أعلى إيداع في البنك اليوم. أعلى البنوك من حيث الودائع في روسيا. ودائع مربحة بالروبل

لفتح وديعة، عليك أن تدرس بعناية أسعار الفائدة على الودائع والشروط الأخرى. لتقليل وقت البحث، يمكنك استخدام موقعنا. فيما يلي اقتراحات للاستثمارات ذات أسعار الفائدة المرتفعة على الودائع في. لكن هذه ليست المعلمة الوحيدة للاستثمارات المالية الناجحة.

لاستخدام رأس المال بشكل مربح اليوم، لا يكفي العثور على وديعة بأسعار فائدة مرتفعة. من المرغوب فيه أن تضاعف المعلمات الأخرى الدخل: تحتاج إلى عمل وديعة يمكن تجديدها. ستسمح لك الودائع في بنوك موسكو ذات القيمة السوقية باستخدام الدفعة الأولى بشكل أكثر كفاءة. نقطة مهمة: هل من الممكن سحب الأموال من الحساب مبكراً؟ وإذا كان الأمر كذلك فهل سيتم حفظ الفوائد المتراكمة؟ أم سيحترقون؟

ما مدى ملاءمة البحث عن الودائع في موسكو على الموقع الإلكتروني؟

هنا يمكنك العثور على الودائع ليس فقط بالروبل، ولكن أيضًا بالعملات الشائعة الأخرى للاستثمار - اليورو والدولار.

على بوابتنا، يمكنك مقارنة شروط مؤسسات الائتمان المختلفة في المدينة - الفائدة على الودائع في بنوك موسكو، والشروط، وإمكانية تجديد الفائدة ورسملتها. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك التعرف على الودائع في المدن الكبرى الأخرى في روسيا. للعثور على خيار مناسب تحتاج:

• إعداد مرشحات البحث؛
• اختر الخيار المناسب من الخيارات المقترحة؛
• أرسل طلبًا أو اتصل بالبنك لتوضيح المعلومات.

هل تخطط لفتح وديعة بالروبل؟ قمنا بتجميع قائمة البنوك التي تقدم أعلى أسعار الفائدة على الودائع بالروبل - من 8.15٪ سنويًا. كل هذه الودائع محمية من قبل الدولة بمبلغ يصل إلى 1.4 مليون روبل.

إذا كنت تنفق الكثير على الفنادق (ستكسب 10% أميال على هذه النفقات)، وتذاكر الطيران (ستكسب 5% أميال على تلك النفقات)، وتريد زيارتين مجانيتين لصالة المطار شهريًا (برنامج Lounge Key) واحصل على مجانًا تأمين سفر لعائلة، فهذه البطاقة تناسبك. عندما تقوم بالتسجيل باستخدام هذا الرابط، سوف تحصل على 2000 ميل كهدية.

لذا، فإن الودائع الأكثر ربحية بالروبل (المعلومات صالحة اعتبارًا من مايو 2019):

يرجى ملاحظة أن المعدلات الفعلية على الودائع بدون رسملة قد تكون أعلى من المعدلات على الودائع ذات الرسملة. لحساب، استخدم الآلة الحاسبة.

جميع البنوك المذكورة أعلاه مشاركة في نظام تأمين الودائع. منذ ديسمبر 2014، بلغ مبلغ تعويض التأمين الذي تضمنه الدولة لكل مودع 1.4 مليون روبل، بما في ذلك الفائدة في تاريخ إلغاء الترخيص. يتم سداد الودائع بالعملة الأجنبية بسعر صرف البنك المركزي في تاريخ إلغاء ترخيص البنك.

نائب ارتفاع أسعار الفائدة على الودائع في بنوك موسكوجذابة للعملاء. لكن الخبراء في القطاع المالي لا ينصحون بفتح الودائع للأفراد بأقصى معدلات، لأنها غالبا ما يتم تقديمها من قبل بنوك غير موثوقة للغاية. على سبيل المثال: لدى سبيربنك، الذي لا شك في استقراره، أسعار فائدة على الودائع ليست مواتية للغاية. على الأرجح، الحقيقة هي أن سبيربنك لا يحتاج إلى جذب العملاء نسب كبيرة، لديه بالفعل ما يكفي من المستثمرين.

في أي فترة يكون من المربح فتح وديعة اليوم؟

في السابق، كان يُعتقد أنه كلما زاد حجم الوديعة وطالت المدة، كلما ارتفع السعر الذي سيقدمه البنك. اليوم لا تنطبق هذه القاعدة.

يقوم البنك المركزي بتخفيض التضخم عن عمد، وقد أُعلن أنه سيتم تخفيض سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي الروسي. وهذا يعني أن الفائدة على الودائع لن تزيد في المستقبل، بل تنخفض.

تأخذ البنوك هذا الظرف في الاعتبار وتقدم أعلى أسعار الفائدة على الودائع المفتوحة لفترة قصيرة، وليس لعدة سنوات. وعليه فإن الودائع الأكثر ربحية ستكون لمدة عدة أشهر وليس لسنوات.

قد تكون الودائع طويلة الأجل للأفراد ذات أهمية اليوم في ضوء الاتجاه الهبوطي في أسعار الفائدة. إذا قمت بفتح مثل هذا الإيداع الآن، فيمكنك الحصول على عائد مرتفع نسبيًا لمدة 3 سنوات، بينما ستنخفض الفائدة بالروبل على الودائع الجديدة تدريجيًا.

فيما يلي الودائع الأكثر ربحية من الأفراد من مختلف الفئات اليوم:

• 1. مع التجديد،
• 2. مع دفع الفائدة الشهرية،
• 3. مع رسملة الفائدة،
• 4. مع السحب الجزئي دون خسارة الفائدة،
• 5. مع إنهاء تفضيلي.

الفائدة على الودائع في بنوك موسكو: جدول مقارن

سيساعدك الجدول المقارن لمعدلات وشروط الودائع للأفراد في بنوك موسكو لعام 2019 على اختيار أفضل إيداع بأعلى سعر فائدة.

الودائع مع التجديد بأعلى نسبة

تتمتع الودائع القابلة للتجديد اليوم بأسعار جذابة. ستكون مثيرة للاهتمام بشكل خاص لأولئك الذين لديهم دخل مرتفع ومستقر ويعتزمون توفير المال لإجراء عمليات شراء كبيرة أو ليوم ممطر.

28يمكن

المال ليس مجرد أداة لتسديد المدفوعات. لا ينبغي الحفاظ عليها فحسب، بل يفضل أيضًا. إحدى الطرق الفعالة لزيادة حجم المدخرات هي من خلال الودائع. تعرض العديد من المؤسسات المصرفية فتحها، بالطبع، في ظل ظروف مختلفة. سنناقش اليوم كيفية اختيار الودائع المربحة لنفسك.

المساهمة: المفهوم والجوهر

الوديعة عبارة عن مبلغ معين من الأموال تقوم بتحويله إلى مؤسسة مصرفية من أجل الحصول على دخل في شكل فائدة. من السهل أن تصبح مودعًا: تحتاج إلى إبرام اتفاقية لإيداع الأموال بالروبل أو العملات الأخرى في حساب مصرفي.

يحق لأي مواطن إيداع وديعة للأفراد، بغض النظر عن وضعه الاجتماعي ووضعه المالي.

أفضل 20 بنكًا حيث يمكنك فتح وديعة

سنقوم بتحليل شروط فتح الودائع وفق عدة معايير.

دعونا أيضًا نلاحظ على الفور معلومات مهمة: تم الحصول على جميع البيانات المتعلقة بأسعار الفائدة وشروط الافتتاح من المواقع الرسمية للمؤسسات المصرفية. يمكن أن تتغير وتستكمل، وهذا من اختصاص البنوك.

بنك تينكوف

1. الحد الأدنى للمساهمة– 50000 روبل.
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب- 3 أشهر؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب- 24 شهرًا؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 5,5%
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 8,8%;
6. نسبة الاستحقاق- على وديعة أو، بناء على طلب العميل، على البطاقة؛
7. التجديد- بغض النظر عن الوقت، عبر الإنترنت؛
8. إزالة في أجزاء– بغض النظر عن الوقت المناسب لك.

سيرة ذاتية:سهولة الفتح، والقدرة على سحب حسابك وتعبئته في أي وقت، وهو مبلغ إيداع معقول تمامًا. ويشارك البنك في نظام تأمين الودائع الذي ذكرناه اليوم. من بين المكافآت الممتعة يمكن الإشارة إلى أن كل من يفتح وديعة يصبح مالكًا لبطاقة الخصم البنكية. من الممكن أيضًا فتح وديعة بعملات مختلفة.

1. الحد الأدنى للمساهمة- 1 روبل (حسب نوع الوديعة المفتوحة)؛
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب- 30 يومًا (إيداع "حفظ")؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب- 36 شهرًا؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 3%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 7%;
6. يحدث استحقاق بنسبة % اعتمادًا على نوع الإيداع؛
7. التجديد –ربما؛
8. إزالة في أجزاء- مسموح.

سيرة ذاتية:من المؤكد أن البنك موثوق ومستقر ومدعوم من الدولة. يشارك في نظام تأمين الودائع؛ يمكنك فتح وديعة دون زيارة المكتب شخصيا. وفي الوقت نفسه، نلاحظ أن أسعار الفائدة تترك الكثير مما هو مرغوب فيه.

فتب-24

1. الحد الأدنى للمساهمة– 200000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب- 90 يوما؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب- 60 شهرًا؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 4,10%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 7,4%;
6. استحقاق٪ - كل شهر؛
7. التجديد –ربما؛
8. إزالة في أجزاء- ممكن (إيداع "مريح").

سيرة ذاتية:مبلغ الدفعة الأولى كبير، ولا يستطيع الجميع سداده. عدد الودائع المتاحة صغير، ولكن من الصعب اعتبار هذا جانبًا سلبيًا. وفي الوقت نفسه، من الممكن سحب الأموال قبل الموعد المحدد، وكذلك تجديد الوديعة.

1. الحد الأدنى للمساهمة- 10 روبل (إيداع "عند الطلب")؛
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب- يعتمد على نوع الإيداع؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب- يعتمد على نوع الإيداع؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 0,01%
5. الحد الأقصى لمعدل٪– 8.75% (وديعة استثمارية);
6. استحقاق٪ - كل شهر؛
7. التجديد –نعم، للودائع "المدارة" و"التوفير" و"دخل المعاشات التقاعدية".
8. إزالة في أجزاء- نعم، للودائع "الطلبية" و"المدارة".

سيرة ذاتية:مبلغ الدفعة الأولى متاح للجميع، ولا توجد قيود على شروط الإيداع.

1. الحد الأدنى للمساهمة– 1000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب- 3 أشهر؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب- سنتان؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 7,25%
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 9,0%
6. استحقاق % - حسب اختيارك (كل شهر أو بالأحرف الكبيرة)؛
7. التجديد –ربما؛
8. إزالة في أجزاء– ليس لجميع أنواع الودائع.

سيرة ذاتية:ليست كل الودائع متاحة للتجديد؛ يجب طلب الأموال النقدية للسحب مقدمًا بعدة أيام. الجوانب الإيجابية: يمكنك إدارة وديعتك دون زيارة المكتب.

1. الحد الأدنى للمساهمة- 100 روبل (لإيداع "المعاش التقاعدي")؛
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب- 90 يوما؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب-1095 يومًا؛
4. الحد الأدنى لمعدل النسبة - 0.01% (على الوديعة تحت الطلب)
5. الحد الأقصى لمعدل٪– 7.8% (لديعة “الإجازة”)؛
6. تستحق الفائدة في نهاية المدة؛
7. التجديد –نعم؛
8. إزالة في أجزاء –فقط للإيداع "الديناميكي".

سيرة ذاتية:البنك مشارك في نظام تأمين الودائع، وهناك إمكانية الاستشارة الشخصية.

1. الحد الأدنى للمساهمة – 10000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – 3 أشهر؛
3. سنتان؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 6,5%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 7,35%;
6. نسبة الاستحقاق – يومي، شهري؛
7. التجديد –نعم هذا ممكن.
8. إزالة في أجزاء – نعم، هذا ممكن.

سيرة ذاتية:هناك زيادة في السعر عند الفتح عبر الإنترنت، ويتم تضمين البنك في نظام تأمين الودائع، وهناك حد أدنى صغير نسبيًا للمساهمة.

بنك أوتكريتي

1. الحد الأدنى للمساهمة – 50000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – 3 أشهر؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب – سنتان؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – يعتمد على نوع الوديعة.
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 8%;
6. نسبة الاستحقاق – مرة واحدة شهريًا (الأحرف الكبيرة متاحة)؛
7. التجديد –ربما؛
8. إزالة في أجزاء –ربما تحت إيداع "التحكم الحر".

سيرة ذاتية:هناك فرصة لتجديد مبلغ الوديعة؛ الافتتاح عبر الإنترنت متاح.

بنك ألفا

1. الحد الأدنى للمساهمة – 10000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – 3 أشهر؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب –أكثر من 3 سنوات
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 4,5%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 7.2% على وديعة "Victory +"؛
6. نسبة الاستحقاق – كل شهر؛
7. التجديد –نعم؛
8. إزالة في أجزاء –نعم.

سيرة ذاتية:هناك إمكانية الحصول على دخل جدي، ولكن لهذا تحتاج إلى تقديم حد أدنى كبير من المساهمة، يصل إلى 3 ملايين روبل.

1. الحد الأدنى للمساهمة – 30000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – شهر واحد؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب – 36 شهرا؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 5%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 8,5%;
6. نسبة الاستحقاق – كل شهر؛
7. التجديد –نعم، وفقًا لإيداع "دائمًا في متناول اليد"؛
8. إزالة في أجزاء – ربما.

سيرة ذاتية:من الممكن تقديم الحد الأدنى من المساهمة على عدة دفعات، وهناك إمكانية التجديد الشهري.

1. الحد الأدنى للمساهمة— 10000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – شهر واحد؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب – 24 شهرا؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 6,0%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 9%;
6. نسبة الاستحقاق – في نهاية العقد؛
7. التجديد –نعم؛
8. إزالة في أجزاء – نعم.

سيرة ذاتية:لفتح وديعة عبر الإنترنت يضاف 0.25%. من الممكن سحب الأموال وعدم خسارة الفائدة.

يو بي آر دي

1. الحد الأدنى للمساهمة – 1000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – 6 أشهر؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب – 4 سنوات؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 5% (للودائع بالذهب والفضة)؛
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 9%;
6. نسبة الاستحقاق – كل شهر؛
7. التجديد –نعم؛
8. إزالة في أجزاء – متاح.

سيرة ذاتية:مبلغ صغير للدفعة الأولى، وخيارات واسعة من الودائع.

1. الحد الأدنى للمساهمة – 1000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – 90 يوما؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب – 36 شهرا؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 7,4%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 8,3%;
6. الاستحقاق٪ -مرة واحدة في الشهر؛
7. التجديد –نعم؛
8. إزالة في أجزاء – نعم.

سيرة ذاتية:البنك يرفع سعر الفائدة على الودائع للأشخاص الذين فتحوها عبر الإنترنت وأجهزة الصراف الآلي (+0.3٪). كما أن النسبة ستكون أعلى إذا كنت عميلاً براتب أو من أصحاب المعاشات.

1. الحد الأدنى للمساهمة – 10000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – 366 يوما؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب – 366 يوما؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 6,3%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 8,10%;
6. نسبة الاستحقاق – كل شهر؛
7. التجديد –نعم؛
8. إزالة في أجزاء – نعم.

سيرة ذاتية:نرى أن الحد الأدنى للمساهمة صغير، ومن الممكن سحب الودائع وتجديدها، ويمكنك أيضًا الحصول على٪ كل شهر.

1. الحد الأدنى للمساهمة – 1000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – 6 أشهر؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب – 36 شهرا؛
4. الحد الأدنى لمعدل النسبة - 7,0%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 8.22% (إذا قمت بإيداع 3 ملايين روبل)؛
6. نسبة الاستحقاق – مرة واحدة شهريًا أو في نهاية الفصل الدراسي؛
7. التجديد –نعم؛
8. إزالة في أجزاء – لا.

سيرة ذاتية:الافتتاح بالروبل والعملة الأجنبية متاح؛ لا يمكنك سحب الأموال جزئيًا، ولكن في نفس الوقت يمكنك تجديد الخط بالكامل.

1. الحد الأدنى للمساهمة – 5000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – 6 أشهر؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب – 1 سنة؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 7,5%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 8.25% ("رأس المال")؛
6. نسبة الاستحقاق – كل شهر، كل ربع سنة؛
7. التجديد –نعم؛
8. إزالة في أجزاء – نعم.

سيرة ذاتية:يحتوي موقع البنك على معلومات تفيد بأنه يتم قبول الودائع بالروبل فقط، بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الحصول على نسبة مئوية متزايدة إذا قمت بفتح وديعة عبر الإنترنت. يجوز إغلاق الوديعة مبكراً وعدم خسارة الفوائد المتراكمة.

1. الحد الأدنى للمساهمة – 5000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – شهر واحد؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب – 24 شهرا؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 6,5%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 8,6%;
6. نسبة الاستحقاق – يوميًا (إذا تم فتح الوديعة "حسب الطلب")؛
7. التجديد –نعم؛
8. إزالة في أجزاء – نعم.

سيرة ذاتية:يمكنك تجديد الودائع المفتوحة وسحب بعض الأموال.

بنك أوجرا

1. الحد الأدنى للمساهمة – 100 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – 61 يومًا (لإيداع "العميل الخاص")
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب – 36 شهرا؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 6%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 10%;
6. نسبة الاستحقاق – مرة واحدة في الشهر؛
7. التجديد –نعم؛
8. إزالة في أجزاء – نعم.

سيرة ذاتية:يمكن تجديد الودائع وسحبها في البداية، يمكنك إيداع مبلغ صغير.

بنك أورالسيب

1. الحد الأدنى للمساهمة – 1000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – 90 يوما؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب – 36 شهرا؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 6,1%;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 9,0%;
6. نسبة الاستحقاق – كل شهر؛
7. التجديد –نعم؛
8. إزالة في أجزاء – نعم.

سيرة ذاتية:تقدم المؤسسة المصرفية مجموعة واسعة من الودائع، للاختيار من بينها.

1. الحد الأدنى للمساهمة – 30000 روبل
2. الحد الأدنى لفترة التنسيب – 91 يوما؛
3. الحد الأقصى لفترة التنسيب – 720 يوما؛
4. الحد الأدنى للنسبة المئوية – 6,5;
5. الحد الأقصى لمعدل٪ – 8,5%;
6. نسبة الاستحقاق – كل ثلاثة أشهر، في نهاية الفصل الدراسي؛
7. التجديد –مقبول؛
8. إزالة في أجزاء – نعم.

سيرة ذاتية:يقدم البنك مجموعة واسعة إلى حد ما عند الافتتاح عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والنسبة أعلى قليلا.

جدول مقارن لجميع البنوك

في الجزء التالي من محادثتنا، سننظر في كيفية مقارنة الودائع بشكل صحيح.

كيفية مقارنة الودائع المختلفة

ومن الواضح أن معظم الناس يعتبرون سعر الفائدة هو المؤشر الأكثر أهمية للمقارنة. ولكن لا تقل أهمية عن المؤشرات التي ناقشناها بالفعل في الجدول أعلاه: القدرة على سحب الأموال وتعبئة حسابك.

يعتمد مستوى الدخل الذي ستحصل عليه على إيداعك في المقام الأول على السعر. إذا قمت بفتح وديعة بالعملة الأجنبية، فسوف تحصل على دخل أقل إذا كان بالروبل – أكثر. أسعار الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية تكون دائمًا أقل من أسعار الودائع بالروبل.

بشكل منفصل، نلاحظ أن فتح الودائع دون زيارة مكتب مصرفي، عبر الإنترنت أو من خلال ماكينة الصراف الآلي، أصبح يتمتع حاليًا بشعبية متزايدة. تقدم بعض البنوك نسبة أعلى قليلاً من المعيار لمثل هذا الافتتاح. لقد كتبنا أيضًا عن هذا في المقالة.

إذا قرأت توصيات مختلف الخبراء، فإنهم يلاحظون أنه لا ينبغي عليك إعطاء الأولوية عند اختيار إيداع لمؤشر مثل سعر الفائدة. يحدث أن مستواها المرتفع يخفي خطرًا كبيرًا أو ظروفًا غير مواتية تمامًا. السعر الموضح في الإعلان – في الواقع أدناه.

هناك معيار آخر للمقارنة: حجم الحد الأدنى والحد الأقصى لمبلغ المساهمة. لا يمكن القول إنها تلعب دورا كبيرا، لكن الأمر يستحق الاهتمام بها، لأن الحد الأدنى للمساهمة يرتبط بمعاملات النفقات. بعبارات بسيطة، هذا يعني أنه إذا قمت بسحب الأموال جزئيًا، فيجب أن يبقى هذا المبلغ في الحساب.

لا يمكنك سحب أموال أكثر من هذا المبلغ، فسوف تخسر كل ما تم تقييده. وهذا مهم بشكل خاص للمستثمرين الذين لديهم مبالغ صغيرة من الأموال ويستثمرونها من أجل سحب الحد الأقصى في أي وقت.

أغراض وضع الودائع

يبدو أنه لا يوجد شيء معقد: تقوم بفتح وديعة حتى لا تخسر المال، وادخاره، وكذلك زيادة كميته. ولكن هناك عدد من الأهداف الأخرى. دعونا نتحدث عنهم.

1. كسب المال.

لا تتفاجأ، فهذا ممكن تمامًا. في كثير من الأحيان تقوم المنظمات المصرفية بإجراء عروض ترويجية من أنواع مختلفة. إذا سارت الظروف على ما يرام، يمكنك الحصول على دخل إضافي.

2. احصل على الفوائد.

كمثال، لنأخذ أحد أكبر البنوك في الاتحاد الروسي. لديه الشرط التالي: بالنسبة للشخص الذي يفتح وديعة بمبلغ معين، سيتم تطبيق الشروط التفضيلية للإقراض العقاري. تخيل، ليس هناك عدد قليل جدا من الناس على استعداد.

3. حماية أموالك من التضخم.

إذا حددت لنفسك مثل هذا الهدف، فيمكنك اختيار أي نوع من المساهمة تقريبًا - فكلها ستساعدك في ذلك. إن الاحتفاظ بالمال في صندوق في المنزل ليس هو الخيار الأفضل؛ فعاجلاً أم آجلاً سوف يلتهمه التضخم، ولا أحد في مأمن من اللصوص.

4. ادخر المال لشراء مبلغ كبير.

نعلم جميعًا أن هناك أشخاصًا لا يحتفظون بالمال في جيوبهم. يقولون عن هؤلاء: أعطه مليونًا، سينفقه في ساعتين. ونتيجة لذلك، اتضح أن هناك حاجة إلى المال لشيء خطير حقا، لكنه ليس كذلك.

في هذه الحالة، يأتي الإيداع المصرفي للإنقاذ. علاوة على ذلك، سيكون من الأفضل لو كان من المستحيل سحب الأموال قبل الموعد المحدد. ثم سوف تنجح.

الآن دعونا نتحدث بمزيد من التفاصيل حول أنواع الودائع الموجودة وكيفية تصنيفها.

ما هي أنواع الودائع الموجودة؟

من أجل جذب عدد كبير من العملاء، تعمل المؤسسات المصرفية باستمرار على توسيع خط ودائعها، وإضافة المزيد والمزيد من العملاء الجدد. سنلقي نظرة الآن على أكثر أنواع الودائع شيوعًا بالنسبة لنا – الأشخاص العاديين.

يمكن تقسيم جميع الودائع إلى فئتين: عاجلو حفظ في شباك.الودائع لأجل مفتوحة لفترة محددة؛ الودائع تحت الطلب ليس لها فترة محددة.

الادخار.

ومن الجدير بالذكر أن أعلى المعدلات هي لهذه المجموعة. بالإضافة إلى ذلك، ليس من الممكن دائمًا سحب الأموال من هذه الودائع أو إيداع الأموال في الحساب.

محسوب.

بفضل وجود مثل هذا الإيداع، يمكنك التحكم في أموالك وإدارة مدخراتك. ويسمى هذا النوع من المساهمة أيضًا عالميًا.

تراكمي.

يتم توفيره للعملاء الذين يخططون لتجديده طوال مدة الوديعة بأكملها. يتم استخدامها غالبًا من قبل الأشخاص الذين يدخرون أموالهم مقابل عمليات شراء باهظة الثمن.

خاص.

هذه هي الودائع التي يتم تقديمها لمجموعات معينة من العملاء. وهذا يشمل الودائع للطلاب والمتقاعدين وما إلى ذلك.

حسب الموسم.

توقيتها ليتزامن مع وقت معين من السنة. غالبًا ما تكون معدلات الفائدة مرتفعة إلى حد ما، ولكن لا يوجد خيار التمديد.

القرض العقاري.

مصمم لأولئك الذين يرغبون في الادخار بشكل مستقل مقابل دفعة أولى على الرهن العقاري. يمكن تجديدها، لكن لا يمكن تجديدها تلقائيًا.

سيتم استخدام جزء من الأموال أو المبلغ بالكامل بعد انتهاء العقد مباشرة لدفع قسط الرهن العقاري. الآن في الاتحاد الروسي لا يوجد مثل هذا الإيداع في جميع المؤسسات المصرفية.

مفهرسة.

تنتمي هذه الوديعة إلى فئة الودائع محددة الأجل وترتبط بالتغيرات في قيمة الأصل. يمكن أن يكون الأصل هو سعر صرف الدولار، والأوراق المالية، والمعادن الثمينة، وما إلى ذلك.

عملات متعددة.

الهدف من هذا الإيداع هو أن الأموال يتم تخزينها بعملات مختلفة: في أغلب الأحيان الروبل واليورو والدولار. هناك، بالطبع، فرصة لتخزين الأموال بعملات أكثر غرابة، ولكن هذا أمر نادر الحدوث.

الميزة الرئيسية لهذا النوع من الودائع هي القدرة على عدم فقدان الربحية وتحويل الأموال من عملة إلى أخرى. وهذا ما يسمى التحويل. كقاعدة عامة، لا يتقاضون عمولة مقابل ذلك، ولكن المعدلات هنا أقل من أنواع الودائع الأخرى.

الأطفال.

تفتح باسم طفل لم يبلغ 16 سنة بعد. المساهمة مستهدفة.

مرقمة.

يقوم الشخص بإيداع الأموال فيه نقدًا فقط. عند فتح مثل هذا الإيداع، يمكن للعميل الاعتماد على عدم الكشف عن هويته بالكامل لحسابه.

كيفية اختيار البنك لوضع وديعة

إن اختيار مؤسسة مصرفية يمكنك أن تعهد إليها بالمال وعدم الخوف من خسارتها سيستغرق وقتًا طويلاً.

ولتسهيل هذه المهمة قليلًا، إليك بعض التوصيات:

1. لا تهمل تعليقات الآخرين. تحقق منها، بالتأكيد لن يضر. ما عليك سوى إيلاء اهتمام خاص لتلك التي يتم تقديمها على الإنترنت ككل، وليس على المواقع الرسمية للمؤسسة المصرفية.
2. دراسة المعلومات في وسائل الإعلام لمنشورات عن البنك بطريقة سلبية.
3. عند زيارة أحد البنوك، تحقق من كيفية تطبيق أسعار الفائدة على الودائع: إذا كانت مرتفعة جدًا، فهذا سبب للقلق؛
4. يمكنك استخدام المعلومات المنشورة على بوابة Banki.ru. الجانب الإيجابي هنا هو أن جميع البيانات الموجودة في الموقع معروضة بلغة بسيطة؛ فلا تحتاج إلى أن تكون خبيرًا في الاقتصاد لفهم الموضوع؛
5. معرفة ما إذا كان للبنك فروع وفروع؛
6. أحد المعايير المهمة للاختيار هو مشاركة البنك في نظام تأمين الودائع الحكومي. هذه المعلومات متاحة مجانًا على الإنترنت، والعثور عليها لن يكون مشكلة.
7. على الموقع الرسمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي، يمكنك عرض المعلومات المتعلقة بتقارير المنظمات المصرفية. العيب الوحيد هنا هو أنه من الصعب على الشخص العادي أن يفهم ذلك، ويتطلب الأمر مساعدة متخصص.
8. مؤشر مهم هو المبلغ.
9. يمكنك الاستعلام عن تقييمات البنك التي يتم نشرها من قبل الوكالات الخاصة. وبطبيعة الحال، من الصعب تتبعها، ولكن يمكن استخدامها كمعلومات إضافية.
10. علامة غير مباشرة على أن كل شيء ليس على ما يرام مع البنك هو الفشل المتكرر في العمليات المختلفة.

أخطاء نرتكبها عند اختيار البنك

ليس من الممكن دائمًا للمستثمر المحتمل إجراء تقييم مناسب لموثوقية المؤسسة المصرفية المختارة.

بالمناسبة، يتم ارتكاب الأخطاء الأكثر شيوعا:

1. اختيار أعلى سعر للإيداع. وهذا ما تمليه الرغبة في زيادة حجم أموالهم. إذا كان هذا هو هدفك الوحيد، فمن الأفضل أن تستخدم أداة مالية أخرى. لا ينبغي أن تجذب المعدلات المرتفعة جدًا العميل، بل يجب أن تنفر منه. وجودهم مؤشر على أن البنك يحتاج إلى أموال ويواجه صعوبات مالية.
2. الثقة المفرطة في المتخصصين في البنوك. حتى لو تحدث الموظف بشكل مقنع وجميل، فيجب أن يكون كلامه مدعومًا بشيء ما. توفر المؤسسات المستقرة والموثوقة للعملاء جميع المعلومات المتاحة للجمهور.
3. فتح وديعة في مؤسسة مصرفية خدمية. في كثير من الأحيان، يعهد المودعون بأموالهم إلى البنك الذي يتلقون منه الرواتب أو أنواع أخرى من المدفوعات المنتظمة. هذا أمر مريح، لكن ليس من الضروري إحضار كل الأموال إلى مؤسسة واحدة؛ فمن الأفضل توزيعها على عدة مؤسسات.
4. بعد التوصيات التي لم يتم اختبارها. إن تجربة أصدقائك وأقاربك مهمة، لكن لا يتعين عليك متابعتها بشكل أعمى. وهي تستند في أغلب الأحيان إلى رأي شخص معين، وليس إلى الوضع الفعلي.

لتلخيص، أود أن أقول إن اختيار المنظمة المصرفية يجب أن يتم التعامل معه بمزيد من الاهتمام والدقة. من الأفضل قضاء بعض الوقت في العثور على البنك الذي يناسبك بدلاً من المخاطرة بمدخراتك.

تأمين ودائع الدولة

بفضل تطبيق هذا النظام، يمكن لأي شخص استرداد أمواله، حتى لو تم الاعتراف بالبنك أو تم إلغاء ترخيصه.

في عام 2017، تم تأمين الودائع التي تصل إلى 1400000 روبل. إذا كانت لديك ودائع في العديد من البنوك وأفلست جميع مؤسسات الائتمان هذه، فستتلقى 1,400,000 من كل منها.

ينطبق هذا البرنامج أيضًا على الودائع التي تتم بالعملة الأجنبية. وسيتم احتساب المبلغ في هذه الحالة بالسعر المعمول به في تاريخ إلغاء ترخيص البنك. تتم إعادة الحساب بالروبل.

أسباب رفض فتح الوديعة

يجوز للمؤسسة المصرفية، دون ذكر السبب، رفض فتح وديعة للعميل.

يحدث هذا بشكل نادر، وقد تكون الأسباب كما يلي:

• عمر العميل أقل من 14 عامًا؛
• لا تتاح للعميل الفرصة لتقديم جواز سفر أو وثيقة أخرى تثبت هويته؛
• يريد مواطن دولة أخرى فتح وديعة ولكن لا يمكنه تأكيد حقه في الإقامة على أراضي الاتحاد الروسي.

في الجزء التالي من مقالتنا، سنلقي نظرة فاحصة على 20 مؤسسة مصرفية أثبتت بالفعل أنها موثوقة. يأتمنهم الناس على أموالهم دون خوف على سلامتها. نقترح تحليل خطوط الودائع التي تقدمها هذه المؤسسات، ومن ثم استخلاص استنتاج في أي بنك من الأفضل فتح وديعة.

ضريبة الدخل الشخصي وودائع الأفراد

معظم برامج الإيداع لا تتطلب الدفع. لن يتم فرض الضريبة إلا إذا تجاوز مستوى الدخل المستوى الذي يحدده القانون. لكن هذا العام، خفضت المؤسسات المصرفية أسعار الفائدة على الودائع بسبب زيادة أسعار التأمين. هذا يعني أنه لا يمكنك توقع مستوى عالٍ من الربحية.

قد تسأل: هل تحتاج إلى دفع شيء ما أم لا؟ دعنا نجيب على هذا: لا يتم التحكم في اتجاه المدفوعات هذا عمليًا. إذا تلقيت إشعارًا بالدفع، فقم بالدفع بالطبع. ولكن إذا لم يتم إخطارك بذلك خلال 3 سنوات، فلن يتعين عليك الدفع.

الفائدة على الودائع: كيفية حسابها

لتبدأ، نلاحظ على الفور أنه لا ينبغي أن تثق تماما بمبلغ الفائدة على الوديعة، المشار إليها في الإعلان عن المؤسسة المصرفية. قبل أن تودع أموالك التي كسبتها بشق الأنفس في أحد البنوك، حاول حساب الفائدة بنفسك. قد يبدو هذا الأمر معقدًا بالنسبة لك، لكننا سنحاول أن نشرح بطريقة بسيطة قدر الإمكان كيفية القيام بذلك.

بادئ ذي بدء، لا يجب أن تثق تمامًا في الحساب الذي تقوم به حاسبة الإيداع.

لن تظهر نتائج حقيقية للأسباب التالية:

1. وظائفها سيئة، الآلة الحاسبة لا تأخذ في الاعتبار كل التفاصيل. لذلك يمكنك رفض استخدامه ومحاولة حساب كل شيء يدويًا.
2. احسب كل شيء قبل أن تقرر البنك ونوع الإيداع. وهذا ضروري لتقييم ومقارنة العروض المختلفة.
3. إذا كان لديك أي أسئلة، تواصل مع مستشاري البنك، وسوف يقومون بتوضيح جميع النقاط الضرورية.

الآن دعنا ننتقل مباشرة إلى المصطلحات والحسابات.

يتم احتساب الفائدة على الودائع بطريقتين: باستخدام صيغ الفائدة المركبة أو البسيطة.المعلمة الرئيسية في كلتا الحالتين هي سعر الفائدة على الودائع.

يشير مفهوم النسبة المئوية على الوديعة إلى المبلغ الذي يدفعه البنك لعميله مقابل استخدام أمواله.

عادة ما يتم تحديد المعدل في العقد، ويشار إليه كنسبة مئوية سنويًا. يمكن أن يكون السعر عائمًا أو ثابتًا.

إذا كنا نتحدث عن طريقة بسيطة لحساب النسبة المئوية، فلا تتم إضافتها إلى مبلغ الإيداع، ولكن يتم تحويلها إلى الحساب المفتوح للمودع.

في الخيار الثاني، يتم إضافة الدخل المتراكم إلى جسم الوديعة، ويتبين أن مبلغها الأصلي قد زاد، مما يعني أن إجمالي الربحية قد زاد أيضًا.

الصيغ

نقوم بحساب الفائدة في حالة الاستحقاق البسيط:

S = (ف × أنا × ر / ك) / 100، أين:

• S – النسبة المئوية المتراكمة؛
• P - المبلغ الذي قمت بإيداعه؛
• I - سعر الفائدة على الودائع لهذا العام؛
• t – عدد الأيام التي سيتم حساب النسبة المئوية لها؛
• K – عدد الأيام في السنة (لا تنس الأيام الكبيسة).

مثال.فتح المواطن O. وديعة بمبلغ 200000 روبل لمدة 12 شهرًا بفائدة 9.5٪ سنويًا. حساب النسبة المئوية بسيط. بعد انتهاء فترة الإيداع سيكون دخل O: (200.000 * 9.5 * 365 /365) / 100 = 19.000 روبل.

إذا كان حساب الفائدة المركبة ضمنيًا، فسيبدو الحساب كما يلي:

S = (ف × أنا × ي / ك) / 100، أين:

• S – النسبة المئوية المتراكمة؛
• P - المبلغ الذي قمت بإيداعه؛
• I – % من الوديعة لهذا العام؛
• ي – عدد الأيام في فترة الفاتورة؛
• ك – عدد أيام السنة .

مثال.فتح المواطن O. وديعة بمبلغ 200000 روبل، لمدة 6 أشهر، بفائدة 9.5٪ سنويًا مع رأس المال. بعد انتهاء فترة الإيداع، سيكون دخل O: (200.000 * 9.5 * 180 /365) / 100 = 9369 روبل. (لمدة 6 أشهر).

الإيداع بالعملة الأجنبية: الفروق الدقيقة

في ظل الظروف الاقتصادية الحالية، يفضل المستثمرون تخزين جزء من أموالهم بالعملة الأجنبية. إذا كنت مستعدًا لفتح مثل هذا الإيداع، فتذكر: إذا فقد البنك ترخيصه، فسيتم دفع مبلغ الإيداع لك بالروبل.

بالإضافة إلى ذلك، هناك دقة أخرى: تبدأ DIA مدفوعات التأمين بعد 14 يومًا من إلغاء ترخيص البنك الذي تتعامل معه. وخلال هذه الفترة قد يرتفع سعر الصرف، وبالتالي قد تخسر بعض المبلغ.

ما الذي يخاطر به المستثمرون؟

هذا سؤال مهم لا يمكن تركه دون إجابة. بعد كل شيء، يعلم الجميع جيدًا أن كل عملة لها وجهان: إيجابي وسلبي. لقد تحدثنا بالفعل عن مزايا فتح الودائع، والآن سنناقش المخاطر المحتملة.

الأكثر شيوعًا هي ما يلي:

• تم إعلان إفلاس المؤسسة المصرفية.
• دفع ضريبة الدخل الشخصي؛
• زيادة معدلات الودائع المفتوحة لفترة طويلة؛
• مخاطر السيولة؛
• مخاطر إعادة الاستثمار.

والآن المزيد من التفاصيل.

تم إعلان إفلاس البنك.

لتقليل احتمال حدوث مثل هذا الموقف إلى حد ما، ضع مدخراتك في مؤسسات مصرفية مختلفة، بمبالغ لا تتجاوز 1400000 روبل. إذا حدث شيء للبنك، ستعيد الدولة أموالك.

دفع ضريبة الدخل الشخصي.

لن يتم ذلك إلا إذا كان سعر الفائدة على وديعتك أعلى بنسبة 5% من سعر إعادة التمويل. بعد ذلك سيتعين عليك الدفع بمبلغ 35٪ من المبلغ الزائد.

زيادة في أسعار الفائدة على الودائع المفتوحة لفترة طويلة.

إذا قمت بفتح وديعة بمعدل 9% سنويًا لمدة 36 شهرًا، وبعد عام أصبح المعدل 12%، فإنك تخسر 3% من الدخل.

السيولة.

تنشأ هذه المخاطرة إذا قمت بإنهاء اتفاقية الوديعة لأجل مبكرًا. من الأفضل فتح وديعة حيث يمكن سحب الأموال جزئيًا.

مخاطر إعادة الاستثمار.

لنفترض أنك فتحت وديعة لمدة 6 أشهر بمعدل فائدة 10%. كنت تخطط لإعادة استثمار هذه الأموال. ولكن بعد 6 أشهر انخفضت المعدلات والآن يمكنك الحصول على 8٪ فقط سنويًا.

لتقليل المخاطر، اختر البنك بعناية.

المعاملات الاحتيالية المتعلقة بالودائع

في الآونة الأخيرة، أصبح إلغاء التراخيص من المؤسسات المصرفية حدثا منتظما. لكن المشكلة تكمن في أن 27 ألف شخص اتصلوا بوكالة تأمين الودائع لإبلاغهم بعدم تمكن الأشخاص من استرداد أموالهم. كما اتضح، كانت هناك إجراءات احتيالية مع الودائع من جانب البنوك.

ما هو جوهر هذا الاحتيال؟ اتضح أن المؤسسات المصرفية كانت تسرق الأموال من حسابات المودعين لديها. تم إجراء محاسبة مزدوجة، ولم يدرك الشخص حتى أنه تعرض للسرقة. في المحاسبة، لم تتم الإشارة إلى المعلومات التي تم فتحها الودائع على الإطلاق، أو بمبلغ مخفض للغاية: بدلا من 500000، تم عكس 50 روبل فقط.

وبعد إلغاء التراخيص، واجه المودعون حقيقة عدم وجود أموال في حساباتهم ولا شيء يمكن تعويضه.

كيف تحمي نفسك من مثل هذه التلاعبات؟ لسوء الحظ، من المستحيل القيام بذلك بنسبة 100٪. لكننا نوصي بالاحتفاظ بجميع المستندات في النسخة الأصلية: الطلبات التي تؤكد المعاملات، واتفاقيات فتح الودائع، وما إلى ذلك. وتحركوا بنشاط، ولا تنتظروا أن يعود الوضع إلى طبيعته من تلقاء نفسه.

تابع وفقًا لهذه الخوارزمية:

• اتصل بالمؤسسة المصرفية لطلب تعويض التأمين، مع إرفاق المستندات التي بين يديك؛
• يتم تحويل الطلب من البنك إلى وكالة التأمين؛
• تقوم الوكالة بتسجيلها ومراجعتها؛
• إذا كان القرار إيجابيا، سيتم إجراء تغييرات على سجل الدفع؛
• ونتيجة لذلك، سوف تتلقى أموالك بالكامل.

وبطبيعة الحال، فإن هذا الإجراء لن يجعلك تضيع الوقت فحسب، بل أيضا الأعصاب. على الرغم من أن النتيجة ستكون إيجابية على الأرجح.

يمكننا أيضًا أن ننصح بوضع الودائع في البنوك التي تعد من أكبر البنوك. وهذا يقلل إلى حد ما من خطر إلغاء الترخيص والاحتيال. لكن هذا شأن شخصي للجميع، ولن نفرض أي شيء.

خاتمة

إذن، أيها القراء الأعزاء، أنت تعرف الآن كيفية اختيار البنك المناسب وفتح الوديعة فيه. إذا قمت بوضع أموالك بنجاح، فلن توفر المال فحسب، بل ستحصل أيضًا على دخل. الشيء الرئيسي هو اختيار البنك بحكمة، ومن الأفضل وضع الأموال في العديد من المؤسسات المصرفية المستقرة.

إن معرفة كيفية كسب المال الجيد هو فن عظيم، ولكن الأهم من ذلك هو الحفاظ عليه وزيادته. النقود الورقية المخبأة في مكان سري تنخفض قيمتها بمرور الوقت وتفقد قدرتها الشرائية. يعرف المستثمرون ذوو الخبرة أنه من أجل تنمية المدخرات، من الضروري إنشاء محفظة من الاستثمارات. يجب إيداع الأموال في مؤسسات مالية مختلفة في ظل برامج إيداع وأسعار فائدة مختلفة، وفي مثل هذه العمليات يكون الإيداع الأكثر ربحية مصحوبًا بمخاطر متزايدة.

ماذا تعني الوديعة البنكية المربحة للأفراد؟

لا ينبغي لمجموعة واسعة من عروض الودائع والعروض الترويجية، والاختلافات في أسعار الفائدة، والمعايير وشروط الإيداع أن تصرف الانتباه عن المهمة الرئيسية المتمثلة في الحفاظ على مدخراتك. من أجل اختيار الوديعة الأكثر ربحية، في المرحلة الأولى، من الضروري تحديد موثوقية الهيكل المالي التجاري. والخطوة التالية هي تقييم الربحية، والتي تعتمد على معدل الودائع السنوي، وفترة الرسملة وإمكانية تجديد حساب الودائع. يحتاج العديد من المستثمرين إلى الحرية في سحب أموالهم في الوقت الذي يناسبهم.

الغرض من الإيداع

لاختيار برنامج الإيداع المناسب، حدد المبلغ الذي تريد استثماره والمدة التي ستحتاج خلالها إلى هذه الأموال. تتيح لك هذه البيانات الأولية تحديد هدفك من الإيداع - الحصول على دخل قصير الأجل أو تجميع الأموال بشكل مطرد مع تجديد إضافي للحساب. من المربح أكثر للمصرفيين التعامل مع عميل يستثمر الأموال لفترة محددة بوضوح. وهذا يوفر فرصة للمؤسسة المصرفية لتخطيط عملياتها الائتمانية والمالية لنفس الفترات الطويلة.

كيفية اختيار الوديعة الأكثر ربحية

ولحماية أموال المواطنين، تم وضع برنامج للتأمين على الودائع المصرفية. إذا خسر البنك الأموال التي استثمرها المقترض، يتم التعويض بمبلغ 1400000 روبل لكل إيداع. وبالنظر إلى هذا المبلغ، فإن الأمر يستحق القيام بالاستثمارات في العديد من البنوك. سيؤدي اختيار الخيار الأكثر موثوقية إلى تبسيط مهمة إيداع مبلغ كبير. يتمتع سكان البلاد والعمال والمتقاعدون بفرصة مقارنة الخدمات المصرفية واختيار الودائع الأكثر ربحية. يجب أن تحتوي محفظة الودائع المتوازنة على استثمارات مربحة للغاية وموثوقة للغاية.

أسعار الفائدة على الودائع

بعد اختيار البنك لتحديد الإيداع الأكثر ربحية، يجب عليك تحديد الحد الأقصى لأسعار الفائدة والمكافأة النهائية. ويختلف سعر الفائدة الناتج أو الفعلي، مع الأخذ في الاعتبار الودائع الإضافية من النقد والعمولات، عن السعر الاسمي. لا تقدم المؤسسات المالية الكبيرة أعلى العائدات، لأنها تضمن الموثوقية بكميات كبيرة من الودائع بالروبل والعملات الأجنبية. تعمل الشركات الأصغر حجمًا على زيادة المعدلات وتقديم شروط جذابة للرسملة وتجديد الموارد ومحاولة جذب المستثمرين.

رسملة الفائدة

لنفترض أنك قمت بإيداعك الأول لمدة 3 أشهر. بعد نهاية هذه الفترة، سيتم إضافة 0.25 من معدل الفائدة السنوي لبرنامج الإيداع المحدد إلى إيداعك. تقوم بإضافة مبلغ الفائدة المتراكمة إلى الوديعة الرئيسية، وتترك المبلغ الإجمالي للأشهر الثلاثة القادمة. وتسمى هذه العملية برسملة الأرباح المستلمة. عملية حسابية بسيطة توضح أنه كلما كانت فترة الرسملة أقصر، كلما زاد الدخل النهائي في نهاية فترة الإيداع. تتراوح فترة الرسملة من شهر واحد إلى فترة الإيداع الكاملة.

مبلغ الإيداع

لا يحدد التشريع الروسي الحد الأدنى والحد الأقصى لمبالغ الاستثمار. بالنسبة للودائع الصغيرة، من المفيد استخدام مبلغ التعويض عن تأمينها لإجراء الحسابات. احتمال فشل البنوك في عصر الأزمة العالمية لا يزال مرتفعا. بالنسبة لمبالغ الاستثمار الكبيرة، من 10 مليون فما فوق، يجدر اختيار مؤسسات موثوقة. يؤثر مبلغ الوديعة بشكل مباشر على سعر الفائدة. كلما ارتفع الحد الأدنى للدخول في برنامج الودائع، ارتفع سعر الفائدة. وهذا ينطبق بالتساوي على الودائع بالروبل والعملات الأجنبية.

عملة الإيداع

أحد العوامل الرئيسية للمستثمر هو تحديد عملة الإيداع. يخضع الروبل للتضخم وتقلبات أسعار الصرف، لكنه يتمتع بأعلى المعدلات. وينجذب الدولار واليورو، وهما عملتان أكثر استقرارا، إلى أسعار فائدة أقل. ومن الجدير بالذكر أن اختلافات العملة تؤثر بشكل كبير على الشروط الإضافية للودائع. بالنسبة للدولار أو اليورو، تفرض البنوك قيودًا على التجديد المجاني والسحب المبكر الكامل أو الجزئي للأموال. سيخبرك مدير المؤسسة بكيفية الاستفادة من برامج العملات المتاحة.

إمكانية تجديد الودائع

تتيح بعض اتفاقيات الإيداع المفضلة إمكانية تعبئة حسابك في أي وقت. هناك برامج يمكنك من خلالها إضافة الأموال فقط بعد فترة زمنية معينة. مخطط تجديد حساب الوديعة عبارة عن جدول ربع سنوي يصف التغير في سعر الفائدة. يبدو هذا التغيير وكأنه درج بزيادات تتراوح بين 0.5 و1%، حيث يكون أعلى مستوى في الربع الأول وأدنى مستوى في الربع الأخير. يعد فرض حظر على التجديد في الأشهر الأخيرة أمرًا شائعًا.

سحب الفائدة

تحدد مدة الإيداع المحددة في عقد الإيداع الوقت الذي تتاح بعده للمودع فرصة الوصول إلى حساب الوديعة الخاص به والتصرف في الأموال وفقًا لتقديره الخاص. في حالة رسملة الفائدة الشهرية، فإن سحبها سيعيق نمو أصولك. هناك قواعد يتم من خلالها تحويل دخلك إلى حساب إضافي. يقدم سبيربنك شهادات الادخار، والأكثر ربحية منها بقيمة اسمية تبلغ 100 مليون روبل أو أكثر تحقق دخلاً بنسبة 7.2٪.

حيث لفتح وديعة بسعر فائدة مرتفع

وستسمح لك المراجعات المالية باختيار أفضل أنواع الاستثمارات. يتم عرض الودائع المصرفية المميزة في الجدول المقارن:

ما هو البنك الأكثر ربحية للودائع؟

أظهرت دراسة أجراها خبراؤنا أن بنك التنمية يقدم نسبة كبيرة من الودائع. يعتمد سعر الودائع بالروبل لبرنامج Premium لمدة 12 شهرًا على مبلغ الإيداع. بحد أدنى 15 مليون روبل، الحد الأقصى للسعر هو 14%، ومع إيداع أكثر من 30 مليون روبل لمدة عام واحد - 14.3%. يتم استحقاق الفائدة ورسملتها في نهاية المدة مع إمكانية تجديدها. أسعار سنوية جذابة للعملات الأخرى. أما بالنسبة للمبالغ التي تزيد عن 5 ملايين دولار أو يورو، تكون النسبة 7%.

أعلى أسعار الفائدة على الودائع اليوم

يوضح الجدول الودائع المربحة للبنوك الروسية.

ودائع مربحة بالروبل

وبالنظر إلى إمكانية الوصول لمعظم المودعين، يتم تقديم الوديعة الأكثر ربحية من قبل بنك آسيا والمحيط الهادئ. وعند الدخول من 125 ألف روبل ضمن برنامجي "المستقبل" و"الاستثمار" تكون النسبة 10.5%. أما البرنامج الثاني الأكثر شعبية "كاتيوشا" فيوفر 8.8% سنوياً. يقدم Unicredit على الودائع عوائد بالروبل - ما يصل إلى 9.8٪ سنويًا بالدولار - ما يصل إلى 3.23٪ وما يصل إلى 1.18٪ - باليورو. سيجلب الإيداع "الحد الأقصى" من Inbank نسبة 9.38% سنويًا لمدة تتراوح من 1 إلى 36 شهرًا، مع إمكانية التجديد والرسملة الشهرية والسحب الجزئي والحد الأدنى للدخول وهو 50000 روبل.

لاختيار الاستثمار الأكثر ربحية واستراتيجية الاستثمار الصحيحة، يجب عليك الاتصال بالمستثمرين ذوي الخبرة. لن يتمكن مديرو المؤسسات المالية من مساعدتك في اختيار الوديعة الأكثر ربحية. كل واحد منهم مهتم بجذب المودعين إلى بنكهم. سيساعدك مستثمر المحفظة المختص على تحليل فعالية استثماراتك. ويختلف العائد النهائي وسعر الفائدة الناتج عن العروض الاسمية والعروض الترويجية. من الضروري أن تأخذ في الاعتبار في الحسابات العمولات المصرفية الإضافية لتحويل الأموال إلى الحسابات والتحويل.

يجدر النظر في إمكانية استثمار جزء من أموالك المتاحة في العملات المختلفة والذهب والمعادن الثمينة الأخرى. في السنوات الأخيرة، اختارت أكبر المؤسسات المصرفية في العالم عملة البيتكوين كعملة احتياطية. ستساعدك المراجعات المالية المختصة للمواقع التحليلية على اختيار السلوك الأمثل، وستعلمك كيفية اختيار الإستراتيجية والتكتيكات الصحيحة لاستخدام الموارد المالية لإنشاء دخل سلبي، وستوضح لك اتجاهات جديدة للحصول على الأصول والاستثمار الأكثر ربحية.

ودائع مربحة بالعملة الأجنبية

قمنا بمراجعة الودائع الأكثر ربحية بالعملة الأجنبية من بنك التنمية، لكن الودائع ذات معدلات الفائدة المرتفعة مقدمة لكبار المستثمرين. يتراوح متوسط ​​العائد بالعملة الأجنبية للبنوك الروسية من 1 إلى 2٪ سنويًا. مع الأخذ في الاعتبار عوامل الموثوقية والانتشار وإمكانية الوصول، فإن الوديعة الأكثر ربحية من بنك ألفا “Pobeda+” بمعدل سنوي 1.97٪ بالدولار تعتبر جذابة.

أسعار الفائدة الفعلية على الودائع بالدولار أعلى من اليورو. وقد أظهرت العملة الأوروبية، تحت تأثير المشاكل الجيوسياسية في أوروبا، عدم استقرارها في السنوات الأخيرة. إن التغيير المستمر في النخب السياسية في القارة الأوروبية، والرئيس الأمريكي الجديد، والتوترات المتزايدة بين القوى العظمى، واحتمال خروج العديد من الدول من الاتحاد الأوروبي، لا تضيف استقرارًا وآفاقًا لليورو بالنسبة للمستثمرين.

الودائع في بنوك موسكو بأقصى أسعار الفائدة

تقدم بنوك موسكو أفضل أسعار الفائدة على الودائع. أطلقت BCS، للمبالغ من 500.000 إلى 1.000.000، للعملاء الذين دخلوا في DKBO في الفروع الموجودة في موسكو، برنامج "Super Deposit" للإيداع الأكثر ربحية بعائد سنوي قدره 9.3٪. سيعمل بنك Absolut مع وديعة الدخل التقدمية على زيادة دخلك بنسبة 9.15% سنويًا. سيقدم بنك زراعات موسكو في وديعته "لأجل" بمبلغ دخول قدره 90.000 روبل 9٪ سنويًا مع إمكانية تجديد العقد ورسملته وتمديد العقد لمدة 730 يومًا.