

Uputstva

Video na temu

Povezani članak

Izvori:

Novac on bankarstvo Račun ne samo da služi kao svojevrsni vazdušni jastuk u slučajevima kada se vlasnik nađe u finansijskoj rupi, već se može odložiti za budućnost. Što su bankarski uslovi povoljniji, iznos sredstava na računu brže raste.

Uputstva

Birajte ponude banaka sa visokom kamatnom stopom, jer od toga zavisi stopa po kojoj se iznos depozita povećava. Istovremeno, trebali biste pažljivo provjeriti opcije gdje stopa značajno premašuje prosječni nivo. Naduvane kamate nude banke koje imaju problema sa prikupljanjem kapitala ili jednostavno nisu sasvim poštene banke iz kojih može biti prilično teško povući sredstva.

Koristite usluge samo velikih banaka koje već duže vrijeme rade u ovoj oblasti i dokazale su svoju pouzdanost. Korist od visokih stopa koje objavljuju kladionice za noćenje ponekad rezultira gubitkom novca. Moći ćete unovčiti svoj račun ako na njemu nije bilo više od 700 hiljada rubalja. - upravo to je iznos depozita za koji država garantuje da će vratiti vlasniku u slučaju bankrota banke.

Store on bankarstvo račun u nekoliko valuta. Na primjer, možete podijeliti finansije na tri dijela: eure i rublje. Time će se i povećati šanse za dobijanje dodatnog profita ako kurs za određenu valutu postane povoljniji, i izbjeći gubitak novca na depozitu ako je pohranjen, na primjer, samo u američkim dolarima.

Koristite opciju bankovnog depozita koja uključuje takozvanu kapitalizaciju kamate. U tom slučaju kamata će se periodično dodavati ne na prvobitni iznos, već na cjelokupni iznos depozita. Ako položite 100 hiljada rubalja. na redovni depozitni račun sa stopom od 3%, iznos će se povećavati godišnje za 3.000 rubalja. Dok će 3% na računu sa kapitalizacijom u godini biti izračunato ne od 100 hiljada, već od 103 hiljade rubalja. Najveću korist možete ostvariti korištenjem opcije depozita na koju se kamata preračunava ne jednom godišnje, već mjesečno.

Ako želite da uštedite novac koji zaradite i uštedite od deprecijacije kroz inflaciju, depozit u banci je najbolji način da postignete ovaj cilj. Polaganjem novca u banku redovno ćete primati kamatu na ovaj iznos.

Trebaće ti

• -novac;
• -Pristup Internetu;
• -pasoš.

Uputstva

Polaganje novca na bankovni depozit je način da uštedite i povećate svoja sredstva uz najmanji rizik. Finansijsko tržište nudi veliki broj depozita sa različitim uslovima, koje je potrebno pažljivo proučiti pre sklapanja ugovora. Treba imati na umu da su depoziti do 700.000 rubalja u našoj zemlji osigurani, jer banke koje rade sa fizičkim licima lica su obavezna da učestvuju u sistemu osiguranja depozita. Ako želite da položite veći iznos na račune, bolje je da ga podijelite u nekoliko banaka ili otvorite račune za različite članove vaše porodice.

Odlučite u kojoj valuti ćete držati svoja sredstva. Smatra se da je bolje uštedjeti ili uzeti kredit u valuti u kojoj primate platu. Ali pošto nema potpunog poverenja u stabilnost kursa rublje na dugi rok, finansijski analitičari savetuju da se sredstva podele na nekoliko valuta u približno jednakim razmerama kako bi se smanjili rizici. U ovom slučaju, gubici nastali zbog pada stope jednog od njih će biti pokriveni profitom od rasta drugog.

Odaberite investiciju koja Vama odgovara. Ne biste trebali žuriti u najbližu filijalu Sberbanke ili druge velike banke. Njihove kamatne stope su obično niže od tržišnog prosjeka. Kako ne biste bili zatrpani pod lavinom informacija iz različitih banaka, preporučujemo da posjetite internet portal www.banki.ru. Unesite iznos koji imate pri ruci na ovoj stranici, navedite parametre koji vas zanimaju i proučite ponude.

Nakon što odaberete depozit koji vam se sviđa, idite na stranicu banke sa detaljnim uslovima za depozit. Obratite pažnju na sledeće stvari: vrstu obračuna kamate (na kraju roka ili svakog meseca), prisustvo kapitalizacije kamate (vezivanje uz iznos glavnog depozita), mogućnost dodatnih depozita i prevremenog punjenja ili djelimično podizanje novca sa računa. Banke često nude razne bonuse za ljude koji kod njih otvore depozit. Ovo može biti besplatna kreditna kartica ili neka vrsta poklona. Ne budi lijen! Izračunajte nekoliko depozita u različitim bankama. Naizgled beznačajna razlika u uslovima može značajno uticati na konačan iznos vašeg prihoda.

Idite sa pasošem i novcem u filijalu banke, potpišite ugovor i položite ga na blagajnu. Treba imati na umu da je depozit konzervativno sredstvo za štednju vaših sredstava. Ako zadržite novac "", svake godine vaša se štednja smanjuje proporcionalno stopi inflacije. Kamata na depozit je obično nešto veća od ovog nivoa. Stoga će biti koristan u procesu štednje za veliku kupovinu, ali ne biste trebali polagati nade u nju da ćete zaraditi novac. U tu svrhu je bolje koristiti druge finansijske instrumente.

Video na temu

Povezani članak

Izvori:

• novac uz kamatu u Sberbanci

Jedno od najvažnijih pitanja koje se mora riješiti prije otvaranja depozita je odlučivanje o valuti. Na kraju krajeva, profitabilnost ostvarena ulaganjem štednje u banku umnogome će zavisiti od pravog izbora.

Uslovi bankovnih depozita u raznim valutama

Najveći broj bankovnih depozita danas je otvoren u rubljama, dolarima i evrima. Istovremeno, depoziti u rubljama imaju više stope u odnosu na depozite u stranoj valuti. Stoga se ne može reći da su potonji profitabilniji od rublja u uslovima devalvacije nacionalne valute.

Tako je, prema podacima Centralne banke Ruske Federacije, prosječna stopa na depozite u rubljama u maju 2014. godine sa rokovima od godinu dana ili više iznosila 7,19%. Štaviše, pri takvoj kamatnoj stopi, sva profitabilnost može biti nadoknađena devalvacijom rublje i visokom inflacijom.

Dok je prosječna stopa za dolarske depozite 2,74%, za depozite u eurima iznosi 2,29%. Depoziti u stranoj valuti imaju tendenciju pada stopa. Na početku godine prosječna stopa na dolarske depozite iznosila je 4%. Ispada da će takvi depoziti biti isplativiji od depozita u rubljama samo ako rublja padne za više od 4-5%. Vrijedi uzeti u obzir da rublja može pasti za manji iznos ili čak povratiti svoje pozicije u odnosu na dolar. Istovremeno, prinos na devizne depozite se smanjuje za 1-2% tokom razmene. Stoga su takvi depoziti isplativiji za one koji imaju izvore prihoda u stranoj valuti.

Postoje i ponude za depozite u egzotičnim valutama (jen, švajcarski franak, juan, itd.). Ali mogu se otvoriti u ograničenom broju banaka, ali su njihove kamate minimalne. U tom slučaju, morat ćete položiti prilično veliki iznos u stranoj valuti. Na primjer, za „Internacionalni“ depozit Sberbanke potrebno je uložiti najmanje 10 hiljada švajcarskih franaka (stopa - od 3,25% godišnje), u OTP banci - od 50 hiljada (stopa - 2,3-2,5%).

U kojoj valuti je danas bolje otvoriti depozit?

Stručnjaci se ne slažu oko toga u kojoj valuti je isplativije držati novac, ali se slažu u jednom – preporučljivo je svu ušteđevinu rasporediti između različitih valuta. Neke od njih čuvajte u rubljama, neke u dolarima i evrima. To će smanjiti negativan uticaj valutnih rizika na postojeću štednju.

Diverzifikacija štednje može se postići na dva načina - otvaranjem više depozita u različitim valutama ili otvaranjem viševalutnog depozita. Kod prve opcije možete staviti 50% na depozit u rubljama, a ostatak rasporediti između dolara i eura. Najveći dio vaše ušteđevine trebao bi biti u valuti u kojoj ostvarujete većinu svojih troškova. Prednost otvaranja različitih računa su veće kamatne stope, a nedostatak nemogućnost brzog upravljanja štednjom i preraspodjele udjela različitih valuta. Stoga je ova vrsta depozita pogodna za one koji nemaju za cilj zaradu na kursnim razlikama.

Multivalutni depoziti omogućavaju špekulativno povećanje portfelja određene valute u pravom trenutku. Ali cijene na njih danas nisu najisplativije. Na primjer, na multivalutni depozit Sberbanke stopa u rublji je 5,3% -5,9%, u eurima i dolarima - od 0,85 do 1,75%. Kod Alfa-Bank stopa varira od 4,4% do 7,4% u rubljama i od 0,1% do 2,4% za stranu valutu. Istovremeno, dio profitabilnosti se gubi na menjačkim transakcijama za kupovinu/prodaju valute.

Savjet 5: Koju kamatu možete dobiti na bankovne depozite?

Profitabilnost koju će deponent dobiti zavisi od kamate na depozit u banci. Njihova veličina zavisi od odabrane banke i niza faktora - valute, iznosa, uslova i vrste depozita.

Da biste svoj novac uložili uz kamatu sa najvećim prihodom, morate znati koje su ponude banaka relevantne u 2019. U kontekstu nestabilne situacije na finansijskom tržištu, ovo pitanje se nameće još akutnije. U prva tri kvartala 2018. godine 41 banci u Ruskoj Federaciji oduzeta je dozvola. Zbog straha od gubitka ušteđevine, ljudi vrlo pažljivo biraju organizaciju u koju će uložiti novac.

Glavni kriterijumi za odabir banke

Da biste odlučili gdje ćete uložiti svoj novac u 2019., morate razumjeti trendove na finansijskom tržištu. Broj kreditnih institucija se smanjuje svake godine: do kraja 2018. godine radile su 623 kompanije, a stručnjaci predviđaju da će ih do 2030. godine biti samo oko 200 zbog pada rublje, nestabilne ekonomije i pooštravanja zahtjeva Centralne banke Ruske Federacije. Malim bankama je svake godine sve teže da se opstanu zbog novih odredbi Centralne banke u pogledu likvidnosti i visine vlasničkog kapitala.

S obzirom na nestabilan bankarski sektor, prilikom odabira kreditne institucije treba se osloniti na sljedeće faktore:

• banka ne bi trebala biti nedavno otvorena, bolje je da ima barem 10-godišnju istoriju;
• poželjno je da odabrana organizacija bude u TOP-15 ruskih ocjena;
• Među odgovarajućim organizacijama izaberite onu koja ima najprofitabilniji program depozita prema vašim uslovima i ima kancelarije do kojih je zgodno doći.

Najveće banke u zemlji, poput Sberbanke i VTB-24, imaju visoku pouzdanost, ali nude vrlo niske kamatne stope (do 6%). Malo poznate kreditne kompanije, naprotiv, nude visoke stope (9-10%), ali ne možete biti sigurni u njihovu dugovječnost. Stoga je bolje izabrati prosječnu banku čije je ime dobro poznato, ima mnogo ureda u vašem regionu i nudi prosječne kamate na depozitne programe.

Važno. Svaka banka koja ima dozvolu za rad, u skladu sa Federalnim zakonom „O osiguranju depozita fizičkih lica u bankama Ruske Federacije“, uključena je u sistem obaveznog osiguranja depozita fizičkih lica. Dakle, svaki depozit će biti osiguran na iznos do 1,4 miliona rubalja. a ukoliko firma ode u stečaj, sredstva do ovog iznosa biće vraćena vlasniku preko Agencije za osiguranje depozita.

Programi uslova depozita

Prilikom odabira vrste depozita važno je fokusirati se ne samo na visinu kamate, već i na određene kriterije, koji se određuju ovisno o individualnim mogućnostima klijenta. Kompanije nude pakete depozitnih programa za stanovništvo, koji se razlikuju po osnovnim uslovima:

• Valuta. Prije svega, to je nacionalna valuta - rublje. Investicije u dolarima i evrima i dalje su najpopularnije među stranim bankama, ređe se nudi mogućnost otvaranja depozita u britanskim funtama, kineskim juanima itd.
• Sum. U prosjeku, minimalna veličina ulaganja je obično 10 hiljada rubalja, ali postoje i ponude od 1000 rubalja. Ne postoji maksimalni prag, ali je bolje da ne prelazite osigurani iznos od 1,4 miliona rubalja.
• Termin. Ponude se kreću od 90 dana do 1,5 godine. Posljednjih godina bilježi se trend povoljnijih stopa na kratkoročne depozite.
• Kapitalizacija. To je povoljan uslov za klijenta - kamata za određeni period (mjesec ili kvartal) se dodaje na „tijelo“ depozita, čime se povećava iznos na koji se obračunava kamata u narednom periodu. Najčešće se nudi za dugoročne depozite.
• Mogućnost povlačenja i dopune. Postoje programi sa mogućnošću dodavanja sredstava, što je zgodno ako osoba svakog mjeseca štedi novac. Nude se i opcije sa mogućnošću prijevremenog povlačenja dijela novca ili obračunate kamate, a obično postoji minimalni iznos koji mora ostati na računu. Programi sa ranim povlačenjem obično uključuju manji prihod.

• Posebni programi za određene grupe stanovništva. Nude se opcije sa jedinstvenim uslovima za korporativne klijente (koji kod sebe imaju račun za plate), penzionere i vojsku. Osim toga, veliki investitori imaju svoje posebne uslove sa većim prihodima.

Kamatne stope: prognoza

Kamata na depozite zavisi od ključne stope koju utvrđuje Centralna banka Ruske Federacije. Posljednjih nekoliko godina konstantno opada. Kamata na depozite je u direktnoj korelaciji sa tim i samim tim se smanjuje. U drugoj polovini 2018. stopa je ostala na 7,25%, odnosno ponude banaka su se kretale od 4,15% (Sberbank) do 10,5% (Uniastrum banka). Prosječne brojke za većinu programa bile su 6-7%.

Imajte na umu. Stručnjaci predviđaju blagi rast kamatnih stopa na depozite početkom 2019. godine – za otprilike 0,5 poena. Međutim, do kraja 2019. doći će do pada stopa na 5,5 - 6%. Stoga je bolje investirati u prvom kvartalu godine.

Lista pouzdanih banaka

Ove organizacije imaju najviše rejtinga i uživaju povjerenje klijenata:

• PJSC Sberbank.
• PJSC "VTB-24".
• dd Alfa banka.
• PJSC FC Otkritie.
• PJSC Promsvyazbank.
• JSC Rosselkhozbank.
• JSC Raifansenbank.
• dd "UniCreditBank"
• PJSC Rosbank.
• PJSC Gazprombank.
• AD "Binbank"

Zašto se isplati otvoriti bankovni račun?

Danas postoji mnogo načina da uložite svoju ušteđevinu. To uključuje uzajamne fondove, vrijednosne papire, kriptovalute, plemenite metale, itd. Ipak, najpopularnije rješenje ostaje bankovni depozit. Prema Rosstatu, 2018. godine 78% Rusa je uložilo svoj novac u banke, a oko polovina njih je postala klijenti Sberbanke.

Mnogo je razloga u prilog odabiru kreditne institucije za čuvanje vaših sredstava. Najvažnije je da prihod bude stabilan i zagarantovan, iako je manji nego kod alternativnih ulaganja. Malo ljudi se usuđuje ulagati u rizične poduhvate koji obećavaju planine zlata. Osim toga, prilikom otvaranja bankovnog depozita, nećete moći slučajno da „uđete“ u svoju štednju, jer je za podizanje potrebno izvršiti određene radnje. Loša strana depozita je nizak prihod, što je posebno izraženo danas, kada je prosječna kamatna stopa 6-7%.