سبيربنك - إقراض الشركات الصغيرة: الشروط والمتطلبات ومبلغ القرض. ميزات الحصول على قرض تجاري من الصفر في Sberbank الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في Sberbank

يعد Sberbank من بين أفضل 3 مؤسسات ائتمانية في الاتحاد الروسي التي تدعم بنشاط الشركات الصغيرة والمتوسطة. إن مجموعة متنوعة من البرامج، وفرصة الحصول على الأموال المقترضة مع الحد الأدنى من مجموعة الوثائق، والتعريفات المعقولة تساعد على التعاون على المدى الطويل.

شروط الإقراض في سبيربنك

يعد إقراض الشركات الصغيرة وأصحاب المشاريع الفردية مجالًا ذا أولوية لنشاط أكبر بنك في البلاد. إن الشروط الشفافة تمامًا ونظام التسعير المرن يجذب المقترضين المحتملين. ومع ذلك، فإن المُقرض ليس مستعدًا للتعاون مع كل مقدم طلب، لأنه يولي اهتمامًا خاصًا لجودة محفظة القروض.

يجب على المقترض المحتمل تلبية الحد الأدنى من المتطلبات، وهي:

• وجود الجنسية الروسية بين المؤسسين؛
• عدم وجود خسائر خلال الفترة المشمولة بالتقرير (الربع، السنة)؛
• غياب إجراءات التنفيذ النشطة، والمطالبات من السلطات الضريبية؛
• فترة النشاط - 12 شهرًا على الأقل من تاريخ التسجيل (بالنسبة لبعض المنتجات، يمكن تخفيض الفترة إلى 6 أشهر).

يمكن تقسيم جميع المنتجات الائتمانية إلى مجموعتين كبيرتين: المصنع والناقل. (الجدول 1). المصنع هو اتجاه لتمويل الشركات ذات المسؤولية المحدودة وأصحاب المشاريع الفردية بإيرادات سنوية تصل إلى 60 مليون روبل. يتميز بالحد الأدنى من حزمة المستندات وأوقات المعالجة السريعة للتطبيق. الناقل عبارة عن تقنية لتوفير الأموال المقترضة للعملاء الذين تتراوح إيراداتهم من 60 إلى 400 مليون روبل سنويًا. يتم توفير سعر فائدة أقل لهذا الاتجاه.

يمكن العثور على المجموعة الكاملة من المنتجات لأصحاب المشاريع الفردية والشركات الصغيرة والصغيرة على الموقع الرسمي لسبيربنك.

الجدول 1. – حد الائتمان الرئيسي

من الجيد أن نعرف!

في عام 2017، أطلق سبيربنك شروط التسعير الفردية التي تسمح للمقترضين بتلقي الأموال المقترضة بشروط غير السوق. البرنامج صالح للاقتراض بمبلغ 5 ملايين روبل أو أكثر. عند اتخاذ قرار بتحديد سعر الفائدة، يتم أخذ عمق العلاقة مع البنك في الاعتبار (عدد المنتجات المتاحة: بطاقات العمل، برامج التأمين، مشروع الراتب، اكتساب التجارة، إلخ). لقد أصبح من الواضح أن إقراض الشركات الصغيرة في روسيا يكتسب زخماً، ويظل سبيربنك رائداً في هذا القطاع المالي.

أفضل بنك لإقراض الشركات الصغيرة!

بلغ النمو في إقراض سبيربنك للشركات الصغيرة في الأشهر الستة الأولى من عام 2017 6٪. وأكد رئيس بنك سبيربنك، جيرمان جريف، خلال لقاء مع الرئيس الروسي فلاديمير بوتين، أن “2017 سيكون أفضل للبنوك من العام السابق، وحصة سبيربنك فيه ستكون من 40 إلى 50%”.

قرض الأعمال الصغيرة - أغراض الإقراض

• يمكن تقديم قرض الشركات من سبيربنك لأغراض مختلفة:
• تغطية الفجوات النقدية؛
• تحديث الإنتاج؛
• تجديد الأصول المتداولة.
• شراء العقارات التجارية؛

شراء وسائل النقل والمعدات الخاصة وغيرها.

بشكل عام، يمكن تقسيم برامج الإقراض للشركات الصغيرة في سبيربنك في عام 2017 إلى مجموعتين: مستهدفة وغير مستهدفة. الأول مخصص لشراء منتج معين أو تمويل اتجاه معين. يجب على المقترض إبلاغ المُقرض بمدى استصواب إنفاق الأموال المستلمة خلال الإطار الزمني الذي تحدده الاتفاقية. يمكن إنفاق القروض غير الغرضية وفقًا لتقدير العميل.

أوضاع الإقراض

عند إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في روسيا، ينفذ سبيربنك خيارات مختلفة لتوفير الأموال المقترضة، مما يسمح لكل عميل، اعتمادًا على تفاصيل النشاط التجاري، بالعثور على الخيار الأمثل.

بالنسبة للشركات الصغيرة، يقدم سبيربنك طرق الإقراض التالية:

1. ائتمان. ينص على تحويل مبلغ القرض بالكامل إلى الحساب الجاري لرجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة. وفي هذه الحالة يتم احتساب الفائدة على كامل دين القرض، بغض النظر عما إذا كان العميل قد استخدم الأموال المقترضة أم لا.
2. حد الائتمان (ON، NKL، الإطار).لدى ON فترة توفر لن يتم بعدها تقديم أي أموال. وبعد استرداد العينة، يتم تجديد الحد. مع NKL، يتم فرض الفائدة على رصيد دين القرض، ويخضع الحد غير المستخدم لرسوم. في خيار الإطار، يتم توفير الأموال المقترضة بموجب اتفاقيات مبرمة بشكل منفصل ضمن الحد المحدد.
3. السحب على المكشوف.

هذا هو التحقق من تمويل الحساب. مثالية للشركات التجارية. عند استلام الإيرادات أو التحويلات الأخرى في الحساب الجاري، يتم شطب السحب على المكشوف تلقائيًا، مما يسمح لك بتوفير الفائدة.

مراحل إقراض المشاريع الصغيرة

يمكن للمتقدمين التقدم بطلب للحصول على قرض مباشرة من قطاع مبيعات الأعمال الصغيرة أو من خلال نظام SBBOL. إذا حدد المشغلون، أثناء الاتصال بقاعدة العملاء، الحاجة إلى أموال مقترضة، فسوف يقومون بنقل المعلومات إلى قسم الإقراض في البنك وإلى المدير الذي تم تعيين العميل له.

1. تتضمن عملية الحصول على الأموال المقترضة المراحل التالية:
2. التشاور. اختيار منتج القرض، وتوفير المعلومات حول شروط الحصول على القرض.
3. تحليل المعلومات المقدمة، وتنظيم الصفقة. يقوم المحللون، جنبًا إلى جنب مع ممثلي خدمة الضمان والضمانات، بالتحقق من النقاء القانوني للمعاملة وحساب تصنيف المقترض. بالنسبة لمنتجات "المصنع"، يتم إجراء تحليل كامل من قبل مدير العملاء.
4. توفير معلومات المعاملة لخدمة الاكتتاب. يقوم الخبراء بتقييم مدى خطورة الصفقة وملاءة وموثوقية المقترض. وبناء على المعلومات الواردة، يتم اتخاذ قرار بشأن الطلب.
5. إبرام اتفاق. يتم توقيع اتفاقية القرض في مكتب البنك. إذا كان مبلغ المعاملة أكثر من 5 ملايين روبل، فيجب حضور متخصص أمني عند إضفاء الطابع الرسمي على العلاقة التعاقدية.

من الجيد أن نعرف! وفي بعض الحالات، تتم الموافقة على المعاملة من خلال لجنة الائتمان. وتتكون من مدير العملاء، الذي يتم تعيين مقدم الطلب له، ورئيس قسم مبيعات الأعمال، ومحلل وضامني الاكتتاب. يتم اتخاذ القرار الإيجابي بأغلبية الأصوات.

1. تحويل الأموال. بالنسبة للمنتجات غير الغرضية، يتم تحويل الأموال إلى الحساب الجاري بعد معالجة الطلب من قبل مكتب BEC. بالنسبة للقروض المستهدفة، يتم توفير الأموال فقط بأمر من نموذج محدد بدقة.

زيادة حجم الإقراض للشركات الصغيرة – فيديو

الاتصال بنظام Sberbank Business Online (SBBOL)

يعد سبيربنك أكبر لاعب يتعاون بنشاط مع الشركات الصغيرة. تعتبر شروطها لمنتجات القروض هي الأفضل في السوق المحلية (وفقًا لموقع Banki.ru). يدعم البنك بنشاط المؤسسات القائمة وأصحاب المشاريع الفردية، ويوفر لهم الظروف الديمقراطية والمخلصة. لا يمكن وصف حزمة المستندات الخاصة بمعالجة القروض، مقارنة باللاعبين الآخرين، بالحد الأدنى، خاصة باستخدام تقنية "Credit Conveyor".

القرض الذكي من سبيربنك - إدخال تقنيات الإقراض الجديدة

يقدم سبيربنك باستمرار مبادئ وأساليب جديدة لدعم الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر في روسيا. وكان أحد الابتكارات هو إطلاق برنامج الإقراض الذكي للأعمال. إذًا، ما هو الائتمان الذكي؟ وكجزء من هذا البرنامج، يمكن للعميل الذي لديه أموال تتدفق عبر حساب مصرفي الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض. يتم حساب حجم ومعدل وشروط القرض على أساس تحليل دوران الحساب الجاري.وتتمثل ميزة هذه الخدمة في أنه يمكن إكمال عملية التقديم وتحميل الأموال في يوم واحد تقريبًا. لقد تم بالفعل استخدام البرنامج من قبل العديد من الشركات التي تقدر جودته بشدة.

بعض مؤشرات البنوك اعتبارا من 1 سبتمبر 2017!

يبلغ صافي أصول سبيربنك 23.337 مليار روبل (الرائد في روسيا)، وحجم رأس المال (وفقًا لمتطلبات البنك المركزي للاتحاد الروسي) 3.473 مليار، ومحفظة القروض 15.554. مليار ، الالتزامات تجاه السكان - 11.429 مليار.

نادراً ما تتمكن الشركات من العمل بدون أموال مقترضة. في بعض الأحيان تكون هناك حاجة إليها للفتح من الصفر أو التوسع (التحديث). دعونا نلقي نظرة على القروض التجارية التي يتم تقديمها في سبيربنك في عام 2019، ولمن وبأي شروط.

شروط الحصول على قروض للشركات الصغيرة في سبيربنك

يعد الحصول على قرض لمشروع تجاري صغير من الصفر من سبيربنك أمرًا صعبًا. يفضل Sberbank التعامل مع الشركات التي تعمل بالفعل لبعض الوقت حتى تتمكن من تقييم وضعها المالي. يمكن إصدار قرض من الصفر في المقام الأول مقابل ضمانات، وإلا فإن البنك يتحمل مخاطر كبيرة غير مبررة.

البرامج القياسية في عام 2019

تعتمد شروط الحصول على قرض تجاري صغير من سبيربنك على الاتجاه المختار. تم تصميم برنامج Trust للشركات التي يصل حجم مبيعاتها إلى 60 مليون روبل. معلماتها هي كما يلي:

• المبلغ: ما يصل إلى 3 ملايين روبل (الحد الأدنى - من 100 ألف)؛
• المدة: من 6 أشهر إلى 3 سنوات؛
• المعدل: 18.5%. إذا تقدمت مرة أخرى، فقد يعرضون عليك خصمًا بنسبة 17%. عند طلب قرض لسداد دين من بنك آخر، يتم توفير تخفيض يصل إلى 16.5% (عند تقديم المستندات الداعمة)؛
• الضمان: ضمان من فرد أو صاحب عمل.
• الضمان: غير مطلوب.

لطلب القرض، يجب أن يكون النشاط التجاري موجودًا منذ 12 شهرًا على الأقل وألا يكون رصيده سلبيًا. يجب أن يكون المقترض صاحب عمل أو رجل أعمال فردي، وأن يتراوح عمره بين 23 و65 عامًا.

للتسجيل، تحتاج إلى جواز سفر ووثائق التسجيل والأوراق التأسيسية والبيانات المالية. يتم إصدار القرار بشأن الطلب خلال 3 أيام.

النسخة الثانية من برنامج Business Trust، تفترض الحق في الحصول على قرض لصاحب شركة صغيرة ورائد أعمال فردي يقوم بالنقل بسيارته الخاصة، بالشروط التالية في عام 2019:

• القيمة: 80-3000 ألف روبل؛
• المدة: من 3 أشهر. الحد الأقصى يقتصر على 36 شهرًا للعملاء الذين لديهم سجل ائتماني جيد، و24 شهرًا لأولئك الذين ليس لديهم سجل ائتماني.
• الفائدة: من 14.52% (محسوبة على أساس المؤشرات المالية)؛
• الضمان: صاحب العمل (لرجل أعمال فردي - قريب).

بدعم حكومي

في Sberbank، يمكن طلب قرض من الصفر بموجب برنامج حوافز يتم تنفيذه بدعم من الحكومة. يتم اختيار نوع القرض المناسب، على أن يتم تقديمه فقط للأشخاص العاملين في القطاعات ذات الأولوية: الزراعة والبناء والنقل وتوليد وتوزيع الكهرباء والغاز والمياه وغيرها.

أغراض القرض في هذا المجال هي الافتتاح من الصفر والتطوير والتحديث وطلب رأس المال العامل والاستحواذ على الأصول وغيرها. ويتم التعبير عن الشروط كما يلي:

• المبلغ: من 10 ملايين روبل؛
• سعر الفائدة: من 10.6%؛
• فترة سماح للسداد: تصل إلى 3 سنوات؛
• إجمالي وقت الإقراض: مخصص بشكل فردي؛
• الضمانات: تعتمد على معايير الإقراض المحددة. من المقبول تقديم ضمان للشركات الصغيرة والمتوسطة.

قروض بدء الأعمال التجارية الصغيرة ليست متاحة لمجموعة واسعة من العملاء.

مع تسجيل الضمانات

يمكنك أيضًا الحصول على قرض من Sberbank في عام 2019 بضمانات. في ظل ظروف مشابهة لشروط Business Trust، يقتصر الحد الأقصى للقرض على:

• 60% - عند توفير العقارات السكنية.
• 50% - تجاري وصناعي؛
• 90٪ - من تكلفة فواتير وشهادات سبيربنك.

الحد الأدنى للطلب هو 0.5 مليون روبل. من الممكن تأجيل الدين الرئيسي لمدة 3 أشهر.

يتيح لك خيار الإقراض الثاني – Express Secured – تسجيل أي عقار، بما في ذلك وسائل النقل والمعدات. لديه المعلمات التالية:

• القيمة: ما يصل إلى 5 ملايين (من 300 ألف)؛
• المدة: 48 شهرًا؛
• معدل الفائدة: 17-19% (في حالة الطلب المتكرر - 16-17.5%)؛
• الأمان : ضمان .

يهدف نوع منفصل من الإقراض في Sberbank إلى الحصول على الأصول اللازمة لتطوير الأعمال. في هذه الحالة، تعمل الممتلكات المكتسبة كضمان حتى يتم سداد الدين. يتم احتساب التعريفات لعام 2019 حسب نوع العقار الذي تم شراؤه:

• الرهن العقاري السريع: يبدأ من 15.5%. للعقارات السكنية أو التجارية تصل إلى 10 ملايين لمدة 120 شهرًا أو أقل.
• الأصول التجارية: من 12.2%. للمعدات – من 150 ألف لمدة 84 شهرا.
• السيارات التجارية: من 12.1%. للسيارة – من 150 ألف لمدة 96 شهرا.
• العقارات التجارية: من 11.8%. شراء مستودع ومكاتب وغيرها من العقارات اللازمة لتطوير الأعمال. حجم القرض – من 150 ألف لمدة 10 سنوات.
• الاستثمار في الأعمال: من 11.8%. متعددة الأغراض، حيث تتيح لك تمويل أعمال الترميم والبناء أو شراء العقارات، بالإضافة إلى إعادة تمويل الديون القائمة. المبلغ – من 150 ألف لمدة 10 سنوات.

قروض للتنمية من الصفر

يتيح لك برنامج قرض آخر لتطوير الأعمال الصغيرة في سبيربنك تجديد موارد العمل. ويمكن استخدامها للنفقات الجارية أو تنفيذ خطط التنمية. وفي هذا الاتجاه، لدى البنك ثلاثة أنواع من الإقراض في عام 2019، تختلف بشكل كبير في الحجم والشروط الأخرى.

تم تصميم Business Turnover لأصحاب المشاريع الفردية والشركات الصغيرة التي يصل حجم مبيعاتها إلى 400 مليون روبل. يتم التعبير عن معلمات القرض على النحو التالي:

• المبلغ: من 500 ألف (من 150 ألف للمنتجين الزراعيين). عند إعادة التمويل – من 3 مليون;
• المدة: ما يصل إلى 4 سنوات (من شهر واحد)؛
• التأجيل: حتى ستة أشهر؛
• الضمان: التعهد، والكفالة، والضمانات؛

• الفائدة على السداد: من 11.8%.

بديل القرض هو توفير السحب على المكشوف، عندما يمكن استخدام الأموال المقترضة لفترة معينة. الغرض – تنفيذ أوامر الدفع الخاصة بالعميل. تتم مراجعة حد السحب على المكشوف كل 30 يومًا. يُسمح لك باستخدام الأموال منذ اللحظة التي تدفع فيها دفعة لمرة واحدة لفتح السحب على المكشوف. وفي عام 2019، هناك نوعان من هذه القروض، يختلفان في الشروط:

• السحب على المكشوف السريع. للشركات الصغيرة ورجال الأعمال الذين لا يتجاوز حجم أعمالهم 60 مليون روبل. للفترة المشمولة بالتقرير. الحد - من 50 ألف إلى 2.5 مليون روبل (مع سجل ائتماني جيد)، ما يصل إلى 1.25 مليون (بدون لا شيء). يقتصر حد السحب على المكشوف على 50٪ من متوسط ​​حجم الأعمال الشهري للشركة. استخدام الشريحة - ما يصل إلى 60 يوما. المدة الإجمالية لاتفاقية القرض هي 360 يومًا. معدل السداد ثابت – 15.5%.
• السحب على المكشوف للأعمال. مع مبيعات تصل إلى 400 مليون خلال الفترة المشمولة بالتقرير. المبلغ: من 300 ألف (من 100 ألف – للمنتجين الزراعيين). رسوم فتح السحب على المكشوف هي 1.2٪ من المبلغ. للتسجيل، تحتاج إلى جذب الضامن. فترة الصلاحية تصل إلى 12 شهرًا (شرائح من 1-3 أشهر). التعريفة: 12.73%.

خاتمة

يمكن الحصول على قروض الأعمال الصغيرة من سبيربنك في عام 2019 لمختلف المشاريع التي تختلف في الأهداف وأسعار الفائدة والأحجام. وهي تستهدف أيضًا أصحاب الأعمال الصغيرة ذوي المبيعات المختلفة. لا يمكن استخدام كل قرض في Sberbank للأعمال التجارية من الصفر، ولكن البرامج المقدمة أكثر من كافية لتطوير الأعمال.

اليوم، أحد البنوك الأكثر شعبية التي تقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية هو بنك سبيربنك الروسي. يخدم البنك الأفراد والكيانات القانونية وممثلي الشركات الصغيرة والمتوسطة.

وفي وقت نشر هذا المنشور، لجأ أكثر من 100 مليون فرد إلى خدمات سبيربنك. ويضم عملاء البنك أكثر من مليون مؤسسة ومنظمة. نظرًا لشعبيته، فضلاً عن حقيقة أن البنك يقدم حقًا لعملائه شروط إقراض مقبولة، فقد اعتبرنا أنه من الضروري أن ندرس بالتفصيل مسألة كيفية الحصول على قرض من رواد الأعمال الأفراد في سبيربنك في عام 2019، وتعريف قرائنا به هذا.

قرض لأصحاب المشاريع الفردية في سبيربنك: الشروط

يمكن لأصحاب المشاريع الفردية الحصول على قرض غير مضمون من سبيربنك بموجب أحد برامج الإقراض المختلفة. يقدم البنك عدة برامج لرواد الأعمال الأفراد: "الثقة"، "دوران الأعمال"، "الاستثمار التجاري" وغيرها. لاحظ أن قروض سبيربنك تحظى بشعبية خاصة لأصحاب المشاريع الفردية لتطوير الأعمال.

عادةً ما تتم مراجعة طلب الحصول على قرض رائد الأعمال الفردي من قبل البنك في غضون ثلاثة أيام. من أجل الحصول على قرض غير مضمون، يجب أن يكون المقترض صاحب عمل يعمل لمدة ثلاثة أشهر على الأقل (للتجارة) أو ستة أشهر (للصناعات الأخرى). يجب على رجل الأعمال الفردي أو صاحب العمل تقديم طلب للحصول على قرض.

أحد متطلبات المقترض المحتمل هو العمر، الذي يجب ألا يقل عن 25 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا. بالإضافة إلى ذلك، إذا كان الربح السنوي لرجل أعمال فردي يبلغ حوالي 60 مليون روبل، فيجب تسجيله في المنطقة التي يمارس فيها أنشطته التجارية. بالنسبة لأصحاب المشاريع الذين يتجاوز دخلهم السنوي المبلغ المذكور أعلاه، لا يفرض البنك شرط الإقامة.

الحد الأقصى لمبلغ القرض لأصحاب المشاريع الفردية في سبيربنك هو 3،000،000 روبل. يمكن تحويل هذه الأموال إلى حساب رجل أعمال فردي أو صاحب عمل.

وثائق للحصول على قرض رجل أعمال فردي من سبيربنك

بادئ ذي بدء، يجب على رجل الأعمال الفردي جمع جميع المستندات اللازمة لتقديم طلب للحصول على قرض. وتجدر الإشارة إلى أنه يتم تقديم المستندات الأصلية، ويقوم موظف البنك بنفسه بعمل نسخ منها.

وبالتالي، يجب على رجل الأعمال الفردي الذي ينوي الحصول على قرض من سبيربنك تقديم حزمة المستندات التالية:

1. الاستبيان (يوضح جميع المعلومات المطلوبة عن رائد الأعمال الفردي).
2. جواز سفر رجل أعمال فردي.
3. البطاقة العسكرية (شهادة التسجيل).

تعتبر هذه الحزمة من المستندات أساسية، ولكن قد يطلب البنك مستندات إضافية:

• وثيقة تؤكد التسجيل المؤقت (إن وجدت)؛
• شهادة 2-NDFL (تأكيد الدخل لآخر 3 أشهر إذا كان الكفيل موظفا).

في بعض الحالات، قد يحتاج رجل الأعمال الفردي إلى المستندات التالية:

• وثيقة تؤكد موافقة صاحب الامتياز على قائمة الأصول (التي سيتم الحصول عليها)؛
• وثيقة تؤكد موافقة صاحب الامتياز على التفاعل مع رجل الأعمال الفردي؛
• شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب؛
• الترخيص الأصلي (للأنشطة المرخصة)؛
• USRIP الأصلي (شهادة التسجيل في سجل الدولة).

يرجى ملاحظة أن قائمة المستندات هذه ستكون ضرورية إذا كنت تخطط لتنظيم عمل تجاري وفقًا لنموذج محدد يقدمه صاحب الامتياز.

النظر في طلب الحصول على قرض

تتم معالجة طلبات القروض لأصحاب المشاريع الفردية في سبيربنك من قبل لجنة الائتمان، وهي قسم متخصص في البنك. يقوم خبير الائتمان بإعداد مجموعة من المستندات، والتي يتم نقلها لاحقًا إلى قسم البنك.

تقوم اللجنة بمراجعة الطلب وتأخذ بعين الاعتبار كافة العوامل التي قد تؤثر على نجاح المشروع المزمع افتتاحه. من أهم النقاط التي تؤثر على قرار لجنة الائتمان بشأن تقديم قرض نقدي لرجل أعمال فردي ما يلي:

1. التاريخ الائتماني لرائد أعمال فردي: حتى لو كان لديك دين صغير نسبيًا لسبيربنك أو بنك آخر، فإن فرص الموافقة على الحصول على قرض تقل بشكل كبير.
2. مقدار دخل رجل الأعمال.
3. يمتلك رجل الأعمال الفردي الممتلكات (المنقولة وغير المنقولة).
4. توافر الكفيل.
5. مشروع عمل عالي الجودة وخطة عمل مختصة.

بالإضافة إلى ذلك، عند اتخاذ قرار بشأن طلب قرض رائد أعمال فردي، تأخذ لجنة الائتمان في الاعتبار عددًا من العوامل التي لا تعتمد على رائد الأعمال.

أسباب رفض القرض لأصحاب المشاريع الفردية

قد يكون سبب رفض إقراض رجل أعمال فردي هو عدم موثوقية العميل في نظر لجنة الائتمان. لا يجوز لرجل الأعمال الفردي أن يقدم للبنك مبررًا كافيًا لسيولة أعماله التي يخطط لافتتاحها (توسيعها) للحصول على قرض من البنك. مع أخذ ذلك في الاعتبار، يجب على رجل الأعمال الفردي الانتباه إلى عرض خطة العمل، والتي يجب وضعها بكفاءة وشاملة.

وتجدر الإشارة إلى أن سبيربنك متحيز إلى حد ما تجاه إقراض رواد الأعمال الأفراد، وبالتالي يجب عليك تقديم معلومات موثوقة للبنك لتجنب رفض إصدار القرض. بالإضافة إلى ذلك، تجدر الإشارة إلى أن سبيربنك لا يقوم في كثير من الأحيان بإقراض رواد الأعمال الأفراد الذين يطبقون أنظمة ضريبية مثل: الضريبة الموحدة على الدخل المفترض (UTII) ونظام الضرائب المبسط.

إذا تم رفض قرضك كرجل أعمال فردي، فلا تنزعج. بدلا من ذلك، يمكنك محاولة تشكيل شركة ذات مسؤولية محدودة. تصنيف ثقة سبيربنك للمؤسسات أعلى بكثير من تصنيف رواد الأعمال الأفراد.

كما لاحظنا، يمكن أن يكون التاريخ الائتماني السيئ لرائد الأعمال بمثابة سبب لرفض البنك الحصول على قرض لفتح مشروع تجاري أو تطويره. قد يكون الخروج من هذا الوضع هو إصدار رهن عقاري، حيث تكون ممتلكات المقترض (العقارات أو بعض الممتلكات القيمة الأخرى) بمثابة ضمان.

في حالة رفض إصدار قرض لفتح أو تطوير مشروع تجاري، يمكن لرجل أعمال فردي التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي. عادة ما يكون معدل الفائدة على القروض الاستهلاكية أعلى من القروض التجارية. وفي الوقت نفسه، تكون الشروط التي يطرحها البنك على المقترض أقل صرامة، وحزمة المستندات المطلوبة ضئيلة.

برامج الإقراض لأصحاب المشاريع الفردية من سبيربنك

للراحة، قمنا بجمع برامج قروض Sberbank لأصحاب المشاريع الفردية في الجدول.

هل قررت التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري من الصفر في Sberbank، ولكن هل ترغب أولاً في قراءة شروط القرض الكاملة ومراجعات العملاء؟ ستساعدك مراجعة المعلومات هذه في معرفة ما إذا كان العرض الذي يقدمه البنك مربحًا وكيف يمكنك الحصول عليه.

ما هي المزايا التي يقدمها لك البنك:

• رأس مال أولي يصل إلى 80% من تمويل مشروعك شاملاً؛
• تقديم قرض لبدء مشروعك التجاري من الصفر بمبلغ كبير يصل إلى 7 ملايين روبل؛
• إمكانية توقيع عقد لمدة طويلة تصل إلى 60 شهرًا؛
• لا يوجد أي شرط إلزامي لمزيد من الأمن (الضمانات، الضامنين)؛
• يمكنك اختيار نموذج عملك الخاص، على سبيل المثال. فتح مشروع تجاري تحت علامة تجارية معروفة لشركة صاحبة الامتياز أو وضع خطة عمل قياسية تم تطويرها من قبل شريك سبيربنك؛
• سيتم تزويدك بالدعم المعلوماتي في مرحلة بدء العمل التجاري وستجري جميع المشاورات اللازمة؛
• يحصل العميل على فرصة دراسة دورة “أساسيات ريادة الأعمال” عبر الإنترنت مجاناً.

كل هذا سيسمح لك بتقييم قدراتك بشكل واقعي والعثور على المخاطر المحتملة وتقليلها إلى الحد الأدنى في البداية. من أين تبدأ كرجل أعمال عند بدء عمل تجاري مكتوب في هذه المقالة.

ما يجب على المقترض المحتمل القيام به:

• اتصل بفرع سبيربنك واملأ طلب الحصول على قرض؛
• دراسة دورة الوسائط المتعددة المقدمة لك على الموقع الإلكتروني من البنك؛
• انتظر موافقة البنك المسبقة؛
• الحصول على موافقة من الشركة صاحبة الامتياز أو البنك الشريك الذي اخترته؛
• سجل كرجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة (سنتحدث عن هذا)؛
• تقديم حزمة من الوثائق والحصول على الموافقة؛
• قم بسداد دفعة أولى، وتوقيع اتفاقية وبدء عملك.

من شروط القرض:

• بالنسبة لنموذج أعمال صاحب الامتياز أو خطة العمل القياسية لشركة شريكة، يبلغ المعدل 18.5% سنويًا. المبلغ من 100 ألف إلى 3 مليون روبل، مدة القرض 42 شهرًا، دفعة أولى – من 40%. ستتمكن من الحصول على تأجيل لسداد الدين الرئيسي لمدة تصل إلى 6 أشهر. في الحالة الأولى، سيكون الضمان عبارة عن رهن للعقار الذي تم شراؤه أو ضمان من فرد؛ وفي الحالة الثانية، يمكن استخدام ضمان من شريك البنك. يمكن أن يتراوح عمر المقترض من 20 إلى 60 عامًا؛
• لفتح حانة باستخدام نموذج صاحب امتياز حارات، يمكنك التقدم بطلب للحصول على مبلغ يتراوح بين 3 إلى 7 ملايين روبل شاملاً. مدة القرض هي 60 شهرًا، ويمكن تقديم التأجيل لمدة تصل إلى سنة واحدة. عمر العميل من 27 إلى 60 سنة شاملاً.

تخضع الممتلكات الجانبية للتأمين الإلزامي.يتم عرض تصنيف شركات التأمين في هذه المقالة. المستندات المطلوبة هي: جواز سفر روسي أو بطاقة هوية عسكرية أو شهادة تسجيل أو مستندات مالية لكيان قانوني أو رجل أعمال فردي.

إذا كنت تريد أن تعرف كيفية الحصول على قرض دون رفض؟ ثم مر

أصبحت قروض الأعمال الصغيرة من سبيربنك ذات شعبية متزايدة وفي الطلب. ومنذ بداية هذا العام، أصبحت شروط القروض أكثر جاذبية؛ كما تم تخفيض أسعار الفائدة على القروض المقدمة للشركات الصغيرة والشركات الصغيرة.

ماذا يقدم سبيربنك؟

خلال الأزمة، بدأت العديد من الشركات في إيلاء المزيد من الاهتمام للإقراض، لأنها ليست عرضة للغاية للتقلبات في الاقتصاد. لقد قام سبيربنك بإقراض هذه المؤسسات بنشاط لعدة سنوات، خلال العام الماضي، بلغت محفظة القروض أكثر من 800 مليار روبل.

تم تصميم مجموعة خاصة من البرامج لتلبية احتياجات رواد الأعمال الأفراد والمؤسسات الصغيرة التي لا تزيد إيراداتها عن 400 مليون سنويًا. بالنسبة للكيانات الاعتبارية هناك العديد من العروض الخاصة بفتح حساب جاري خلال 15 دقيقة فقط والحصول على الخدمات.

أثر توفر الإقراض بشكل كبير على زيادة اهتمام رواد الأعمال بالبنك وزيادة قاعدة عملاء المؤسسة المالية. التوقيت مهم , خلال هذه الفترة التي تمارس فيها الأعمال التجارية، لماذا تحتاج إلى قرض، وكيف ستقوم بسداده.

برامج لتجديد رأس المال العامل

1. يتم إصدار برنامج دوران الأعمال بمبلغ 150 ألف روبل لمدة تصل إلى 4 سنوات (معدل من 11٪). يسمح:

• شراء المواد الخام والمنتجات شبه المصنعة للإنتاج
• تنفيذ النفقات الجارية
• تجديد مخزون المنتجات
• سداد الديون للبنوك وغيرها.

2. برنامج "السحب على المكشوف للأعمال" لتجديد رأس المال العامل (دفع مستندات الدفع والمطالبات والأوامر). صدرت لمدة تصل إلى 1 سنة. هنا، مطلوب تأكيد مستندي لغرض القرض، أي. أين ستذهب الأموال المستلمة؟

يمكنك إجراء النفقات الجارية وتطوير عملك وتلقي الأموال للأوامر الحكومية.

• يتم تحديد المعدل بشكل فردي، والحد الأدنى لقيمته هو 12٪ سنويًا.
• المبلغ لا يقل عن 150 ألف روبل، والحد الأقصى سيكون 17 مليون روبل.
• لا يوجد ضمان لهذا المنتج، ولكن الضمان مطلوب من أصحاب الأعمال الرئيسيين والكيانات القانونية المرتبطة بالمقترض.

3. "السحب على المكشوف السريع" - يتيح لك هذا العرض تلقي الأموال للمدفوعات العاجلة. المبلغ في حدود 2 مليون، الفائدة 14.5% سنويا، فترة السداد تصل إلى 12 شهر.

القروض غير المستهدفة

يتضمن خط البرامج لأي غرض العروض التالية:

1. "مشروع تجاري" - الهدف هنا هو تطوير عمل تجاري حالي، أو بدء أنشطة في صناعة جديدة، أو تحديث الإنتاج الحالي. معدل من 11% للمبالغ من 2.5 مليون إلى 600 مليون روبل. وفترة إرجاع قصوى تصل إلى 120 شهرًا،
2. "التعبير عن الكفالة" - يمكنك الحصول على ما بين 300 ألف إلى 5 ملايين روبل شاملة تأمين العقارات أو المعدات. تتراوح النسبة من 15.5 إلى 19% سنوياً، مدة العقد من 3 إلى 36 شهراً.
3. "يثق". متاح لرواد الأعمال الأفراد وأصحاب الأعمال والمؤسسات الصغيرة التي لا تزيد إيراداتها عن 60 مليونًا سنويًا وتعمل لأكثر من 24 شهرًا. معدل الفائدة – من 15.5%، الفترة – ما يصل إلى 3 سنوات، المبلغ – ما يصل إلى 3 ملايين إذا تم توفير الضمان، يمكن تخفيض المعدل بنسبة 1.5-1.7 نقطة مئوية.
4. "الثقة التجارية". متاحة للشركات المقيمة في روسيا والتي لا تتجاوز إيراداتها 400 مليون سنويا. تصدر لمدة تصل إلى 48 شهراً بفائدة 12%. الحد الأقصى للمبلغ هو 3 مليون. لا يوجد أي رسوم للسداد المبكر أو الإصدار مطلوب.

قروض لشراء وسائل النقل والعقارات والمعداتتأتي في فئة منفصلة. تعتمد الفائدة والمبلغ ومدة القرض على الغرض من القرض.

• "الرهن العقاري السريع" - يتيح لك شراء العقارات السكنية والتجارية بسرعة. معدل الفائدة يبدأ من 13.9% سنويًا، ويصل إلى 7 ملايين روبل، ويجب سداد الدين في غضون ما يصل إلى 120 شهرًا،
• "أصول الأعمال" - بفضل هذا العرض، يمكنك شراء جميع المعدات اللازمة التي تحتاجها لإدارة عملك. وسيصدرون من 150 ألفاً لمدة أقصاها 7 سنوات، فيما تبدأ النسبة من 11%،
• "العقارات التجارية" - هنا يمكنك فقط شراء المساحات التجارية. النسبة المئوية من 11%، إصدار ما لا يقل عن 150.000 روبل، الفترة - 10 سنوات،
• "Business-Invest" - إصدار أموال بمبلغ 150 ألفًا بغرض شراء العقارات والبناء والإصلاحات وكذلك سداد الديون الحالية للشركات الأخرى. الفائدة - من 11٪ سنويا.

ضمان بنكي- اقتراح جديد يعد اليوم الطريقة الأكثر فعالية وشعبية لضمان الوفاء بالالتزامات الخاصة بمعاملة كبيرة.

• نسبة 2.66% هي رسوم تقديم الضمان،
• المبلغ - لا يقل عن 50000 روبل،
• المدة - 3 سنوات،
• الحد الأدنى من حزمة الوثائق،
• التسجيل خلال يوم واحد فقط،
• بدون ضمانات.

هناك أيضًا برامج لبدء مشروعك التجاري الخاص لرواد الأعمال الطموحين. يمكنك قراءة المزيد عنها هنا. تتم إعادة تمويل القروض للكيانات القانونية بمعدل فائدة 11.8٪ سنويًا، والحد الأقصى لفترة السداد هو 120 شهرًا.

يمكنك استخدام الآلة الحاسبة المتقدمة لدينا مع القدرة على إنشاء جدول الدفع وحساب السداد المبكر على هذه الصفحة.

الخصائص

يرجى ملاحظة أن كل برنامج من البرامج المقترحة أعلاه تقريبًا يعني وجود ضمانات إضافية كضامن لوفاء المقترض بالتزاماته. يمكن استخدامه كما هو.