إعادة تمويل الرهن العقاري الذي تم الحصول عليه من سبيربنك قبل عام. إعادة تمويل قرض الرهن العقاري من سبيربنك. هل من الممكن الحصول على إعادة تمويل الرهن العقاري من سبيربنك؟

على مدار السنوات القليلة الماضية، قام سبيربنك بتخفيض أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري الصادرة حديثًا عدة مرات. بطبيعة الحال، يرغب العملاء الحاليون في إعادة تمويل رهنهم العقاري في سبيربنك مع سبيربنك في عام 2019 بشروط مواتية بنفس القدر.

جوهر الإجراء

تعد برامج إعادة تمويل قروض الرهن العقاري مساعدة حقيقية للمواطنين في الحفاظ على مساكنهم. نظرًا لحقيقة أن البنك المركزي للاتحاد الروسي قد خفض سعر الفائدة الرئيسي بشكل متكرر خلال العام الماضي، بدأت المنظمات المالية والائتمانية في خفض أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري. ونتيجة لذلك، فإن العملاء الذين حصلوا في السابق على قروض عقارية بأسعار فائدة أعلى، يحاولون الآن تحقيق نفس الشروط التي حصل عليها المقترضون الجدد الذين أبرموا عقودًا هذا العام.

إعادة تمويل القرض هو إجراء لإعادة إصدار التزامات القرض الحالية بشروط غير تلك المحددة في الاتفاقية. يمكن للعميل أن يفوز ويخسر من تنفيذ مثل هذا المخطط. إن تخفيض سعر العقد يعني توفيرًا للمقترض. إن زيادة مدة السداد أو منح الحق في عدم سداد أصل القرض مؤقتًا على الرغم من انخفاض مبالغ الدفعات الشهرية يعني في النهاية زيادة في تكلفة دفع الفائدة بموجب الاتفاقية.

إعادة تمويل الرهن العقاري ليست دائما مربحة للبنك.

بعد كل شيء، يتم اللجوء إلى هذا الإجراء ليس فقط في الحالات التي يكون فيها الفرق بين سعر الفائدة بموجب الاتفاقية الحالية والاتفاقية المبرمة حديثًا ملحوظًا تمامًا، ولكن أيضًا عندما يواجه العميل صعوبات مالية بسبب انخفاض الدخل، مع التغيير في سعر الصرف إذا تم الاتفاق بالعملة الأجنبية، وهكذا. من المثير للاهتمام أن يقوم البنك ببيع الممتلكات المرهونة بموجب هذه الاتفاقية على أساس قرار من المحكمة بدلاً من المخاطرة من خلال الاستمرار في التعاون مع عميل يحتمل أن يكون مشكلة.

إعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك

هل تسأل نفسك: "هل من الممكن خفض معدل الرهن العقاري في سبيربنك؟" منذ عدة سنوات، قام سبيربنك بتخفيض أسعار الفائدة من جانب واحد على جميع قروض الرهن العقاري الحالية. كان هذا الإجراء بسبب الطلبات الهائلة من المقترضين الذين يطالبون بتخفيض أسعار الفائدة على القروض.

وحاليا يرفض البنك الاستجابة لمثل هذه الطلبات. السبب: شروط اتفاقية القرض. تنص الوثيقة على أن سبيربنك لديه الحق في خفض معدل الرهن العقاري عندما يتغير المعدل الرئيسي، لكن هذه ليست مسؤوليته.

في عام 2019، يقدم Sberbank برنامج إعادة تمويل الرهن العقاري حصريًا فيما يتعلق بالاتفاقيات المبرمة مع البنوك الأخرى.

ولم تعلن إدارة البنك بعد عن تغييرات في الأسعار بموجب الاتفاقيات القائمة في المستقبل المنظور. يتضمن اقتراح إعادة التمويل الحالي لسبيربنك جذب عملاء جدد حصلوا على قروض من بنوك أخرى عن طريق تحويل اتفاقيات الرهن العقاري الخاصة بهم بشروط جديدة أكثر ملاءمة للمقترضين.

خطة إعادة التمويل البديلة

نظرا لأن Sberbank لا يسعى إلى ترتيب إعادة هيكلة اتفاقيات الرهن العقاري الحالية، فإن العملاء يبحثون عن طرق بديلة، على سبيل المثال، كيفية نقل الرهن العقاري من Sberbank إلى بنك آخر.

يقدم المنافسون إعادة تمويل قروض الرهن العقاري بشروط نموذجية لسوق الرهن العقاري اعتبارًا من عام 2019، أي بسعر فائدة مخفض. لبدء العملية يجب عليك تقديم:

• استمارة الطلب المكتملة؛
• جواز سفر؛
• سنيلز؛
• تأكيد العمالة والدخل؛
• رأي المثمنين المحدث حول قيمة العقارات المرهونة؛
• وثائق الملكية المتعلقة بموضوع التعهد (شهادة الملكية وعقد شراء السكن)؛
• مقتطف من سجل الدولة الموحدة؛
• جواز السفر المساحي
• مستخرج من سجل المنزل؛
• مستخرج من الحساب المالي والشخصي.

بشكل عام، تتم إعادة تمويل رهن سبيربنك مع بنك آخر وفقًا للمخطط التالي:

1. يتم تقديم الطلب والمستندات ذات الصلة لإعادة التمويل إلى مؤسسة الائتمان المختارة.
2. وبناء على هذه الأوراق يتم اتخاذ القرار بشأن التعاون مع العميل.
3. تم توقيع اتفاقية مع المُقرض الجديد.
4. يتم إصدار القرض مع السداد المتزامن للديون إلى سبيربنك.
5. استلام المستندات من سبيربنك لإزالة العبء.
6. تتم إزالة العبء عن المنزل. تتم معالجة التسجيل بواسطة MFC. أساس الطلب هو خطاب من سبيربنك يفيد بأنه لا توجد مطالبات بموجب الاتفاقية، مدعومًا ببيان من شخص مفوض من قبل هذه المنظمة، أو فقط بيان من المقترض، مع مذكرة رهن عقاري مرفقة به؛
7. وفي الوقت نفسه، يتم تسجيل الرهن لصالح الدائن الجديد.
8. تقوم سلطات التسجيل بإزالة الرهن من الكائن لصالح سبيربنك، بينما تفرض في نفس الوقت قيدًا مماثلًا لصالح بنك آخر.
9. إبرام عقود التأمين اللازمة.
10. ويقوم البنك الجديد، بناء على تسجيل رهن عقاري لصالحه، بتخفيض سعر القرض.

مخطط نقل الرهن العقاري من سبيربنك إلى بنك آخر والعودة غير قابل للتطبيق بسبب القيد الأول: فقط اتفاقيات الرهن العقاري المبرمة مع مؤسسات خارجية والتي تم تنفيذها منذ أكثر من عام واحد يتم قبولها لإعادة التمويل بواسطة الرائد في البنك القطاع المصرفي المحلي.

عند إعادة التمويل، يجب أن تكون مستعدًا للعمل المطول مع كل من المقرضين وتكاليف إضافية من أجل:

• إعادة تقييم السكن؛
• تسجيل التأمين
• الدفع مقابل خدمات كاتب العدل، إذا كان ذلك ضروريًا لإجراء توكيلات.

يقدم سبيربنك إعادة تمويل الرهن العقاري كفرصة ممتازة لإعادة تمويل قرض الإسكان الحالي بسعر فائدة أقل. ونتيجة لذلك، يمكنك سداد ديونك الحالية بشكل أسرع. بالنسبة للبعض، فإن الحصول على أموال بشروط مواتية لإعادتها إلى البنك هو الفرصة الوحيدة لإغلاق قرض تم الحصول عليه مسبقًا ويصعب سداده.

ما نوع الرهن العقاري الذي يمكن إعادة تمويله في سبيربنك؟

ما الذي يمكن أن يقدمه سبيربنك لحاملي الرهن العقاري في عام 2018:

(داخلي). عندما يخفض البنك المركزي سعر الفائدة الرئيسي، يمكننا أن نتوقع انخفاضا في سعر الفائدة على شراء قروض جديدة من البنوك التجارية.

إعادة تمويل الرهن العقاري من البنوك الأخرى(خارجي). وتعمل المنظمات المصرفية المتنافسة، في صراعها من أجل كل متقدم، على تطوير برامج خاصة، بما في ذلك إعادة إصدار قرض من بنك آخر. وبطبيعة الحال، في هذه الحالة، أياً كان البنك الذي يتمتع بشروط "أفضل"، فذلك هو المكان الذي سيتجه إليه المقترض.

من الصعب على الشخص العادي أن يفهم جميع الإجراءات، لذلك، من أجل فهم جوهر إعادة تمويل الرهن العقاري، والذي يمكن إصداره للأفراد في سبيربنك في عام 2018، نقدم للجميع شروط ومتطلبات البنك.

إعادة تمويل الرهن العقاري من البنوك الأخرى في سبيربنك

لا يزال الخبراء يناقشون الأزمة الاقتصادية التي ضربت محافظ العديد من الروس ذات يوم. فقد فقد كثيرون وظائفهم، وانخفضت الأجور بشكل حاد، وأصبح سداد أقساط الرهن العقاري صعبا. منذ عام 2017، بدأت البنوك بنشاط في خفض أسعار الفائدة، وهذا ينطبق أيضًا على سبيربنك. يمكن لعملائه الاستفادة من إعادة تمويل الرهون العقارية المأخوذة من البنوك الأخرى وحل العديد من المشاكل المتعلقة بالعقارات.

الشروط العامة للإقراض

تتم إعادة تمويل قرض السكن من سبيربنك المأخوذ من مؤسسة مالية أخرى وفقًا للشروط التالية:

• نوع العملة – روبل.
• لا أقل من مليون روبل.
• الحد الأقصى - ما يصل إلى سبعة ملايين روبل.
• مدة سريان العقد – ما يصل إلى 30 سنة.
• إصدار القرض لا عمولة.
• السداد اللاحق - دفعات سنوية شهرية.
• هناك الحق في ذلك. يقوم المواطن بالتواصل مع الفرع وتوضيح مبلغ السداد المبكر بالكامل وإيداع الأموال في الحساب الجاري. يحصل على بيان القيد. يغلق القرض.

لا يمكن الموافقة على إعادة تمويل القرض في سبيربنك إلا مقابل ضمانات عقارية.

المرحلة الأولى– التواصل بين مقدم الطلب والمدير، والتشاور الكامل، وكذلك جمع كافة المستندات المطلوبة في المقام الأول.

يمكن استبدال هذه المرحلة بتقديم الطلب عبر الإنترنت باستخدام الإنترنت وحسابك الشخصي على DomClick. يوجد أيضًا نموذج طلب نموذجي هنا.

لدى البنك ما يصل إلى 4 أيام عمل للنظر في الطلب المقدم. في حالة الموافقة، استمر في جمع كافة المستندات الأخرى الخاصة بالعقار السكني.

المرحلة الثانية- تفتيش المنزل عن طريق الخدمات المختلفة. مدة تصل إلى 5 أيام عمل. يتم فحص الكائن للتأكد من امتثاله للمتطلبات المصرفية المعمول بها.

المرحلة الثالثة- تحديد موعد لإتمام الصفقة. توقيع اتفاقية القرض وتسجيلها وإصدارها.

المرحلة الرابعة- سداد كامل القرض السابق والحصول على شهادة. تخفيض السعر.

ما الوثائق للتحضير

لكي يقوم Sberbank بتخفيض معدل إعادة تمويل الرهن العقاري للعميل، من المهم أن يقوم الأخير بإعداد جميع المستندات التي سيحتاجها البنك لاتخاذ القرار.

عن المقترض

وثائق إعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك:

• طلب موقع من قبل المقترض؛
• جواز سفر روسي مع تسجيل دائم/مؤقت؛
• تأكيد نشاط العمل ومستوى الدخل:
• شهادة رصيد الدين، وجود متأخرات، غرامات للعام الماضي؛
• قائمة محدثة بتفاصيل شركة مالية خارجية؛
• وثائق الضمانات.

يمكن تنزيل وتعبئة نموذج الطلب وجميع المستندات، بما في ذلك شهادة الدخل على شكل بنوك، بسهولة أثناء تواجدك في المنزل:

من المهم أولاً أن تتعرف على جميع النقاط المحددة في اتفاقية القرض الخاصة ببنك آخر. في كلمة واحدة، تقييم ما إذا كانت إعادة التمويل ستكون مربحة.

حول القروض الحالية

نأخذها إلى البنك:

• رقم اتفاقية القرض وتاريخ توقيعها؛
• الفترة التي تم إبرامها فيها؛
• المبلغ والعملة؛
• ٪ مُنَاقَصَة؛
• الدفع الإلزامي
• تفاصيل.

حاسبة إعادة تمويل الرهن العقاري

لفهم شروط Sberbank أخيرا في عام 2018، نقترح تشغيل آلة حاسبة عبر الإنترنت. يساعدك بصريًا، دون زيارة المكتب، على بدء عملية الحساب حتى قبل تقديم طلبك.

يمكنك إجراء عملية حسابية على الموقع الرسمي لـ Sberbank DomClick لاتخاذ قرار بشأن إعادة تمويل الرهن العقاري، يوصى بملء الحقول التالية في الآلة الحاسبة:

• في الحقل "غرض القرض"، اضبط القيمة على "إعادة التمويل".
• الإشارة إلى تكلفة العقار السكني، بالإضافة إلى رصيد القرض. أدخل قيمة الموعد النهائي.
• ضع علامة في المربع - "التأمين على الحياة". إذا قمت بإلغاء التأمين على الحياة والتأمين الصحي، يرتفع سعر الفائدة بمقدار نقطة واحدة.

تعد الآلة الحاسبة طريقة ممتازة لإعداد منصة مادية للمدفوعات اللاحقة مقدمًا وتحديد اختيار البنك بدقة. من المهم تحسين وضعك الائتماني، ولكن فقط بعد إتقان وتقييم بعض المخاطر والنفقات والحسابات المرتبطة بها بشكل كامل.

إعادة تمويل الرهن العقاري المأخوذ من سبيربنك

يرغب العملاء في المشاركة في إعادة تمويل الرهن العقاري الذي تم الحصول عليه من سبيربنك. فكيف يمكن تحقيق ذلك وهل الجميع موافق على هذا الحق؟

هل يوافق البنك على الطلب؟

لدى جميع المقترضين تقريبًا سؤال مشترك: هل يقوم سبيربنك بإعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بهم؟ عندما يتقدم الأفراد بطلب لتخفيف أسعار الفائدة على قروضهم الخاصة، ترفض البنوك في أغلب الأحيان، وإليكم السبب.

أحد الأسباب المهمة للرفض هو شروط القرض العقاري، والتي تنص على أن للمقرض الحق في تخفيض السعر في حالة تخفيض المفتاح، ولكن غير ملزم.

بنك من الأسهل العثور على مقدم الطلب الجديد، بدلاً من إضعاف ظروف الأفراد الموجودين.

ماذا يقول الخبراء حول هذه المسألة:

يكاد يكون من المستحيل إعادة تمويل الرهن العقاري المأخوذ من سبيربنك. في سبيربنك، يُسمى هذا الإجراء بشكل مختلف قليلاً - وهو خفض سعر الفائدة على قرض الإسكان الحالي:

في حالة الرفض، يمكن للمواطنين الذين لديهم قروض رهن عقاري أن يحاولوا: اختيار مؤسسة مالية خارجية من أجل إعادة تمويل رهنهم العقاري المأخوذ من سبيربنك.

ما الذي يحصل عليه العميل في النهاية عند التفكير في إعادة تمويل الرهن العقاري والقروض الأخرى؟

القدرة على دمج كل من قرض الرهن العقاري وقروض الطرف الثالث الصغيرة في اتفاقية واحدة، الأمر الذي سيؤدي إلى تبسيط عملية سداد الديون بشكل كبير.

يمكن للظروف المواتية لإعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك أن تقلل بشكل كبير من مبلغ الدفعة الإلزامية، مما سيخفف العبء المالي بشكل فعال.

بموافقة البنك، يمكن للعميل الحصول على أموال إضافية للاستخدام الشخصي.

خاتمة

يقدم سبيربنك إعادة تمويل الرهن العقاري في عام 2018 لأصحاب القروض الصادرة من البنوك الأخرى. كانت القروض العقارية المأخوذة من سبيربنك تخضع في السابق لعروض خفض سعر الفائدة. ولتنفيذ الإجراء يجب على العميل التواصل مباشرة مع الفرع وتقديم المستندات حسب قائمة البنك.

أوقف سبيربنك إعادة تمويل قروض الرهن العقاري لعملائه، وفقًا لرسالة على الموقع الإلكتروني للبنك.

وقال البيان: "لا يأخذ سبيربنك في الاعتبار الطلبات المقدمة من مقترضي الرهن العقاري لديه لخفض أسعار الفائدة على القروض العقارية القائمة"، دون تحديد الأسباب.

وأكد دعم الدردشة بالبنك لوكالة إنترفاكس أن البنك لا يقوم حاليًا بإعادة تمويل قروض عملائه.

وأشار المتخصص إلى أنه "لا يمكن إعادة تمويل سوى القروض من بنوك خارجية".

في الوقت نفسه، في مركز الاتصال بالبنك، قيل لمراسل إنترفاكس أنه من الممكن إعادة تمويل قرضك في سبيربنك، والمعدل قبل إزالة العبء هو 11.5٪.

"تم النظر في تخفيض أسعار الفائدة على أساس فردي وفقًا لبرنامج خفض أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري، وقد اكتمل البرنامج، وإذا قررنا إطلاق برنامج جديد، فسنعلن عن ذلك بالإضافة إلى ذلك"، حسبما ذكرت الخدمة الصحفية لسبيربنك قال انترفاكس.

وفي وقت لاحق، أوضحت الخدمة الصحفية أن إعادة التمويل في البنك ليست سوى منتج لعملاء البنوك الأخرى، وبالنسبة لعملائها كان هناك برنامج لخفض أسعار الفائدة، والذي تم تعليقه.

يتم استخدام إعادة التمويل من قبل البنوك والمقترضين لتقليل مدفوعات القرض الذي تم إصداره سابقًا بمعدل أعلى.

وفقًا للتصنيف الذي جمعه Dom.rf وFrank RG، في النصف الأول من عام 2018، زاد أكبر 15 بنكًا روسيًا حجم إصدارات الرهن العقاري بنسبة 73٪ مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي، إلى 1.3 تريليون روبل. تمثل أكبر خمسة بنوك - Sberbank، VTB، Gazprombank، Rosselkhozbank و Raiffeisenbank - 80.4٪ من الرهون العقارية الصادرة. وزاد سبيربنك حصته بنسبة 0.5 نقطة مئوية مقارنة بالنصف الأول من عام 2017.

لوحظ أنه بالنسبة لـ Gazprombank وRosselkhozbank وRaiffeisenbank، من الحجم الإجمالي لإصدار الرهن العقاري، يتم حساب أكثر من 40٪ عن طريق إعادة التمويل، بينما تبلغ حصة إعادة التمويل بالنسبة لـ Sberbank وVTB 6٪ و12٪ على التوالي.

"إن حصة إعادة التمويل في الحجم الإجمالي لقروض الرهن العقاري الصادرة تتناقص تدريجياً إذا كانت حصة إعادة التمويل في المتوسط ​​خلال الربع الأول 15.3٪ من إجمالي حجم الإصدار، ثم انخفضت الحصة المقابلة في مايو ويونيو إلى أقل من 13٪. "، يقول التقييم.

في بداية سبتمبر، أشار نائب رئيس وزارة البناء نيكيتا ستاسيشين إلى أنه في عام 2017، استحوذ سبيربنك وVTB على حوالي 80٪ من القروض العقارية الصادرة (1.1 مليون قرض بقيمة 2 تريليون روبل). ووصف رئيس مجلس الإشراف على صندوق الإسكان والخدمات المجتمعية سيرجي ستيباشين ورئيس وزارة البناء فلاديمير ياكوشيف هذا بأنه "ارتفاع كبير في درجة الحرارة".

يتم إبرام اتفاقيات قروض الرهن العقاري لفترة طويلة وبكمية كبيرة، لذلك حتى التخفيض الطفيف في معدل الإقراض على المدى الطويل يمكن أن يؤدي إلى توفير عدة عشرات الآلاف من الروبل. يهتم مقترضو الرهن العقاري بتجديد العقود بمعدل أقل. يقدم Sberbank برامج إعادة تمويل الرهن العقاري لعملاء بنوك الطرف الثالث بشروط مواتية. ستتعلم هنا كيفية جعل إعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك مربحًا بالنسبة لك وسداد الديون بسرعة بموجب الرهون العقارية واتفاقيات القروض الأخرى مع البنوك.

إعادة التمويل هي إعادة إصدار اتفاقية قرض الرهن العقاري المبرمة مع أحد البنوك مع مؤسسة ائتمانية أخرى تقدم شروطًا مواتية. يكون هذا الإجراء منطقيًا إذا كان معدل الرهن العقاري الذي يقدمه بنك آخر أقل بنسبة 1.5 نقطة مئوية أو أكثر من المعدل المحدد في الاتفاقية الأولية. إذا لم يكن المقترض راضيا عن شروط اتفاقية الرهن العقاري (على سبيل المثال، نسبة عالية)، فيحق له تحويل قرضه إلى بنك آخر، إذا وافق. وهذا هو جوهر إعادة التمويل (الإقراض).

لا تشارك جميع البنوك في الإقراض. لاستخدام هذه الخدمة بشكل صحيح، عليك أولاً دراسة العروض المقدمة واختيار الخيارات الأنسب وإعداد المستندات المطلوبة وتقديمها وانتظار موافقة البنك الجديد. يشتري أو يتحمل ديون المقترض للمقرض الرئيسي. من خلال إبرام اتفاقية مع بنك جديد، يصبح العميل مدينًا له.

المزايا

عند التخطيط للاتصال بالبنك لطلب إعادة تمويل الرهن العقاري، يجب أن تأخذ في الاعتبار ليس فقط الفرق في معدلات الإقراض، ولكن أيضًا عوامل أخرى. لا تكمن دائمًا على السطح. عند مقارنة إيجابيات وسلبيات إعادة تمويل قرض الرهن العقاري، يجب عليك أولا استخدام الآلة الحاسبة التي تسمح لك بتقدير مقدار الفائدة من هذا بشكل مستقل. إذا كان المعدل في Sberbank أقل بمقدار نقطتين مئويتين أو أكثر، فمن المنطقي الاتصال هنا.

تشمل فوائد إعادة تمويل الرهن العقاري ما يلي:

1. تحقيق وفورات مالية عن طريق خفض سعر الإقراض
2. من الممكن دمج اتفاقيات القروض الأخرى في اتفاقية واحدة مع الرهن العقاري ودفع جميع القروض دفعة واحدة. يمكنك أيضًا الحصول على ما يصل إلى مليون روبل نقدًا
3. لا تحتاج إلى الحصول على موافقة المُقرض الأساسي لإعادة التمويل
4. لا توجد رسوم على إعادة إصدار المستندات
5. إمكانية تقليص مدة القرض مع المحافظة على نفس الدفعة الشهرية. عندما يتم تخفيض المدة، يحصل العميل على وفورات على مدفوعات الفائدة
6. إمكانية تخفيض القسط الشهري مع الحفاظ على مدة القرض. وفي هذه الحالة يقوم المقترض بتوفير أمواله عن طريق تخفيض القسط الشهري
7. يمتد الحق في الحصول على خصم من ضريبة الأملاك أيضًا إلى إعادة تمويل الرهن العقاري. يحق للمقترض الحصول على خصم ضريبي بمبلغ 2 مليون روبل. تكلفة السكن و 3 ملايين روبل. الفائدة على الرهن العقاري

عيوب

قد تحتوي اتفاقية إعادة التمويل التي يقدمها سبيربنك على مخاطر غير مرئية في حاسبة الرهن العقاري. عند دراسة العقد المقترح، يجب عليك أن تنظر بعناية في تلك البنود التي ستؤدي إلى تكاليف إضافية.

ما هي عيوب إعادة التمويل؟

1. عند إبرام اتفاقية مع Sberbank، يجب على العميل تأكيد ملاءته مرة أخرى، وجمع نفس حزمة المستندات الخاصة بالرهن العقاري، ولكن فقط اعتبارًا من تاريخ تجديد الاتفاقية. وسوف يستغرق بعض الوقت
2. من الضروري الحصول على شهادات الرهن العقاري من البنك القديم وإعادة تسجيل اتفاقية الرهن العقاري لدى Rosregistration
3. سيحتاج سبيربنك إلى القيمة الدقيقة للعقار المرهون، لذلك سيتعين عليك اللجوء مرة أخرى إلى خدمات شركة التقييم الموصى بها من قبل البنك ودفع ثمن خدماتها
4. قد يرفض البنك إعادة التمويل، ومن ثم لن يتم تعويض تكاليف إعداد المستندات وإعادة تقييم العقارات
5. يعد إجراء إعادة تسجيل اتفاقية الرهن العقاري لدى البنك أكثر تعقيدًا إلى حد ما من إعداد الاتفاقية الأولية، وإذا كان مربحًا، فإن الأمر يستحق القيام بهذا العمل

خوارزمية الإجراءات

في المرحلة الأولى، يوصى بدراسة العروض على موقع سبيربنك، ثم الحصول على المشورة من موظف قسم الائتمان لمعرفة المستندات المطلوبة في المرحلة الأولى. يمكن أن يكون الخيار الثاني هو التسجيل على موقع DomClick وملء الطلب هناك (قسم الاستشارات عبر الإنترنت والموافقة على الرهن العقاري دون زيارة البنك). في هذه الصفحة يمكنك الحصول على مشورة الخبراء عبر الدردشة. يتم النظر في الطلب خلال 2-6 أيام عمل. إذا تمت الموافقة عليه، فأنت بحاجة إلى البدء في جمع المستندات.

أسعار الفائدة

الحد الأدنى لمعدل إعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك هو 9.5٪ إذا كان المقترض:

• يؤكد أن القرض من بنك آخر قد تم سداده بالكامل
• سيتم تسجيل التعهد والرهن العقاري في سبيربنك في روسيستر
• سوف يؤمن الحياة والصحة مع شركة تأمين تلبي متطلبات البنك

تختلف الأسعار قبل وبعد تسجيل الرهن العقاري لدى Rosreestr:

تتمتع العائلات التي لديها طفل ثانٍ وثالث وما إلى ذلك بفرصة إعادة تمويل رهنها العقاري بنسبة 6٪ في سبيربنك. طفل. ويمتد هذا المنفعة إلى 3 ملايين أسرة فقط في جميع أنحاء البلاد. مبلغ الرهن العقاري لا يزيد عن 8 ملايين روبل. في موسكو و 3 ملايين روبل. في مناطق أخرى. ستكون نسبة 6% سارية حتى عام 2022 فقط، وبعد ذلك ستكون هي المحددة في العقد. بالإضافة إلى ذلك، يمكن استخدام رأس مال الأمومة والإعانات الحكومية الأخرى.

شروط

تتم إعادة التمويل بالشروط التالية:

1. المبلغ 0.3-7.0 مليون روبل. أو 80% من ثمن الضمان حسب تقرير التقييم
2. يجب أن تكون اتفاقية الرهن العقاري مع البنك الأول صالحة لمدة 6 أشهر على الأقل. من تاريخ الانتهاء. يجب أن يتم إصدارها لغرض شراء أو بناء عقار أو لاقتناء وإصلاح (دفع التحسينات التي لا تنفصل) عن العقار.
3. تتراوح مدة القرض بموجب اتفاقية إعادة التمويل من سنة إلى 30 سنة
4. لا توجد عمولة لتسجيل العقد
5. يتم تخصيص القرض في وقت واحد بتحويل واحد إلى حساب البنك الأساسي
6. السداد عن طريق دفعات الأقساط الشهرية
7. أن لا يزيد المبلغ عن 80% من قيمة العقارات المرهونة
8. يحق لمقترض واحد إعادة تمويل اتفاقية رهن عقاري واحدة فقط
9. إمكانية السداد المبكر للديون جزئياً أو كلياً
10. إعادة التمويل حصرا مع العقارات كضمان
11. منزل به قطعة أرض، أو تاون هاوس، أو شقة أو جزء منها، سيتم قبول قطعة أرض سائلة كضمان
12. من الضروري إبرام اتفاقية تأمين الضمانات والتأمين الشخصي للمقترض

متطلبات المقترض

لإعادة تمويل الرهن العقاري، يجب أن يكون لدى المواطن الذي يتراوح عمره بين 21 و75 عامًا ما يلي:

1. أن تكون مدة الخبرة العملية سنة واحدة أو أكثر خلال السنوات الخمس السابقة، وأن تكون مدة العمل في آخر مكان ستة أشهر على الأقل. لا ينطبق هذا الشرط على عملاء الرواتب في سبيربنك
2. يجب أن تمتد مدة القرض إلى مدة القدرة على العمل أو استلام المعاش من قبل المقترض (المقترض المشترك) حتى بلوغه الحد الأقصى للسن المقررة
3. يتم إدراج زوج المقترض تلقائيًا في دائرة المقترضين المشاركين (بغض النظر عن العمر والوظيفة)
4. إذا تم إبرام عقد زواج بين الزوجين، وينص على حقوق منفصلة في الممتلكات المكتسبة أثناء الزواج، فلن يقوم البنك بإدراج الزوج الثاني كمقترض مشارك.
5. لن يتم قبول الزوج الذي يحمل جنسية بلد آخر كمقترض مشارك
6. سمعة جيدة وتاريخ ائتماني، عدم وجود ديون على القروض الصادرة من بنوك أخرى

وثائق

لإعادة تمويل الرهن العقاري، يجب عليك إعداد:

• نموذج الطلب باستخدام النموذج المنشور على موقع البنك
• جواز سفر يحمل علامة التسجيل الدائم أو المؤقت في الاتحاد الروسي
• نسخة أو مستخرج من كتاب العمل موقع ومصدق من جهة العمل شهادة 2-NDFL
• جدول سداد اتفاقية الرهن العقاري الأساسي إلى بنك آخر بموجبه، إذا تم إعداده بشكل منفصل
• التفاصيل الدقيقة للبنك الأساسي لتحويل الأموال لسداد القرض
• بالإضافة إلى ذلك، يجوز لهم طلب شهادة من البنك حول رصيد الديون والمدفوعات الائتمانية، إذا لم تكن هذه المعلومات موجودة في المستندات الواردة في الحزمة

إذا تغيرت تفاصيل البنك عند التقدم بطلب إعادة التمويل، فسيتعين عليك ملء طلب القرض مرة أخرى. عند تحويل بنك رئيسي إلى مؤسسة ائتمانية أخرى، يجب تقديم شهادة بوضعه الجديد وتفاصيله. بعد موافقة سبيربنك على إعادة التمويل، يجب على العميل، في غضون 90 يومًا، جمع المستندات التي تقيم قيمة العقارات، وشهادة التسجيل، ومقتطف من سجل الدولة الموحد لحقوق الملكية والرهونات. مطلوب أيضًا موافقة موثقة من المقترض المشارك على التعهد بالسكن.

إذا تم استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى أو لسداد دين، فأنت بحاجة إلى الحصول على موافقة سلطات الوصاية للتعهد بالسكن بموجب اتفاقية الرهن العقاري المعاد تمويله. بالإضافة إلى ذلك، تحتاج إلى شهادة من صندوق المعاشات التقاعدية حول رصيد رأس مال الأمومة في الميزانية العمومية للمقترض.

الفروق الدقيقة

وينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أن عملية إعادة التمويل تتطلب استثمارات مالية إضافية وتكاليف زمنية. وفقًا لمراجعات العملاء الذين أعادوا تمويل قرض الرهن العقاري مع Sberbank، عند إبرام اتفاقية، يتم تحديد المتطلبات التالية:

1. سيطلب مدير الرهن العقاري شهادة تؤكد عدم وجود دين لدفع تكاليف المرافق في العقار الذي تم شراؤه.
2. يتم احتساب معدل 9.5٪ الذي أعلنه البنك فقط بعد تسجيل الشقة كضمان لدى سبيربنك في السجل الروسي. حتى هذا الوقت، يتم تطبيق معدل متزايد
3. يستغرق إكمال المستندات في البنك الأساسي الكثير من الوقت (حوالي شهرين). من الضروري الحصول على شهادة سداد كامل القرض وإزالة الرهن من الشقة والحصول على شهادة غيابه والحصول على مستخرج من سجل الدولة الموحد للعقارات بختم أزرق بعد إزالة الرهن
4. قد ينسى موظفو Sberbank تسليم المستندات، ويجب مراقبة ذلك باستمرار
5. تكاليف تجهيز جميع المستندات وإعادة التمويل: التأمين على الحياة 0.492% (يتم تحديده بشكل فردي) من المبلغ سنويًا. في هذه الحالة سيتم تخفيض السعر بنسبة 1%
6. تأمين الضمانات 0.25% سنويا من القيمة سنويا. المبلغ كبير إذا كانت تكلفة الشقة عدة ملايين روبل.
7. تكاليف تقييم العقارات من 5 آلاف روبل
8. دفع رسوم الدولة والشهادات وخدمات كاتب العدل تصل إلى 3 آلاف روبل. في المجموع

أسباب الرفض

إعادة تمويل الرهن العقاري، في جوهرها، هي السداد المبكر لقرض من بنك أساسي عن طريق إبرام اتفاقية رهن عقاري جديدة مع بنك آخر. ولذلك، فإن أسباب رفض إعادة التمويل هي نفسها عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري.

يحق لسبيربنك رفض إصدار إعادة التمويل للأسباب التالية:

1. التاريخ الائتماني السلبي أو السجل الجنائي للعميل. يقوم البنك بفحص كل عميل يتقدم بطلبه بعناية
2. لقد مر أقل من 6 أشهر من تاريخ تنفيذ اتفاقية الرهن العقاري مع البنك الرئيسي
3. انخفاض مستوى ملاءة العملاء. منذ تنفيذ العقد الأولي، تغير الوضع المالي للمقترض، مما يجعل من المستحيل دفع الرهن العقاري بالمعدلات المقترحة. يجب ألا تتجاوز دفعة القرض 40-60% من الدخل الشهري للأسرة
4. وانخفضت أسعار العقارات بشكل كبير، وقيمة الضمانات لا تسمح بتأمين الدين على القرض الأساسي. وفي هذه الحالة يجب على المقترض إما رفض إعادة التمويل أو سداد الدين جزئيا بحيث لا يتجاوز حجمه 80% من قيمة الضمان
5. إعادة تطوير غير مصرح بها لشقة
6. يقع الطلاق بين الزوجين إذا كانا مقترضين مشاركين في القرض الأولي ولم يتم تقسيم الممتلكات بينهما.
7. تغير مكان عمل العميل وخبرة العمل في النوع الأخير من العمالة غير كافية
8. البنك غير راض عن شكل وحالة العقارات المقدمة كضمان

وبالتالي، فإن إعادة تمويل الرهن العقاري مع سبيربنك سيتطلب إنفاق المال والوقت، ولكن من المنطقي أن يقدم سعر فائدة أقل بنسبة 2-3٪. ستساعدك حاسبة إعادة التمويل الموجودة على الموقع الإلكتروني للبنك على التقييم الأولي للمعايير الرئيسية للاتفاقية الجديدة. من خلال إدخال المعايير الأساسية لاتفاقية القرض المعاد تمويله (سعر العقار، ورصيد الدين، ومدة القرض)، سيحصل زائر الموقع على مبلغ الدخل المطلوب، ومبلغ الدفعة الشهرية، والأسعار.

يُطلق على إجراء تجديد اتفاقية الائتمان مع تغيير التزامات الدين اسم إعادة التمويل. يقدم سبيربنك لعملائه شروط إعادة التمويل المواتية. تمارس المنظمة المالية إعادة التمويل الداخلي والخارجي.

هل من الممكن الحصول على إعادة تمويل الرهن العقاري من سبيربنك؟

يقوم المقترضون بإعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك، بما في ذلك ليس فقط قرض الإسكان، ولكن حسب اختيار الفرد والقروض الأخرى، حتى خمسة. تقدم أكبر شركة مالية وائتمانية إعادة تمويل القروض الخارجية، أي المأخوذة من مؤسسات مصرفية أخرى.

إعادة تمويل قرض الرهن العقاري من سبيربنك الصادر عن هذه الشركة هو إجراء داخلي ويسمى تخفيض سعر الفائدة. لا يمكن تنفيذ خيار إعادة التمويل هذا إلا في ظل ظروف معينة. بناءً على تعليقات المقترضين، غالبًا ما يرفض بنك سبيربنك في الاتحاد الروسي (المشار إليه فيما يلي باسم SB RF) طلبات إعادة الإقراض للقروض المحلية المتعلقة بالرهن العقاري.

المزايا والعيوب

ساهم التخفيض المنهجي للسعر الرئيسي للبنك المركزي الروسي في انخفاض أسعار الفائدة على اتفاقيات الرهن العقاري للعديد من المؤسسات المصرفية وزيادة توافر قروض الإسكان. وقد أظهر مجلس الأمن التابع للاتحاد الروسي أكبر انخفاض ملحوظ في المدفوعات الزائدة. يسعى العديد من المقترضين إلى إعادة تمويل قروض الإسكان التي تم الحصول عليها سابقًا من بنوك أخرى مع هذه المنظمة. الإجراء له المزايا التالية:

• إمكانية تجميع عدة قروض في قرض واحد بما يعود بالنفع على المقترض؛
• انخفاض الدفع الزائد على القرض العام؛
• سهولة إجراء دفعات منتظمة - سيتعين على مقرض واحد فقط سداد القرض، وليس عدة مقرضين؛
• فرصة اقتراض ما يصل إلى مليون روبل لأغراضك الخاصة؛
• لا توجد عمولة نقدية للأعمال الورقية.

إجراءات إعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك لها بعض العيوب. وتشمل هذه:

• سيكون إجمالي المدفوعات الزائدة على القرض أعلى مما هو عليه بموجب اتفاقيات القرض الأصلية؛
• سيتعين عليك دفع رسوم الدولة الإضافية، وإعادة إصدار بوليصة تأمين للعقار المرهون، وإجراء تقييم للعقار. تحمل تكاليف أخرى؛
• إذا أضاف المقترض قروضا أخرى إلى الرهن العقاري عند إعادة التمويل، فإنه يفقد الحق في خصم ضريبة الدخل الشخصي عند سداد الفائدة على قرض الإسكان.

شروط إعادة التمويل في سبيربنك

تتم إعادة التمويل في سبيربنك وفقًا لقواعد معينة. وتشمل هذه الشروط التالية:

• يتراوح الدفع الزائد على القرض بين 11.5-9.5% (اعتمادًا على ما إذا كان القرض قد تم إصداره قبل أو بعد اتفاقية الرهن العقاري)؛
• إذا رفض المقترض الحصول على التأمين الصحي والتأمين على الحياة، فإن الدفع الزائد يزيد بنسبة 1٪؛
• تتراوح مدة اتفاقية إعادة التمويل من سنة إلى 30 سنة؛
• يتم الإقراض بالروبل ؛
• الحد الأدنى للمبلغ الصادر هو 300-500 طن؛
• ألا يزيد الحد الأعلى للرهن العقاري عن 80% من سعر الضمان أو يتجاوز تكلفة القروض الأخرى المرتبطة بقرض الإسكان.
• الحد الأقصى للمبلغ المطلوب لسداد الرهن العقاري المأخوذ من مؤسسات خارجية هو 5 ملايين روبل روسي؛
• يُسمح بأخذ ما لا يزيد عن مليون روبل للأغراض الشخصية؛
• لا يتم إصدار أكثر من 1.5 مليون روبل لسداد القروض المرفقة؛
• فقط المساكن المبنية (المنازل، الشقق، المنازل المستقلة، البيوت، الأقسام في منزل واحد، غرفة أو مجموعة من العديد من المباني السكنية المملوكة للمقترض) يمكن أن تكون بمثابة ضمان لاتفاقية إعادة تمويل الرهن العقاري.

عند إبرام معاملة إعادة تمويل الرهن العقاري، تسمح لك المؤسسة المصرفية بإضافة ما يصل إلى 5 عمليات إضافية إلى قرض الإسكان الرئيسي. وتشمل هذه:

• قرض السيارة؛
• قرض استهلاكي؛
• بطاقة الائتمان أو الخصم مع السحب على المكشوف.

يعتمد مبلغ الدفعة الزائدة على القرض النهائي على أنواع القروض المضافة إلى الرهن العقاري وعلى مرحلة إعادة التمويل. يمكنك الاطلاع على أسعار الفائدة المقدمة للمقترض قبل استكمال إجراءات التسجيل في الجدول أدناه:

بعد تسجيل قرض الإسكان من قبل مجلس الأمن التابع للاتحاد الروسي، يتغير استحقاق الفائدة على إعادة تمويل القرض:

التأمين الطوعي على الحياة والتأمين الصحي

لا يحق للمؤسسات المصرفية إجبار العملاء على التأكد بالضرورة من صحتهم وحياتهم، لكنها تشجعهم على القيام بهذه العملية إذا كانت تنطوي على الحصول على قرض طويل الأجل. إذا تم إعادة تمويل قرض الرهن العقاري في سبيربنك، فقد يرفض العميل استلام السياسة. تزداد المدفوعات الزائدة لاستخدام الأموال المقترضة بنسبة 1٪ لجميع خيارات القروض المعاد إصدارها.

متطلبات البنك لبرنامج إعادة التمويل

إعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك يعني ضمناً أن المقترض يجب أن يفي بمطالبات معينة من مؤسسة الائتمان المالي. يتم أيضًا طرح المتطلبات الخاصة بالممتلكات التي تكون بمثابة موضوع الضمان. من أجل إكمال جميع المستندات بسرعة والخضوع لعملية إعادة التمويل متعددة المراحل، تحتاج إلى التنقل في قائمة المطالبات المقدمة من مجلس الأمن التابع للاتحاد الروسي.

إلى موضوع الضمان

يتضمن الإقراض بموجب برنامج إعادة التمويل في موسكو ومناطق أخرى متطلبات معينة للعقار الذي يعمل كضمان. وتشمل هذه الشروط التالية:

• يجب أن يكون للمسكن هيكل دائم وأن يتم تشغيله. يجب على مقدم الطلب تقديم شهادة ملكية العقار إلى سبيربنك.
• يجب أن تكون الشقة أو المنزل أو أي ضمانات أخرى موضوع رهن عقاري مع بنك خارجي. بعد إزالة الأعباء وسداد القروض الأولية، يلزم إعادة تسجيل المنزل بضمان سبيربنك.
• إذا كنت تخطط لرهن العقارات التي لا تخضع لقرض رهن عقاري، فلا ينبغي أن يكون لها أي أعباء لصالح أطراف ثالثة.

للمقترضين

إعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك يعني ضمناً أن المقترض والمقترض المشارك يجب أن يلتزموا بالقواعد التي وضعها البنك. وتشمل هذه المتطلبات التالية:

• يجب أن يكون مقدم الطلب في السن القانوني وقت الحصول على القرض وانتهاء الدفعات - 21-75 سنة، ويحمل الجنسية الروسية.
• يجب أن تكون مدة عمل المقترض في مكان واحد ستة أشهر على الأقل مع إجمالي خبرة عمل لا تقل عن سنة واحدة خلال السنوات الخمس الماضية. إذا حصل مقدم الطلب على معاش تقاعدي أو راتب أو أي دخل آخر على بطاقة RF SB، فإن هذه المتطلبات لا تنطبق عليه.
• يعمل زوج المقترض كمقترض إلزامي عند إعداد وثائق إعادة التمويل، ما لم تنص الوثائق بموجب عقد الزواج على خلاف ذلك.

إلى قرض إعادة تمويله

تخضع اتفاقية الرهن العقاري المبرمة مع شركة مصرفية خارجية لمطالبات من مجلس الأمن في الاتحاد الروسي. وتشمل هذه الشروط التالية:

1. يجب ألا يكون هناك أي تأخير حالي في سداد القروض المعاد تمويلها أو أي تأخير في السداد خلال العام الماضي.
2. يجب أن تكون مدة اتفاقية الرهن العقاري ستة أشهر على الأقل من بداية التوقيع على الاتفاقية، ويجب أن تبقى 3 أشهر على الأقل حتى يتم سداد الرهن العقاري.
3. لا ينبغي لاتفاقية القرض المعنية أن تخضع في السابق لإجراءات إعادة الهيكلة.

كيفية إعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك

إن عملية إعادة تمويل اتفاقية الرهن العقاري المبرمة مع المؤسسات المالية الأخرى هي عملية متعددة المراحل. يجب على المقترض الذي يرغب في تحويل قرض الإسكان إلى سبيربنك أن يتصرف بالتسلسل التالي:

1. التشاور مع موظفي خدمة الأمن في الاتحاد الروسي حول قائمة الوثائق اللازمة التي يطلبها البنك للموافقة على طلب إعادة الاعتماد، وجمع الشهادات.
2. قم بتقديم طلب مع مجموعة من الأوراق الرسمية، واحصل على قرار إيجابي بشأن إجراءات إعادة التمويل خلال 3-5 أيام عمل.
3. اجمع المستندات الخاصة بالسكن التي ستكون بمثابة ضمان وأرسلها إلى البنك للمراجعة.
4. احصل على موافقة مجلس الأمن في الاتحاد الروسي على موضوع الضمان، واكتشف التاريخ الذي تم التخطيط فيه لمعاملة إعادة اعتماد الرهن العقاري.
5. قم بالتوقيع على اتفاقية قرض، واحصل على الجزء الأول من المال لسداد ديون قرض الرهن العقاري من بنك خارجي بدفعة زائدة قدرها 11.5٪ سنويًا.
6. قم بإلغاء الديون، واحصل على شهادة بذلك، وقدم المستند إلى موظفي جهاز الأمن في الاتحاد الروسي وخفض سعر الفائدة إلى 10.5٪.
7. قم بتوقيع عقد رهن عقاري مع سبيربنك، وقم بتسجيل رهن عقاري لصالح هذه المؤسسة المالية، وخفض الدفع الزائد إلى 9.5٪.
8. الحصول على أموال لسداد القروض المدرجة في برنامج إعادة التمويل، التقدم بطلب للحصول على قرض للأغراض الشخصية بدفعة زائدة قدرها 10٪ سنويًا.
9. تزويد مجلس الأمن في الاتحاد الروسي بشهادات تؤكد سداد الديون من الشركات المصرفية الخارجية.
10. قم بتسديد دفعات القرض المعاد اعتماده وفقًا للجدول الزمني الذي وضعه مجلس الأمن للاتحاد الروسي.