Sberbank krediti individualnim preduzetnicima: uslovi, dokumenti, uslovi. Kreditiranje individualnih preduzetnika u Sberbank. Poslovni krediti Sberbank Sberbank kredit za otvaranje malog biznisa

Danas je jedna od najpopularnijih banaka koja pruža širok spektar finansijskih usluga Sberbank Rusije. Banka opslužuje fizička i pravna lica, predstavnike malih i srednjih preduzeća.

U trenutku objavljivanja ove publikacije, više od 100 miliona pojedinaca obratilo se uslugama Sberbanke. Klijenti banke su više od milion preduzeća i organizacija. Zbog svoje popularnosti, kao i činjenice da banka zaista nudi svojim klijentima prihvatljive uslove kreditiranja, smatrali smo potrebnim da detaljno proučimo pitanje kako dobiti kredit od Sberbank fizičkih preduzetnika u 2019. godini i da upoznamo naše čitaoce sa ovo.

Kredit za individualne preduzetnike u Sberbanci: uslovi

Pojedinačni preduzetnici mogu uzeti neobezbeđeni kredit od Sberbanke u okviru jednog od različitih programa kreditiranja. Banka nudi nekoliko programa za individualne preduzetnike: „Trust“, „Poslovni promet“, „Business Invest“ i drugi. Imajte na umu da su krediti Sberbanke za individualne poduzetnike za razvoj poslovanja posebno popularni.

Zahtjev za kredit pojedinačnog preduzetnika banka obično razmatra u roku od tri dana. Da bi dobio kredit bez osiguranja, zajmoprimac mora biti vlasnik preduzeća koji radi najmanje tri (za trgovinu) ili šest mjeseci (za druge djelatnosti). Samostalni preduzetnik ili vlasnik preduzeća mora podnijeti zahtjev za kredit.

Jedan od uslova za potencijalnog zajmoprimca je starost, koja ne bi trebala biti manja od 25 godina i ne bi trebala prelaziti 60 godina. Osim toga, ako je godišnji profit individualnog preduzetnika oko 60 miliona rubalja, onda mora biti registrovan u području u kojem obavlja svoje poslovne aktivnosti. Za preduzetnike čiji je godišnji prihod veći od navedenog iznosa, banka ne nameće uslov prebivališta.

Maksimalni iznos kredita za individualne preduzetnike u Sberbanci je 3.000.000 rubalja. Ova sredstva se mogu prebaciti na račun individualnog preduzetnika ili vlasnika preduzeća.

Dokumenti za dobijanje kredita za individualnog preduzetnika od Sberbanke

Prije svega, individualni poduzetnik mora prikupiti svu potrebnu dokumentaciju za podnošenje zahtjeva za kredit. Treba napomenuti da se dostavljaju originalni dokumenti, a njihov uposlenik sam izrađuje kopije.

Dakle, pojedinačni preduzetnik koji namjerava da dobije kredit od Sberbanke mora dostaviti sljedeći paket dokumenata:

1. Upitnik (sa svim potrebnim podacima o individualnom preduzetniku).
2. Pasoš individualnog preduzetnika.
3. Vojna legitimacija (uvjerenje o registraciji).

Ovaj paket dokumenata je osnovni, ali banka može zahtijevati dodatne dokumente:

• dokument koji potvrđuje privremenu registraciju (ako postoji);
• potvrda 2-NDFL (potvrda o prihodima za posljednja 3 mjeseca, ako je jemac zaposleni).

U nekim slučajevima, pojedinačnom preduzetniku mogu biti potrebni sljedeći dokumenti:

• dokument koji potvrđuje da je davalac franšize odobrio listu imovine (koja će se nabaviti);
• dokument koji potvrđuje pristanak davaoca franšize za interakciju s pojedinačnim poduzetnikom;
• potvrdu o registraciji kod poreskog organa;
• originalna licenca (za licencirane djelatnosti);
• original USRIP (potvrda o upisu u državni registar).

Imajte na umu da će takva lista dokumenata biti neophodna ako planirate organizirati posao prema određenom modelu koji pruža davalac franšize.

Razmatranje zahtjeva za kredit

Razmatranje kreditnih zahtjeva za pojedinačne poduzetnike u Sberbanci vodi kreditni odbor, specijalizirani odjel banke. Kreditni stručnjak priprema paket dokumenata, koji se naknadno prenosi u odjel banke.

Komisija razmatra prijavu i uzima u obzir sve faktore koji mogu uticati na uspjeh poslovanja koji se planira otvoriti. Najvažnije tačke koje utiču na odluku kreditnog odbora u vezi sa davanjem gotovinskog kredita individualnom preduzetniku su sledeće:

1. Kreditna istorija individualnog preduzetnika: čak i ako imate relativno mali dug prema Sberbanci ili nekoj drugoj banci, šanse za odobrenje kredita su značajno smanjene.
2. Visina prihoda preduzetnika.
3. Samostalni preduzetnik posjeduje imovinu (pokretnu i nepokretnu).
4. Dostupnost žiranta.
5. Kvalitetan poslovni projekat i kompetentan biznis plan.

Osim toga, prilikom donošenja odluke o kreditnom zahtjevu individualnog poduzetnika, kreditna komisija uzima u obzir niz faktora koji ne zavise od poduzetnika.

Razlozi za odbijanje kredita za individualne preduzetnike

Razlog odbijanja kreditiranja individualnog poduzetnika može biti nepouzdanost klijenta u očima kreditnog odbora. Preduzetnik pojedinac ne može dati banci dovoljno opravdanje za likvidnost svog poslovanja za čije otvaranje (proširivanje) planira da dobije kredit od banke. Uzimajući to u obzir, individualni poduzetnik treba obratiti pažnju na prezentaciju poslovnog plana, koji mora biti kompetentno i temeljno sastavljen.

Treba napomenuti da je Sberbank prilično pristrasna prema kreditiranju pojedinačnih preduzetnika, te stoga trebate dati pouzdane informacije banci kako biste izbjegli odbijanje izdavanja kredita. Pored toga, treba napomenuti da Sberbank ne daje često kredite individualnim preduzetnicima koji primenjuju poreske režime kao što su: Jedinstveni porez na pripisani prihod (UTII) i Pojednostavljeni sistem oporezivanja.

Ako vam je kao individualnom preduzetniku uskraćen zajam, nemojte se uzrujati. Alternativno, možete pokušati osnovati LLC preduzeće. Ocjena povjerenja Sberbanke za organizacije je znatno veća nego za pojedinačne poduzetnike.

Kao što smo primetili, loša kreditna istorija preduzetnika može poslužiti kao razlog da banka odbije kredit za otvaranje ili razvoj biznisa. Izlaz iz ove situacije može biti izdavanje hipoteke, gdje imovina zajmoprimca (nekretnina ili neka druga vrijedna imovina) služi kao kolateral.

U slučaju odbijanja izdavanja kredita za otvaranje ili razvoj poslovanja, individualni poduzetnik može podnijeti zahtjev za potrošački kredit. Stopa na potrošačke kredite je obično viša nego na poslovne kredite. Istovremeno, uslovi koje banka postavlja zajmoprimcu su manje strogi, a paket potrebnih dokumenata je minimalan.

Programi kreditiranja individualnih preduzetnika Sberbank

Radi praktičnosti, sakupili smo kreditne programe Sberbanke za individualne preduzetnike u tabeli.

Odlučili ste se ispočetka podnijeti zahtjev za poslovni kredit u Sberbanci, ali želite prvo pročitati pune uslove kredita i recenzije klijenata? Ovaj informativni pregled pomoći će vam da saznate da li je ponuda koju nudi banka isplativa i kako je možete dobiti.

Koje pogodnosti Vam banka nudi:

• Početni kapital do 80% finansiranja vašeg projekta uključujući;
• Pružanje kredita za pokretanje vlastitog posla od nule za veliki iznos do 7 miliona rubalja;
• Mogućnost potpisivanja ugovora na duži period do 60 mjeseci;
• Ne postoji obavezan uslov za dodatno obezbeđenje (kolateral, žiranti);
• Možete odabrati svoj poslovni model, tj. otvorite posao pod poznatim brendom kompanije davaoca franšize ili napravite standardni poslovni plan koji je izradio partner Sberbanke;
• Biće vam pružena informatička podrška u fazi pokretanja posla i obavit ćete sve potrebne konsultacije;
• Klijent dobija priliku da besplatno prouči kurs „Osnove preduzetništva“.

Sve to će vam omogućiti da realno procijenite svoje mogućnosti, pronađete moguće rizike i svedete ih na minimalnu vrijednost na samom početku. Odakle započeti kao poduzetnik pri pokretanju posla, piše u ovom članku.

Šta potencijalni zajmoprimac treba da uradi:

• Kontaktirajte filijalu Sberbanke i popunite zahtjev za kredit;
• Proučite multimedijalni kurs banke koji vam je ponuđen na web stranici;
• Sačekajte prethodno odobrenje banke;
• Dobijte odobrenje od kompanije davaoca franšize ili vašeg odabranog partnera banke;
• Registrirajte se kao samostalni poduzetnik ili LLC (o tome ćemo razgovarati);
• Obezbediti paket dokumenata i dobiti odobrenje;
• Uplatite kaparu, potpišite ugovor i započnite svoj posao.

Od uslova kredita:

• Za poslovni model davaoca franšize ili standardni poslovni plan za partnersku kompaniju stopa iznosi 18,5% godišnje. Iznos od 100 hiljada do 3 miliona rubalja, rok kredita 42 meseca, učešće - od 40%. Moći ćete dobiti odgodu otplate glavnog duga na period do 6 mjeseci. U prvom slučaju, garancija će biti zalog kupljene imovine ili garancija od strane pojedinca, au drugom slučaju može se koristiti garancija od strane banke. Starost zajmoprimca može biti od 20 do uključujući 60 godina;
• Da biste otvorili pub koristeći model Haratovog franšizera, možete se prijaviti za iznos od 3 do 7 miliona rubalja. Rok pozajmice je 60 mjeseci, može se dati odgoda do 1 godine. Starost klijenta je od 27 do uključujući 60 godina.

Kolateralna imovina je predmet obaveznog osiguranja. Rejting osiguravajućih društava predstavljen je u ovom članku. Potrebni dokumenti su: ruski pasoš, vojna knjižica ili potvrda o registraciji, finansijski dokumenti pravnog lica ili fizičkog preduzetnika.

Ako želite da znate kako da dobijete kredit bez odbijanja? Onda prođi

Za otvaranje vlastitog posla, vrlo često su potrebna dodatna sredstva. Za pomoć se možete obratiti finansijskim organizacijama koje daju kredite za pokretanje posla od nule.

Stručnjaci napominju da se takav kredit otplaćuje u roku od godinu dana. Stoga mnoge banke sarađuju sa početnicima u biznisu. Nakon ekonomske krize, uslovi za davanje velikih kredita su pooštreni, ali kompetentnim pristupom možete povećati šanse za odobrenje aplikacije.

Kako bi se povećale šanse za dobivanje kredita za individualnog poduzetnika, preporučuje se kompetentno sastavljanje poslovnog plana, pronalaženje žiranata ili pružanje likvidnog kolaterala u obliku nekretnina. Pozitivna kreditna istorija je takođe važan pokazatelj potencijalnog zajmoprimca.

Gdje dobiti kredit za individualnog preduzetnika (pojedinačnog preduzetnika) za otvaranje posla od nule (za mali biznis)

Mnoge bankarske organizacije razvijaju posebne programe za privatne preduzetnike koji žele da počnu od nule. U ovom slučaju, zajmodavac uzima u obzir samo planove i ideje zajmoprimca. Dakle, finansijske institucije snose velike rizike, pa je veličina kredita za pokretanje mala, a kamatna stopa visoka.

Prije nego što kontaktirate banku, potrebno je izraditi poslovni plan koji treba da sadrži stavke sa sljedećim informacijama:

• Potreban iznos sredstava za prikupljanje.
• Svrha upotrebe novca.
• Procijenjena dobit od poslovnih aktivnosti.
• Koji iznos se može povući iz opticaja da bi se izvršila obavezna otplata kredita.
• Alternativna rješenja za razvoj poslovanja.

Ovaj dokument će omogućiti zajmodavcu da procijeni izvodljivost davanja kredita. Osim toga, prilikom donošenja odluke uzima se u obzir prisustvo poslovnog plana.

Bankarske organizacije nude privrednicima sljedeće proizvode:

• Ekspresni kredit. Dizajniran za individualne preduzetnike kojima su hitno potrebna dodatna sredstva. Odluka se donosi u roku od jednog sata. Zajmoprimac treba da dostavi minimum dokumentacije. Važno je napomenuti da se takav kredit izdaje uz visoke kamatne stope.
• Potrošački kredit za individualne preduzetnike. U tom slučaju morate prikupiti potreban paket dokumenata. Može biti potrebno i osiguranje u obliku kolaterala ili jemstva.
• Gotovinski kredit za poslovne ljude. Neke finansijske institucije nude kreditne linije novim preduzetnicima.

Važno je napomenuti da sve banke ne sarađuju sa početnicima. Stoga morate pažljivo proučiti uslove. Stručnjaci preporučuju podnošenje zahtjeva za kredit od finansijske institucije u kojoj možete otvoriti tekući račun.

Najbolje ponude kredita za poslovne ljude u 2017

Sberbank Rusije

Sberbank Rusije nudi profitabilan kredit za početnike individualnog preduzetnika. Proizvod “Povjerenje” vam omogućava da ostvarite svoju ideju. Uslovi poslovnog kredita:

• Kredit se daje za bilo koju namjenu, bez davanja likvidnog kolaterala.
• Uz kolateral, kredit se izdaje uz smanjenu kamatnu stopu.
• Osnovna stopa je samo 16,5%.
• Limit kredita je 3.000.000 rubalja.
• Maksimalni rok kredita je 3 godine.

Moskovska banka

Finansijska organizacija je razvila univerzalni kredit za otvaranje i razvoj poslovnih aktivnosti.

• Visina kredita je 150.000 – 150.000.000 rubalja.
• Rok kredita 1-60 mjeseci.
• Kamatna stopa se utvrđuje na individualnoj osnovi.
• Potreban je kolateral.
• Odluka o zahtjevu se donosi u roku od 5 dana.

OTP banka

Glavna prednost OTP banke je što možete ispuniti aplikaciju na web stranici i saznati odluku u roku od nekoliko minuta.

• Visina kredita je 15.000 – 750.000 rubalja.
• Rok kredita 12-48 mjeseci.
• Stopa je 14,9%.
• Nije potreban kolateral.

Renesansni kredit

Finansijska organizacija specijalizirana je za pružanje potrošačkih kredita ne samo stanovništvu, već i pojedinačnim poduzetnicima.

• Visina kredita je 30.000 – 500.000 rubalja.
• Kamatna stopa se utvrđuje pojedinačno i može biti 15,9-29,1%.
• Rok kredita: 24-60 mjeseci.
• Nije potreban kolateral.
• Za prijavu je dovoljno predočiti važeći ruski pasoš i dodatni dokument.

Sovcombank

Uslovi kreditiranja:

• Maksimalni iznos kredita može biti 400.000 rubalja.
• Osnovna stopa je 12%.
• Prijava se popunjava online, a kredit se izdaje u predstavništvu finansijske institucije.
• Maksimalni rok kredita je 5 godina.
• Odluka se donosi u roku od jednog sata.

Tako početnik biznismen može izabrati ponudu po povoljnim uslovima.

Uslovi kredita za individualne preduzetnike u Sberbanci. Kalkulator za 2017

Sberbank Rusije nudi različite proizvode za individualne preduzetnike. Jedan od takvih programa je "Poslovni projekat", koji vam omogućava ne samo da otvorite novi posao, već i da ga modernizujete i proširite.

Glavne prednosti ovakvog dugoročnog kredita su:

• Značajni iznosi kreditiranja.
• Dug period.
• Ako je potrebno, možete dobiti odgodu.
• Konsultacije sa specijalistima.

Uslovi za davanje kredita za individualne preduzetnike:

• Rok kredita je 3-120 mjeseci.
• Minimalna kamatna stopa je 11,8%.
• Kredit se daje samo u ruskim rubljama.
• Minimalna raspoloživost sopstvenog novca: 10%.
• Plaćanje glavnog duga može se odložiti na godinu dana.
• Veličina kredita: 2.500.000 – 200.000.000 rubalja.
• Potrebno je osiguranje u obliku likvidnog kolaterala ili jemstva.
• Nema dodatnih naknada.
• Prilikom davanja kolaterala imovina mora biti osigurana.

Da biste dobili kredit za pokretanje posla, potrebno je da popunite elektronski obrazac za prijavu na web stranici Sberbank. Da bi se eliminisao rizik od odbijanja, sve informacije moraju biti pouzdane.

Da biste izračunali približnu preplatu po kreditu i iznos mjesečnih otplata, potrebno je da odete na: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Popunite sva polja i kliknite na dugme "Izračunaj".

Važno je napomenuti da vam kalkulator omogućava da saznate približne brojeve. Tačnije informacije treba razjasniti sa menadžerom banke.

Kredit bez kolaterala ili žiranata Sberbanke. Da li je moguća registracija i kako to učiniti?

Sberbanka Rusije pruža mogućnost preduzetnicima koji žele da dobiju kredit bez davanja likvidnog kolaterala u vidu nekretnina ili vozila.

Da biste dobili zajam, idite na odjeljak "Mala preduzeća" na web stranici finansijske institucije, a zatim odaberite "Krediti i garancije", gdje kliknite na tarifu "Poslovno povjerenje".

Kredit se izdaje na period do 4 godine. Minimalna kamatna stopa je 18,5%. Iznos kredita može dostići 3.000.000 rubalja, bez naplate dodatnih naknada.

Da biste dobili dugoročni kredit, morate izvršiti nekoliko koraka:

• Popunite prijavu u predstavništvu bankarske organizacije ili na službenoj web stranici.

• Navedite listu potrebnih dokumenata (sastavna, finansijska, dokumentacija poslovnih aktivnosti).
• Sačekajte odluku povjerioca.
• Ako zahtjev bude odobren, menadžer će pozvati potencijalnog zajmoprimca da razjasni sve nijanse dobivanja kredita.

Važno je napomenuti da takav program ima određena ograničenja i stoga nije dostupan u svim gradovima Rusije.

Ako budući klijent ne može pronaći žirante i obezbijediti kolateral, onda postoji još jedna opcija za dobijanje kredita za razvoj individualnih preduzetnika. Da biste to učinili, potrebno je podnijeti zahtjev za potrošački kredit.

Uslovi kreditiranja:

• Kredit je neciljani.
• Maksimalni iznos kredita može biti 1.500.000 rubalja.
• Rok kredita 3-60 mjeseci.
• Nema skrivenih naknada.
• Nije potreban kolateral.
• Kamatna stopa se određuje pojedinačno i može biti 14,9-22,9%.

Dakle, poslovni čovjek početnik može iskoristiti nekoliko ponuda finansijske institucije.

Kredit za individualne preduzetnike sa nultom prijavom

Samostalni poduzetnik mora podnijeti posebne izvještaje, čak i ako ne obavlja svoju osnovnu djelatnost. Takvo izvještavanje se smatra nultim. Da li je u takvoj situaciji moguće dobiti odobrenje za kredit?

Svaka finansijska organizacija, prije nego što donese odluku o zahtjevu individualnog poduzetnika, prije svega uzima u obzir finansijske izvještaje. Stoga se trude da ne sarađuju sa privrednicima čija je prijava nula. Da biste povećali svoje šanse za odobrenje, morate osigurati likvidni kolateral ili pronaći solventne žirante.

Primarni zahtjevi:

• Ako poduzetnik ima nultu deklaraciju, tada je glavni uvjet za kreditiranje obavljanje djelatnosti duže od 1 godine, nakon završetka postupka registracije. Ako zajmoprimac može dokumentirati svoj prihod, onda kolateral možda neće biti potreban.
• Dostavljanje dokumenata: potvrda o finansijskom stanju, potvrda o registraciji, nulta prijava i dr.

Međutim, morate shvatiti da u ovom slučaju banke pokušavaju da minimiziraju svoje rizike, pa daju mali iznos uz visoke kamatne stope, u odnosu na kredite date preduzećima sa postojećim prihodima.

Danas malo finansijskih institucija pokazuje jasnu želju da podrži mala preduzeća, bez obzira na region. Poduzetnici srednjeg nivoa i obični individualni poduzetnici često imaju akutnu potrebu za finansijskim sredstvima. Ne može se reći da na tržištu nema nula banaka koje su spremne da ponude saradnju u Moskvi pod adekvatnim uslovima, po pojedinačnim programima. Poverenje najčešće pruža Sberbanka Rusije, čiji je menadžment zaista spreman da podrži zanimljive startapove u startu. Želja za pružanjem sveobuhvatne podrške i promicanjem razvoja privatnih inicijativa jasno je vidljiva u obilju novih proizvoda. Pozajmice se mogu izdavati na godinu dana ili čak i duže.

Proučavamo kreditiranje

Kao zainteresirana strana, trebali biste pažljivo razmotriti sve opcije koje se nude na internetu. Da li zaista želite da dobijete finansijska sredstva po povoljnim uslovima? Zatim poslušajte nekoliko praktičnih savjeta:

• odlučite šta ćete tačno dati kao kolateral ako planirate da započnete saradnju u okviru drugih programa, uslovi kredita će se znatno pogoršati;
• potrebno je pažljivo izračunati period povrata projekta samo nakon ponovljenih izračunavanja, što je razumno povjeriti profesionalcima;
• zapamtite da među uvjetima postoji zahtjev za dostavljanje određenog paketa dokumenata, inače zahtjev za kredit neće biti zadovoljen;
• Da biste bez ikakvih problema dobili poslovni kredit, morate jasno ispuniti određene starosne standarde.

Pokušajte koristiti kolateral

Svaki potencijalni klijent mora shvatiti da se podrška njegovom razvoju odvija na osnovu zakona ekonomije. Šta to znači u praksi? Prilikom intervjuisanja, menadžer će nastojati da uzme u obzir puni obim mogućih rizika. Sada je jasno zašto se za individualne preduzetnike obezbeđuju manje isplativi oblici saradnje bez kolaterala? Možete prilično lako, bez ikakvih problema, dobiti optimalno zaduživanje od Sberbanke Rusije ako date određene garancije. U ovom slučaju, mnogo je lakše dobiti značajne sume za razvoj poslovanja na duži vremenski period. Takva online aplikacija u Moskvi se uvijek razmatra bez nepotrebnog formalizma.

Posebna namjena

Obratite pažnju na to da su spremni da stimulišu malog preduzetnika koji radi u određenoj oblasti po najnižim cenama. Činjenica je da se upravo na taj način pruža ciljana, ciljana podrška onim oblastima preduzetništva za čiji razvoj je država posebno zainteresovana. Pobrinite se da krediti za mala preduzeća od Sberbanke budu dostupni onim individualnim poduzetnicima koji se bave izgradnjom, polaganjem komunikacija i snabdijevanjem energijom.

Kreditni proizvod Business Start vam omogućava da dobijete sredstva za otvaranje poslovanja u okviru franšizing programa ili prema standardnom poslovnom planu koji je izradila Sberbanka.

Kreditna institucija je sklopila ugovore sa kompanijama koje su spremne da pruže franšizu preduzetniku početniku. Na primjer, partneri programa su lanac italijanskih restorana “Sbarro”, “Stardogs”, restorani brze hrane Subway, prodavnice “Expedition”, manikirni studiji Lene Lenine, prodavnica igračaka “BegemotiK”, mreža klubova ranog razvoja “ Baby Club”, prodavnice odjeće Baon i Newform, praonice rublja Chistoff itd.

Šema za dobijanje kredita je sledeća. Potencijalni zajmoprimac kontaktira banku i bira franšizu. Izučavanje multimedijalnog kursa „Osnove poslovanja“. Odnosi se na davaoca franšize za pristanak na interakciju. Ako je kompanija spremna za saradnju, zajmoprimac popunjava zahtjev za kredit i dostavlja paket dokumenata banci. Rok za razmatranje prijave je tri dana.